21+

Глядя на последний пакет
санкций ЕС, невольно задаешься вопросом: что будут делать европейские чиновники дальше? Если первая десятка пакетов каждый раз поражала целые отрасли и индустрии с сотнями кодов товарной номенклатуры, то сейчас ЕС гордо отчитался о запрете импорта металлических руд, которые приносят российской казне, согласно тексту пресс-релиза, 60 млн евро – сравните эту цифру с расходами федерального бюджета.

Говоря о тематике канала, в очередном пакете все скучно – да и градус накала ожиданий в сообществе к 21-му разу заметно спал.

Подавляющее большинство банков, попавших под санкции, уже является участниками американского SDN-листа или были ранее объектами европейских санкций.

Заметные:
• Москоммерцбанк – ранее SDN, но формально более нет;
• Ренессанс (Кредит) – ранее избегал каких-либо ограничений. Известен способностью делать переводы в Грузию и Армению, которая теперь явно пропадет;
• Инго Банк – анонсировал выпуск карт UnionPay, которым еще до старта несколько поплохеет;
• Цифра Банк – абсолютная звезда, связанная с многочисленными бизнесами группы Freedom тесными отношениями. Как теперь будет строиться политика банков и брокеров группы в части работы с санкционным банком, покажет время.

Остальные десятки включений, на мой взгляд, не играют совершенно никакой роли. Подавляющее большинство международной активности и переводов для физлиц сконцентрированы вокруг четырех банков с иностранным капиталом, которые, по моему убеждению, имеют нулевой риск включения в какой-либо санкционный список (см. Райффайзенбанк).

Санкции против Мосбиржи, платежных агентов и различных криптопровайдеров так или иначе дублируют или закрепляют предыдущие, останавливаться здесь смысла опять же нет.

Самое интересное в пакете это будущая судьба банка Цифра, на работу с которым последовательно замыкалась экосистема Freedom. Возможно, некоторые моментальные способы работы с экосистемой теперь пропадут.
UPD: Переводы Цифра – Freedom остановлены.

@golimitIess

Ерезидент, не нужен твой документ

Этот пост, пожалуй, немного отстал от событий, но я все же поделюсь тем, что происходило в последние пару недель и мнением о будущем.

Как я писал ранее, с 3 июля клиентам БЦК посыпались запросы документов о происхождении средств и проведенных операциях: иногда даже тем, кто успел просто потратить с карты пару тысяч долларов. Спустя пару дней стало понятно, что проблема в абсолютном большинстве случаев сконцентрирована вокруг клиентов, которые открыли счета в рамках e-Residency: согласно опросу в одном из чатов, запросы прилетели 60% открывших счета таким образом. При этом я получил ноль подобных сообщений от своих клиентов, открывавших счета лично. Все это позволяет сделать вывод о резком развороте политики банка по отношению именно к удаленно открывавшим.

С самого начала я выражал скепсис по отношению к этому способу открытия: в предыдущие 3 года не было ни одной возможности открыть без комплаенса и удаленно счет с работающими SWIFT-переводами в основных валютах. Правда, я ожидал, что банк будет бороться с проблемными клиентами иным способом – например, с помощью лимита на SWIFT-переводы.

С недавних пор БЦК попросту покинул программу: теперь в приложении e-Residency нет информации о банке. Впрочем, в приложении самого БЦК эта опция осталась и кто-то с ее помощью регистрировался даже после развода банка с платформой.

В ответ на это последовало действие и со стороны платформы: теперь e-Residency официально и без промокода стоит 120$ в год. Правда, открыться можно только во Freedom Bank – по словам некоторых моих знакомых, комплаенс BankRBK попросту проигнорировал их заявки и документы.

У некоторых заблокированных клиентов БЦК получилось предоставить документы через поддержку или персонального менеджера, но некоторым явно рано или поздно предстоит поездка в Казахстан – где счет из «удаленного» можно переделать в «нормальный». Решать проблемы, связанные с программой, банк теперь вряд ли будет: например, по словам коллег из private-команды банка, даже у клиентов с персональным обслуживанием отсутствует кнопка исходящего перевода выше лимита – просто потому, что открывались они через платформу, а не лично.

Bereke, ранее анонсировавший планы участия в программе, скорее всего, существенно их пересмотрит: банк гораздо более сдержан в открытии счетов нерезидентам, и онбординг неизвестного числа чисто транзитных клиентов вряд ли входит в его планы – особенно со столь ярким примером под боком.

В открытии счетов с личным визитом пока поменялись только некоторые небольшие технические детали, в остальном это практически беспроблемный процесс в любом из 4 свифтующих онлайн банков. По вопросам сопровождения 👉 @merumyantsev.

@golimitIess

‼️Ерезидент, неси документ

Очередной сюрприз от БЦК в пятницу: многим клиентам сегодня прилетел блок счета и запросы документов с фокусом на «подтверждение назначения перевода». Известно, что проблема в первую очередь касается клиентов, зашедших удаленно через e-Residency, хотя известны и случаи вне программы.

Когда появилась возможность удаленного открытия счетов в БЦК, я высказывал определенный скепсис в отношении надежности этого решения – в первую очередь потому, что последние 3 года не было ни единой возможности открыть официально и удаленно без всякого комплаенса счет с рабочими исходящими SWIFT-переводами. Легкость, с которой клиенты попадали в банк (а многие из них еще и начинали глупо и агрессивно транзитить) обязательно должна была выйти боком где-то еще: сперва с переводами в евро, а теперь, как видим, и с запросами документов.

Беглый опрос персональных менеджеров БЦК обнаружил сумасшедший день для них сегодня – не в последнюю очередь благодаря вееру запросов. Если при наличии менеджера документы еще теоретически можно предоставить удаленно, то «простым» клиентам остается планировать поездку в Казахстан для реабилитации своего счета – а заодно открыть по возможности пару других банков.

Лично я все еще считаю банк лучшим для жизни, но в части транзита денег дела в нем стали совсем плохи и стоит рассмотреть альтернативные решения.

@golimitIess

Алматы – ЕС

Прошло четыре дня с момента прекращения отправки БЦК евро для клиентов с российскими паспортами. Это отключение, уже третье по счету, не исчезло само собой за два дня, как предыдущие – можно осторожно констатировать, что вопреки боли россиян с интересами в ЕС, ситуация скорее всего станет новым статусом-кво. Ниже ответы на популярные вопросы:

1. Ограничение касается только евро и только клиентов с российским паспортом?

Да, все остальные переводы функциональны, включая переводы фунтов через того же корреспондента, переводы долларов и дирхамов. Если у вас есть другое гражданство (не РФ/РБ и какая-то страна высокого риска), то переводы можно «починить», заменив паспорт на другой (в том числе без визита).

2. Как влияет на переводы налоговое резидентство, адрес, ВНЖ ЕС?

Никак. При определении возможности перевода банк смотрит на «валютное» резидентство – то есть паспорт. Адрес в ЕС и налоговое резидентство ЕС легко можно указать в анкете, но это не поможет.

2.1. Почему переводы недоступны клиентам с ВНЖ ЕС?

Потому что банк не учитывает документ, который не имеет юридической силы в Казахстане. На сегодняшний день системы банка не позволяют отделить резидентов ЕС от всех остальных и так или иначе отразить наличие ВНЖ. Будет ли этот момент дорабатываться – возможно, когда-нибудь. Это требует инвестиций, окупаемость которых рискует складываться из притока рублей и комиссий 175€ за SWIFT-перевод. Впрочем, банк не раз шел навстречу нерезидентам (читай – россиянам), возможно, пойдет и в этом отношении.

3. Можно ли отправить доллары на евровый счет?

Если у вас счет в традиционном европейском банке, у которого есть корреспондентские отношения по доллару – можно. В большинстве случаев банк сконвертирует входящие доллары в евро по своему курсу (как правило, плохому) и зачислит на счет.

Что делать?

Если очень нужно отправить евро – придется пользоваться либо российскими банками, либо альтернативами в Грузии, Армении и Казахстане. В Казахстане все остальные банки (кроме Фридома и ВТБ, разумеется) отправляют евро для россиян, но открытие счета там потребует личного визита и никакое электронное резидентство не спасет.

В России евро все еще отправляет набивший оскомину ОТП Банк: обмен валюты за 2.5-3% к межбанку, 1500 евро за перевод, максимум менее 100,000 евро (больше не пропустит корреспондент). Но нужно учитывать, что множество банков ЕС не примут или не пропустят такой платеж.

Существует также вариант с Кредит Европа Банком, но мы о нем обычно совсем не говорим: курс 96 рублей за евро, комиссия 3% без потолка, максимальная сумма 100,000€ в месяц (ограничение корреспондента).

К сожалению, ограничение ударило в первую очередь по самым уязвимым клиентам без больших капиталов, которые переводят нажитое непосильным трудом в оплату недвижимости или на свои счета.

Значительное число людей отправили доллары в любимый bunq, поскольку тот предлагает долларовые счета. Вынужден расстроить: перевод не пройдет. SWIFT TCCLGB22 принадлежит Currency Cloud, политика которых предполагает отказ от транзакций с Казахстаном с 2024 года.

Для тех, кто придерживается банковских способов, есть иные банки в Казахстане со сравнимой экономикой транзакций, счет в которых можно открыть за 1-2 рабочих дня. Для тех, кому нужно быстро, много и по возможности недорого, существуют брокеры, которые доставят на ваш счет суммы от 200,000€ за пару дней.

Для тех, кто обладает ВНЖ ЕС, но не дотягивает до этой отметки суммы, есть опции с криптой – хотя и дешевле ОТП Банка, но все еще сильно дороже и непросто.

По всем вопросам 👉 @merumyantsev.

@golimitIess

Европейское оцепление

Прошло чуть меньше месяца с момента очередного «сбоя» с исходящими SWIFT-переводами в евро для россиян-клиентов БЦК. Тогда я написал, что проблема с корреспондентами существует и никуда не делась.

Сегодня БЦК вновь остановил переводы в евро для граждан РФ. Официально – временно (вероятно, как Сбербанк), причина – политика корреспондента.

На сегодняшний день не будет большим преувеличением сказать, что подавляющее большинство европейских банков-корреспондентов не хотят иметь ничего общего с российскими деньгами (указана также примерная дата изменения):

Deutsche – февраль 2025;
Commerzbank – примерно январь 2026 с обострением в мае 2026;
HSBC – начало 2025;
Landesbank Baden Württemberg – весна 2025;
DZ Bank – 2022/2023;
ING – конец 2025;
Raiffeisen Bank International – с незапамятных времен, если перевод с адресом/резидентством РФ, но не в/из РФ;
Unicredit – с переменным успехом: Hypovereinsbank 2023, Unicredit Austria – неизвестно, Unicredit – 2025;
Intesa – 2025, с мая 2026 не пропускают даже переводы из БЦК;
Банки поменьше (Bayerische Landesbank, ODDO BHF, KT Bank, Erste и другие) – как повезет, но обычно проходит из СНГ.

Теперь к этому списку, вероятно, добавился Citibank UK. У Citi вообще непростые отношения с Россией, но это тема отдельного поста.

Посмотрим теперь на список корреспондентов БЦК в евро:

Commerzbank – по большинству «западных» валют, включая евро;
LBBW – евро в EEA;
RBI – евро;
Citibank UK – основной в евро.

Как видим, теперь русскому духу просочиться тут негде, все переводы в евро пошли под нож.

В прошлую итерацию отключения исходящих в евро переводы по сети RBI были доступны. Сейчас банк их не проводит – не знаю, баг это или так задумано.

Сейчас банк не ссылается на техническую ошибку и говорит об изменении политики корреспондента. Будет ли решение у этой ситуации – покажет время, на сегодняшний день применительно к БЦК за пределами смены паспорта я его не знаю. ВНЖ иной страны не учитывается – возможно, временно.

Полтора года назад при начале перехода на ISO 20022 я уже писал о возможности проблем с переводами для россиян. Как только переход коснулся свифтов в евро – проблема-таки реализовалась :)

За комментариями стоит обратиться в банк, но ответ рискует не измениться.

@golimitIess

Получить свежее

Новость начала года о картах БЦК на 8 лет обрадовала не всех – обиднее всего тем, кто открывался в 2025 и получил карты на год. Возможности самостоятельно удаленно перевыпустить карту нет, а срок жизни многих карт кончился или подходит к концу.

Хорошая новость в возможности сделать это по доверенности, хоть и не очень легко. Запускаем в тестовом режиме опцию перевыпуска карты по доверенности – пока для обладателей казахстанской ЭЦП.

Подойдет, если:
1. У вас есть активная карта БЦК или срок ее действия закончился менее 6 месяцев назад;
2. У вас iron, travel, black edition или мультивалютная bccpay (с осени 2024) – bccpay в $ и € не подойдут;
3. Казахстанская симка, привязанная к банку, работает без проблем;
4. У вас паспорт большинства стран мира, но не Турции (для них карты на 1 год).

Открыть новый продукт таким образом не получится.

Приоритет у действующих клиентов. Услуги нотариуса и пересылка оплачиваются отдельно.

По всем вопросам 👉 @merumyantsev.

Спецпредложение закончилось. Ждем результат :)

@golimitIess

Шифропанк

В последнее время я вижу в чатах большой энтузиазм к различным криптовалютным решениям, которые якобы уже заменили или вот-вот заменят традиционные финансовые институты. Шикарный пример буквально сегодня: «банк нужен платить коммуналку в отсталой стране, а для всего остального есть Mastercard крипта». Главный тезис этого подхода: банки медленные и неудобные, а крипта абсолютно ликвидна и еще ее можно превратить в «традиционные» деньги очень легко. Нет, нельзя.

Когда-то много лет назад, когда я еще трудился в банке и сам был тем еще шифропанком, я имел с коллегами по деску многочисленные споры. Формально ничто не мешает мне за минуты перевести даже «грязный» биткоин куда угодно – на что один мой коллега с цати-летним опытом в финансовой индустрии неизменно отвечал: а как ты сконвертируешь его в обычные деньги?

Около года назад крипта была одним из ключевых направлений для перемещения денег, например, в страны ЕС: купил себе USDC в Беларуси, перевел на европейский финтех, а с личного IBAN оттуда куда угодно по SEPA. С тех пор случились 19-й и 20-й пакет санкций, которые и запретили резидентам ЕС белорусскую крипту, и усилили проверки настолько, что основные шлюзы из крипты в фиат с российскими деньгами обычно не хотят иметь ничего общего. Все это происходит в ЕС, где есть MiCa, а в странах без аналогичного регулирования есть риск просто получить жест в виде вращающегося пальца у виска на попытку приземлить в банк пару сотен тысяч евро криптой. Значит, вопрос с логистикой закрыли.

Альтернативный путь – криптокарты как способ хотя бы платить криптой в обход «традиционной» инфраструктуры. Нужно ли говорить, что ни один мало-мальски известный провайдер таких решений не хочет работать с обладателями паспорта РФ без других документов (или при предоставлении разного рода «рисовок» терпит до поры до времени)? Золотой стандарт в этом вопросе – RedotPay с отличной проходимостью и пополнением без проблем, но для его открытия на свои документы потребуются хотя бы водительские права за пределами РФ. Альтернатива – аккаунт на дропа из африканской страны. Отдельные горячие головы говорят, что можно даже смело отправлять с таких решений SWIFT-переводы – правда, почему-то умалчивают о последствиях прихода денег на счет в «белой» юрисдикции от малоизвестного юрлица с аккаунта нигерийского принца. С учетом того, что некоторые банки СНГ делают россиянам буквально подарок в виде бесплатного открытия счетов с рабочим SWIFT – не знаю, кому это нужно.

Для граждан России дело осложняется со всех сторон: ни один криптофинтех без подлога документов в том или ином виде открывать счета не хочет, а после 20-го пакета и саму крипту из Беларуси могут считать санкционной. Альтернативы – дорого и неудобно или из непризнанной страны, а в свете нового крипторегулирования могут перестать работать напрямую и эти.

Нельзя сказать, что крипту совсем уж нельзя использовать: можно держать в ней какие-то деньги (с поправкой на ваш профиль риска), если иные инструменты недоступны; с европейским резидентством вполне себе можно пользоваться классными криптокартами с кэшбэками (решив вопрос с покупкой крипты в обход санкционных площадок); можно спокойно жить на крипту, если ею рассчитываются с вами, и в РФ, и в других странах.

Однако на сегодня очень сложно использовать крипту в виде мостика между мирами: криптокарты Visa и Mastercard без ухищрений россиянам недоступны; белорусские решения с глубокой интеграцией с российским рублем недоступны европейцам; после британских санкций «новые» российские биржи вроде Rapira и ABCex изолированы; на криптовалютных площадках даже в Казахстане россиян не ждут. Если у вас есть идеальные документы, которые в любой момент времени подтвердят происхождение крипты для любой лицензированной биржи – мои возражения снимаются. Но в этом случае вы бы вряд ли читали мой канал :)

@golimitIess

Вести с полей 🇰🇿

Весь вчерашний день я провел в попытках собрать максимум информации о происходящем с БЦК, где перестали работать исходящие SWIFT-переводы в евро. Я пообщался с десятком менеджеров разных банков, многими клиентами, коллегами, да и просто искал комментарии в чатах. Картина оказалась неоднозначной, но, возможно, чуть более оптимистичной, чем казалось раньше – хотя ясности нет.

1. Проблема на уровне корреспондентов есть

По отдельным сообщениям, проблемы с евро начались не только в БЦК: кыргызский KICB, один из немногих «свифтующих» банков страны, начал ограничивать переводы в евро для россиян. С БЦК его роднит наличие корреспондентских отношений с Citibank UK. Британский банк долгое время был удивительно лоялен к РФ по нынешним временам: например, я превращал через него рубли в фунты. Однако, группа Citi в последний год стала по моим ощущениям чуть настороженнее в отношении российских денег, поэтому для переводов в евро действительно могло что-то случиться.

2. Проблема может иметь отношение к внутренним системам банка

БЦК долго и упорно переходит на новый стандарт ISO 20022 в международных переводах. Одним из элементов нового формата является указание резидентства в сообщении: отсюда лезут проблемы с несовпадением резидентства с КНП 343, которые мы видели весь май, и потенциальная возможность корреспондентов легче «отлавливать» российские платежи, поскольку теперь RU может явно светиться в переводе даже без адреса в РФ. При этом сам переход не запрещает россиянам переводить что-либо: между разными КНП существует неразбериха и у отдельных клиентов работает все, а у отдельных клиентов только часть.

3. Другие банки не видят проблем

Например, мои знакомые из других банков с коротношениями преимущественно с Citi пока не сталкивались с отказами от комплаенса или от корреспондентов для клиентов-россиян. Я всегда ориентируюсь в горячих новостях на мнение менеджеров, поскольку именно на них первых падает вал недовольных клиентов – даже если менеджер не понимает технику международных переводов.

4. Есть альтернативные версии

Самой забавной мне кажется версия из комментариев о том, что БЦК просто решил рубануть явный транзит, запретив переводы самому себе, и паспорт определенного цвета тут ни при чем. Что помешает «плохому» клиенту протранзитить деньги в другом направлении – не вполне понятно.

5. По сообщениям, переводы в очередной раз починили

Контакты из БЦК с утра сегодня дали знать о комментариях коллег: якобы запрет на евро для РФ/РБ отменен (как минимум пока). Об этом же свидетельствуют отдельные истории успеха, в том числе в комментариях к предыдущему посту.

Пара комментариев сверху:

Некоторым клиентам поддержка БЦК предлагала внести данные о ВНЖ ЕС – якобы такая смена резидентства решит проблему. БЦК не учитывает ВНЖ любой страны, имеет значение только паспорт. Если паспорт другого цвета есть – его можно внести в анкету. По всем вопросам 👉 @merumyantsev.

Гайки в ЕС определенно закручиваются еще больше и казахстанские банкиры тут ни при чем. Возможно, мы рано или поздно придем к решениям, которые предполагают обмен рубля в Казахстане, а перевод в ЕС из какой-то другой страны, на которую не так сильно давят европейские корреспонденты. Если пару лет назад главной областью нашей экспертизы были маневры между «плохими» корреспондентами, то теперь «плохими» можно назвать значительную часть европейских банковских групп, особенно в Германии: Deutsche Bank, Commerzbank, LBBW, DZ, Erste, Societe Generale, ING, Unicredit и многие другие.

Несмотря на потенциальные проблемы с самым популярным решением постсоветского пространства, существуют другие. Запись на консультацию (скидка по промокоду S15H40 действует до конца мая).

@golimitIess

🇰🇿 БЦК отключает исходящий SWIFT?

Ожидаемая почти два года новость предварительно уже здесь: для граждан РФ 🇷🇺 и РБ 🇧🇾 исходящие SWIFT-переводы в БЦК больше не работают. Пока ограничения касаются в первую очередь евро, но всегда есть шанс расширения политики на другие валюты. Официально о решении не объявлено, но есть с десяток упоминаний в чатах и несколько кейсов моих клиентов.

Последние несколько недель переводы уже лихорадило в свете перехода на новую форму заявки, которая была перестроена в соответствии со стандартом ISO 20022 и теперь учитывает резидентство отправителя и получателя. Тогда основной проблемой было то, что при переводе собственных средств с кодом 343 система часто не пропускала переводы без видимой причины – с остальными видами переводов проблем не было.

Теперь система отклоняет переводы в евро для граждан РФ/РБ на стороне БЦК автоматически. Это не настройка стандартной формы – тот же результат будет при отправке из офиса и через персонального менеджера. Предположительно, такая перемена связана с политикой корреспондентов: Citibank UK и Commerzbank. Переводы по сети Raiffeisen Bank International пока формально доступны – для условного сербского Райфа пока, кажется, ничего не изменилось.

По другим валютам ясности пока нет, поскольку банк такие переводы (пока) отправляет. Тем не менее, переводы в экзотике вроде AUD, где счет БЦК находится в том же самом Commerzbank, возвращаются от корреспондента в связи с его политикой в отношении россиян.

Аналогичные ограничения были введены в сентябре 2024 на стороне БЦК и, по моему мнению, были связаны с ожидаемым наплывом клиентов в свете прекращения переводов российским Райффайзенбанком. Тогда ограничения продержались 2 дня – однако, в текущей ситуации я не так оптимистичен, поскольку сейчас ограничения, скорее всего, связаны с политикой корреспондентов. Отношения с корбанками для БЦК по понятным причинам сильно важнее, чем возможность заработать 200$ с клиента за SWIFT.

Нельзя не отметить момент возникновения этих ограничений: спустя пару месяцев после присоединения БЦК к программе цифрового резидентства, которая позволяет открывать счета удаленно. Огромное количество людей радостно отчитывалось о своих успехах по полностью удаленному транзиту денег через БЦК в обход «плохого» и дорогого ОТП Банка. Не будем спекулировать, но для нашей команды такое сочетание представляется неслучайным. Возможно, после внедрения ISO 20022 корреспонденты банка оказались в тихом ужасе от реальной пропорции SWIFT-переводов резидентов Казахстана и России в банке.

Нет ясности, работает ли ограничение только для получателей-физлиц, или для оплаты инвойсов тоже.

Отдельно: для карт ничего не меняется. Для корректно заполненных (без отсылки к РФ) входящих предположительно тоже.

Пост будет дополняться, но на сегодняшний день добавить по теме мне нечего – ни публично, ни в личной переписке.

Если у вас есть статистика успешных (или не очень) переводов в евро 27-28 мая – поделитесь в комментариях 👇 или в сообщениях.

@golimitIess

30

Сегодня мне стукнуло 30 лет. Последние 15 лет и до самого дня я думал, что люди столько не живут и в этот день со мной обязательно должно что-то случиться. Рискну предположить, что большинство моих клиентов и подписчиков уже прошли эту отметку и, читая эти строки, улыбаются моей наивности – а еще захотят сказать, что жизнь только начинается. Наверное, так и есть, просто я пока не понял. Обязательно спрошу об этом Клода.

Обещаю всем присутствующим и дальше пробовать разные штуки из мира финансов, ошибаться и рассказывать об этом.

От меня – самая продолжительная скидка 30% на консультации по промокоду S15H40, которая продлится до конца месяца. Слотов в ближайшее время не очень много, поскольку я на заслуженном отдыхе – но вы всегда их найдете.

Огромное спасибо всем, кто поздравил и поздравит лично и в комментариях – вы делаете мой мир лучше 🖤
Обязательно отвечу на все личное и по работе в ближайшее время.

I’ll see you again in 25 years,

@golimitIess

Путешествовать с комфортом

Мой канал всегда фокусировался на переводах денег, особенно связанных с РФ. Я обычно не пишу об инвестициях или криптовалюте, поскольку в мире есть люди, которые делают это лучше. Чем бы хотел поделиться – возможностью путешествовать интереснее и выгоднее, чем другие.

За неполные три года существования канала моя принципиальная позиция «без рекламы» не изменилась: я ничего не покупаю и не продаю, несмотря на сотни предложений. Если я о чем-то рассказываю своим подписчикам – значит, искренне в это верю. За этот пост мне тоже не заплатили :)

Последние пару лет я езжу куда-либо только при посредстве моего хорошего знакомого Дениса. Денис – уникальный человек: во всем, что связано с путешествиями, он имеет опыт такого масштаба, что позавидует ChatGPT.

Денис может без подготовки прочитать трехчасовую лекцию:
• Про лучшие по цена/качество пятизвездочные отели в десятках городов;
• Какой флот у десятков крупнейших перевозчиков, какой там шаг кресел, hard и soft product;
• Куда поехать в любое время года и по любому поводу;
• Где лучший песок на пляжах и чем вообще заняться.

Денис может и забронировать билет в бизнес Emirates в несколько раз дешевле его стоимости, и найти специальные тарифы в отелях – вот и я пишу этот пост с пляжа в Waldorf Astoria, который достался мне заметно дешевле самого низкого публичного тарифа.

Денис – не турагент, продающий стандартные туры в Анталию. В его арсенале как скучные деловые поездки, так и путешествия под ключ в любой уголок планеты – хоть в Гренландию, хоть в Патагонию. Шато в Бургундии? 1 км своего пляжа в Южной Африке? Рассвет на Гранд-Каньоне? Медведи на крыльце на Аляске? Done! Все поездки так или иначе собираются под задачу и с учётом личного опыта.

Конечно, все это в основном ориентировано на luxury travel, но варианты существуют для разных клиентов.

Если вас заинтересовал чудо-волшебник и мы с вами уже работали – напишите мне @merumyantsev. Если никогда не общались – напишите, пожалуйста, в двух словах, что вам интересно в этом предложении.

Хороших выходных!

@golimitIess

Интерактивные проблемы

Участники тематического чата жалуются на многочисленные проблемы при переводах евро из Interactive Brokers в российский Райффайзенбанк. Если раньше проблема была в том, что Райф предлагает плохой курс конвертации (а для долларов еще и комиссию на зачисление в 50%), то теперь переводы возвращаются на уровне Raiffeisen Bank International – мамы-корреспондента, которая держит евровый корсчет российского Райфа.

Переводы из РФ через RBI невозможны, а входящие ходили. Впрочем, с нового года RBI поднял свои тарифы на обработку платежей в РФ (с 75€, реже 150€ – до 200€), а теперь, судя по всему, не позволяет входящие переводы вообще. На проблему независимо друг от друга пожаловались несколько человек – вряд ли это связано с ложным совпадением по санкционному списку.

Пока сложно сказать, является ли проблема общей для всех переводов или что-то не так именно с переводами из IBKR, но звоночек тревожный – маршрут был одним из самых быстрых, надежных и проходимых.

У российского Райфа формально несколько корреспондентов: французский Societe Generale, австрийский Erste Bank, немецкий DZ Bank. Однако, все из них известны крайне негативным отношением к РФ и, по моему скромному мнению, деньги в Россию не пропустят. Societe Generale – один из самых зловредных французских банков для россиян, а DZ Bank позволяет переводы в евро кыргызскому Mbank – но только для денег без российского следа и не для резидентов РФ.

Таким образом, сейчас для вывода денег из IB доступны только варианты с брокерами (перевод бумаг), либо зачисление денег в Кредит Европа Банк – правда, там тоже непростой корреспондент. Последний маршрут явно активизируется в ближайшее время, особенно с учетом значительно более приятных курсов в банке.

Челябинвестбанк, который поддержка Interactive Brokers предлагала в качестве способа вывода $ в РФ, попал под санкции и уже лишился корреспондентских отношений с казахстанским Halyk Bank.

@golimitIess

Aiптимизм

Если вы еще не читаете моего старого знакомого и коллегу Андрея Авраменко – самое время начать. Андрей, правда, в последние месяцы все сильнее дрейфует из скучных финансов в интересный искусственный интеллект – вот и один из последних постов об этом.

Ко мне все чаще обращаются клиенты со словами «а вот ChatGPT мне сказал…» и очень часто это оказывается, мягко говоря, неблизко относительно реальности. Причина очень проста: любая модель хорошо выдернет из своей памяти (прочитавшей весь Интернет) то, что хорошо описано в сети – например, это отличный способ быстро найти нужный пункт в законе, даже если вы сам закон не помните, поговорить о направлениях возможной работы перед походом к врачу, позадавать вопросы на общую эрудицию. Как только тема становится узкоспециализированной, с ограниченными и фрагментарными сообщениями в публичном пространстве, вероятностный характер ответа сразу дает сбой и модель начинает выдавать отсебятину – вроде предложений отправить SWIFT через Т-Банк в 2026.

Причина – в абсолютном отсутствии reasoning. Если собаку мы наделяем интеллектом двухлетнего ребенка, то типичный ИИ-агент владеет познаниями сотен профессоров, но напрочь лишен способности рассуждать в контексте мотивации к решению задачи – хотя в этом отношении Claude смог обмануть самого популяризатора науки Докинза.

Нельзя сказать, что я против ИИ – я сам часто начинаю исследование незнакомой темы с пристрелки с LLM. Но забавно видеть, как то, что почти 10 лет назад было создано как очень продвинутый переводчик, теперь позиционируется как штука, которая всех заменит или уже заменяет. Пока многочисленные сообщения вроде истории с Oracle, где якобы уволили из-за ИИ толпу людей, которые его и обучали, выглядит как отличный способ сказать «мы не делаем массовые сокращения из-за проблем, это просто эффективность». Если на этом моменте появилось жгучее желание объяснить автору, где он неправ – буду очень рад услышать примеры готовых корпоративных и розничных решений, который прямо заменили целую бизнес-функцию, а не добавили сотрудниками умного ассистента.

Один мой талантливый хороший друг с год назад увлекся ИИ вплоть до стремления сделать разворот в карьере в сторону лаборатории искусственного интеллекта. Начал с самых основ: курса г-на Карпатого (один из основателей OpenAI и экс-глава ИИ в Tesla), где разбирал все аспекты работы моделей и перемножал очень много матриц. Если в начале курса наши разговоры были вокруг «до AGI осталась пара лет», то по мере погружения в среду и общения с будущими коллегами взгляды друга повернулись примерно на 180 градусов: ИИ не умеет решать даже простые задачи, автоматизирует только простейшие вещи и пока не заменил ни одного сотрудника, код решений для вайбкодинга можно потом исправлять дольше, чем писать его самому, а чем оптимистичнее человек в отношении ИИ, тем меньше он понимает, как модель выдает ответ.

Лично мне Grok на днях предложил полностью обнулить базу данных на сервере, подразумевая удаление оттуда пары строчек корявых данных – и это одна из лучших моделей на сегодня. Что уж говорить про знаменитую главу safety and alignment в Meta, которой OpenClaw по своему усмотрению очистил почтовый ящик.

По горячей теме наверняка будет много комментариев под постом 👇

Хорошего начала недели!

@golimitIess

20-й раз в санкционный класс

Пока коллеги вчера массово запрягли ИИ-агентов ловить и изучать имена в новом, юбилейном пакете санкций Евросоюза, я постарался оценить его содержание. Сюрпризов там оказалось немного, контуры в основном совпадают с тем, что обсуждалось пару месяцев назад.

Напомню, этот пакет должен быть стать юбилейным – и выйти как раз к четвертой годовщине конфликта. Потом случился нефтепровод «Дружба» и конфликт на Ближнем Востоке, но теперь руки властей ЕС добрались и до пакета.

1. Россия 🇷🇺

С точки зрения банков новостей толком нет: практически все фигуранты уже являются почетными членами SDN-листа, поэтому пакет ЕС снова «догоняет» американских коллег.

Заметное исключение – Челябинвестбанк. Теперь его «провода», оберегаемые последние годы, оборвутся и для доллара, и для евро – никто на постсоветском пространстве не будет поддерживать с банком корреспондентские отношения.

Из забавного – Вайлдберрис банк. ЕС последовательно ограничивает банки российских маркетплейсов, хотя мне неизвестна их активность ни в ВЭД, ни в крипте.

Снова проехались по многострадальной СПФС, обосновав некоторые включения работой с системой. По моей оценке, за пределами РФ объем платежей через нее едва отличается от нуля.

2. Крипто

Новый пакет обратил особенное внимание на крипту, позиционируя ее как средство обхода ограничений. Формально теперь запрещены транзакции с цифровым рублем и под санкциями находится площадка для обмена A7A5 – все это снова номинальные меры, поскольку никто в здравом уме уже давно не пытался сажать в европейские финтехи средства, полученные подобным путем.

Потенциально все это по касательной может коснуться белорусские 🇧🇾 сервисы: к крипте, связанной с РБ, в ЕС уже несколько месяцев как изменилось отношение. Теперь любой намек на «Lukashenka regime» может стать еще чуть более токсичным для Евросоюза.

3. Кыргызстан 🇰🇬

Здесь все немного интереснее.

Теперь под санкциями ЕС банки страны, которым я давно это пророчил: Керемет и Капитал. Для первого в силу американской номинации это не значит ничего, для второго усиливает изоляцию (хотя в силу его специфической роли рискует никак не отразиться на повседневных операциях).

Для остальных банков КР становится еще более чувствительным выбор между Россией и Западом: теперь в страну официально запрещен экспорт станков с ЧПУ и прочих интересных вещей, а за коммерческими платежами будет особенное внимание – хотя не уверен, что связанные с РФ бизнес-платежи в евро там пережили 2025.

При этом полноценного дерискинга с закрытием корсчетов и разного рода ограничениями (за пределами двух банков) я не ожидаю: большинство из них и так давно не проводит платежи для клиентов со средствами российского происхождения. Даже наличие паспорта Кыргызстана не помогает замаскировать след денег.

4. Таджикистан 🇹🇯

Душанбе Сити Банк, ставший звездой 19-го пакета, из списка исключили. Международный банк Таджикистана, которому пророчили место в 20-м пакете, включать не стали. Политика банков страны в части их креативного бизнеса некоторое время назад поменялась и теперь россиянам там могут быть не рады.

5. Разное

Наконец минуту славы получил Joint Development Bank из Лаоса. С кем в РФ и как именно он связан, прекрасно знают участники рынка – а внимание к платежам этого банка началось не вчера.

По белорусским банкам никаких позитивных движений нет: более того, с 21 апреля в ЕС, а иногда и более глобально, перестали работать карты Mastercard Статусбанка – причина в процессинге уже санкционного Белгазпромбанка. То же самое ранее произошло с картами Visa банков, включенных в предыдущие пакеты. Открывать карты в РБ, если никаких международных карт пока нет, я бы уже не стал – хотя году в 2023 банковский сектор страны был очень интересен в этом отношении.

Самый главный вопрос: изменится ли что-то для ключевых каналов перевода в РФ и из РФ? Нет, не изменится. В очередной раз громкий пакет санкций скорее всего не повлияет на физлиц. Эффекты для бизнес-платежей пока только предстоит оценить.

@golimitIess

Управление репутацией

Кажется, нашумевшая в пятницу история с казахстанским Bereke успешно разрешилась. Не в последнюю очередь благодаря российским желтушным «медиа» ситуация получила необходимую огласку, клиент – комментарии, а банк – огромный PR-провал.

1. Банк вышел с официальными комментариями о ситуации. Коротко: действуем в соответствии с законодательством о ПОД/ФТ, можем блокировать. Деньги себе не забираем, просто переводим весь остаток со счета клиента на транзитный счет. Приходите в офис и переводите куда хотите, либо присылайте представителя с доверенностью.

2. Участник истории подтвердил: с ним связался уполномоченный сотрудник и предложил забрать все «изъятые» деньги лично или по доверенности. Счет действительно опустошали с тем, чтобы закрыть его с нулевым остатком, но средства в безопасности. Официального ответа банка на его обращение пока нет, но визуально реальность действительно похожа на позицию банка.

Ситуация несколько осложняется тем, что Береке в свое время был Сбербанком. По всей видимости, даже в Казахстане была реализована система с территориальными банками: если коротко – «где карту открывали, туда и приходите». Архитектура современного Bereke, который уже давно не имеет ничего общего со Сбером, кажется, дошла до нас в неизменном виде. Именно по этой причине в том офисе, в который обратился клиент, помочь ему изначально не смогли (мое предположение).

3. Несмотря на то, что клиент изначально совершил странный маневр (после уведомления о расторжении отношений вывел деньги, а затем снова завел – работает ведь), сложившаяся ситуация обеспечила банку совершенно не ту огласку, к которой он стремился. Тушение пожаров пока происходит не очень активно. Зато с вероятностью 99% в похожих случаях банк не позволит себе удержать ни копейки даже в случае, если применение такой механики будет продолжаться.

АРРФР РК, регулятор финансового рынка страны, пока никак не вмешался в ситуацию и не дал своих комментариев. Тем не менее, я уверен, что случай там приняли во внимание и так или иначе спустят в банки как минимум неформальные рекомендации в части тарифной политики и коммуникации с клиентами.

@golimitIess

Граждане, храните деньги в сберегательной кассе

Сегодня чаты потрясла история моего знакомого, которого казахстанский Bereke буквально лишил большей части денег на счете, используя комиссию, которая ежемесячно взимается с «неблагонадежных» с точки зрения ПОД/ФТ клиентов. Почитать можно здесь.

Некоторое время назад банк ввел комиссию в 50% остатка на счете для тех клиентов, с кем банк решил расстаться по мотивам борьбы с отмыванием, но клиент счет не закрывает. Спустя короткое время такая комиссия приведет к опустошению счета с остатками любого размера. Нужно отметить, что подобные комиссии часто существовали в российских банках в рамках 115-ФЗ, только банк обычно хотел процент за возврат такому клиенту денег. ЦБ РФ и ВС высказали однозначное мнение о незаконности таких комиссий, уверен, то же самое со временем сделают коллеги из Казахстана, в том числе в этом конкретном случае.

После уточнения деталей кейса картинка выглядит сильно тусклее, чем грабеж среди бела дня: в июле 2025 банк направил заказным письмом в РФ (!) уведомление о расторжении деловых отношений. Клиент вывел средства, но вплоть до декабря 2025 счет продолжал работать как ни в чем не бывало, поэтому клиент его пополнил и продолжил пользоваться. В декабре отключили онлайн-банк и карты с остатком на тот момент порядка 200$. К настоящему моменту банк трижды уполовинил счет клиента, доведя остаток почти до нуля. Однако, в выводе средств онлайн в течение полугода до блока никто не препятствовал.

Люди, испытывающие скепсис по отношению к банкам постсоветского пространства, после такой истории наверняка скажут «я же говорил». Тем не менее, из сотен, если не тысяч известных мне физлиц со счетами в Казахстане уведомления о расторжении отношений получали пара-тройка десятков. 95% таких уведомлений связаны с нелояльным к нерезидентам банком Forte, а из них 99% связаны с неофициальным удаленным открытием счета в банке. Несколько клиентов других банков, включая Bereke, свои счета спасли, посетив страну или выполнив условия банка.

Однако, эта история учит нас двум важным вещам:

1. Не размещать значимые для вас суммы там, где вы физически не можете получить к ним доступ. Например, при всем неудобстве поездки в СНГ вы гарантированно сможете посетить банк и на худой конец забрать наличные – а если вдруг у вас все еще водится счет в ЕС с какими-то остатками без ВНЖ этого ЕС, то вы рискуете завтра остаться без возможности даже поговорить с менеджером лично.

На днях один молодой человек хвалился опытом открытия счетов в Австралии, которые намеревался использовать в качестве замены банков СНГ. При всем уважении к австралийским банкам, в случае любых проблем с онлайн-банком средства до Х тысяч $ на счете нерезидента становятся по сути бесплатным гарантийным депозитом для банка, поскольку билеты ради спасения этих средств стоят именно Х тысяч $.

2. Если по тем или иным причинам вам нужен банкинг не в родной стране – обзаведитесь персональным менеджером или контактом человека, который его заменит. 99% вопросов за исключением замены номера телефона и выпуска карт в Казахстане можно легально решить удаленно – но не обязательно через мобильное приложение. В том самом Bereke личное общение вообще может быть решающим фактором: например, я знаю случаи, когда хороший менеджер успешно и бесплатно спасал клиентов под закрытие, которым не хватало тех или иных документов.

Ну и, конечно же, всегда в миллион раз надежнее открывать счет лично, познакомившись со своем менеджером и пройдя идентификацию стандартным для банка путем с биометрией и документами.

А по поводу решения тех самых вопросов в BCC и Bereke всегда можно обратиться к @merumyantsev.

@golimitIess

Что ж ты, Педро, сдал назад

Тревожные новости поступают из Испании для владельцев российских капиталов: переместить их в страну становится сильно сложнее, чем себя самого. Испанские банки, бывшие долгое время образцом адекватности и дружелюбия по отношению к российским деньгам, теперь стали сильно сложнее в использовании для обладателей красных паспортов.

Самый громкий и важный пример – BBVA. Этот банк долгое время был опорой для российских релокантов, краеугольным камнем местной финансовой системы: например, пару лет назад новоприбывшие справлялись с его открытием даже по турвизе. Открытие все еще зависит от многих переменных, но теперь изменилось главное: прием платежей.

BBVA долгое время был одним из самых простых маршрутов для зачисления из российского ОТП Банка. Деньги туда доходили относительно стабильно, а после адекватных вопросов испанского комплаенса зачислялись на счет. Позже в тернистой дорожке в сторону испанского банкинга появлялись тяжелые корреспонденты, которые отклоняли переводы, связанные с Россией. Сейчас, по словам коллег из ЕС, ситуация усугубилась тем, что и сам банк намного внимательнее и куда более предвзято смотрит на российские деньги: есть случаи отказа в зачислении того, что раньше заходило на ура.

Вряд ли возможно найти какую-то конкретную причину, которая влияет на развитие событий: скорее, здесь речь о комбинации 19-го пакета, усилении AML-проверок в свете «черного списка» и общем сентименте ЕС, который все больше смещается в сторону токсичности финансовых связей с Россией.

Если обратить взор в ближайшее будущее, можно предположить усиленную нагрузку на популярные варианты переводов в ЕС именно на европейской стороне. Изменение их политики рискует стать вопросом времени: уже проскакивали тревожные звоночки, но пока все (относительно) стабильно. Тем не менее, если завтра условный bunq перестанет принимать средства с российским происхождением, вариантов для большинства людей станет еще меньше.

Многие выражают озабоченность изменением политики Венгрии: лично я не склонен считать, что все настолько просто и прямолинейно и завтра ОТП начнет сворачивать бизнес или прекратит переводы. Впрочем, в условиях доступности многих других вариантов насилие над издыхающей лошадью, которое к тому же рискует влететь в копеечку в случае неудачи, выглядит сомнительным и попросту небезопасным.

@golimitIess

Криптореволюция

Спустя два года после старта экспериментального правового режима в России определились с регулированием крипты. С 1 июля этого года заработает (вернее, должна заработать, но сомнений почему-то нет никаких) совершенно новая модель обращения крипты: с блэкджеком цифровыми депозитариями. Вы уже наверняка подробно ознакомились с контурами реформы на прошлой неделе. Если вдруг нет, то механика очень проста: ровно то же самое, что при торговле бумагами на бирже – брокер дает вам доступ к ликвидности, биржа соединяет заявки, а хранится все это добро в цифровом депозитарии. Любой человек, который когда-нибудь взаимодействовал с криптовалютой, прекрасно понимает, кхм, некоторые просчеты в такой конструкции для инструментов, которые более 15 лет существуют без централизованного кастоди.

После недели чтения разного рода мнений по этому поводу, большинство из которых зациклилось на «резиденты могут покупать крипту только через лицензированных посредников» мне показалось, что большинство комментариев не учитывают две главные проблемы модели: санкции и зарубежные площадки.

В отношении санкций все просто: рынок крипты изначально децентрализован, особенно в России. Несмотря на наличие пулов ликвидности в Сити и паре других мест, торговля понемногу идет повсюду. Централизованная инфраструктура, которая при этом хранит полностью прозрачные для стороннего наблюдателя активы, да еще такие, что их можно заблокировать вызовом одной из функций в контракте монеты, моментально станет мишенью для западных регуляторов и крипту из этого контура можно будет продать разве что в Иране и КНДР. Один из отцов российского рынка, Сергей Менделеев, который в прошлом году пополнил своим именем SDN-лист, не даст соврать.

Второй нюанс тоньше: закон предписывает российским финансовым институтам пресекать попытки перевода денег в пользу зарубежных платформ, которые (очевидно) в российский реестр вставать не захотят. При этом статья 7 внесенного параллельно законопроекта прямо разрешает не только использовать зарубежную инфраструктуру для сделок с криптой, но и позволяет сделки с ней между резидентами России – пока сделка не касается российской инфраструктуры. Более того, средства от продажи крипты официально можно зачислять даже на счета в странах без автообмена с ФНС – неслыханная роскошь! Разумно предположить, что основные сделки физлиц просто переползут в иностранный контур, к тому же в странах, где россияне уже торгуют (Беларусь 🇧🇾 и Кыргызстан 🇰🇬) можно официально удаленно открывать банковские счета. Теперь купить USDT через SberPay будет нельзя, а через пополнение счета в РБ рублями можно.

Нельзя исключать, что банки из топ-20, многие из которых уже так или иначе дают доступ к крипте через «партнеров», придумают какой-то workaround для того, чтобы заявки на покупку крипты уходили напрямую во внешний контур под их лицензией – скажем, через якобы вывод активов на лицензированную зарубежную платформу или через «встречку» с партнером.

Знающие люди наверняка возразят, что активы в зарубежной инфраструктуре, о которых не знает ФНС, не подлежат судебной защите – а вы ей пользовались?

@golimitIess

Наличные – на стол

Сегодня вышел указ президента России №193, запрещающий вывоз наличных и золота в страны ЕАЭС. Разберем по порядку.

С 2022 сохраняется запрет на вывоз иностранной валюты на сумму более 10,000$ на человека или эквивалент в другой иностранной валюте. При этом наличные рубли вывозить можно в любой сумме, но свыше эквивалента 10,000$ по курсу ЦБ – с декларацией.

Теперь для физлиц вводится запрет на вывоз наличных рублей в страны ЕАЭС (Республика Беларусь 🇧🇾, Республика Армения 🇦🇲, Республика Казахстан 🇰🇿, Кыргызская Республика 🇰🇬) на сумму свыше 100,000$ в эквиваленте, а для ИП и юрлиц – независимо от суммы. При этом вывоз самолетом разрешен при наличии бумажных банковских выписок с печатью банка, подтверждающих снятие этой суммы со счета выезжающего лица. Вывоз рублей не в страны ЕАЭС все еще разрешен любым способом.

Зачем именно сейчас потребовалась эта мера, сказать сложно. Среди возможных вариантов использования такого канала можно предположить вывоз рублей в Минск с обменом на доллар или евро, которые вывозятся из Беларуси с декларацией (там – можно). В Казахстане на прием наличных рублей заградительные тарифы, в Армении не очень интересный курс. В Бишкеке можно обменять рубли на наличную валюту, но вывезти оттуда доллары в значимой сумме все еще нельзя (поправьте в комментариях). Есть опыт с вывозом рубля в «дружественные» страны в том числе в Европе, на них запрет не распространяется.

Также установлен запрет на вывоз золотых слитков общим весом более 100 граммов, за исключением вывоза из аэропортов Москвы и Владивостока: с разрешением Федеральной пробирной палаты для физлиц, а также при вывозе за пределы ЕАЭС для юрлиц.

Банки все еще могут вывозить золото без ограничений.

Повлияет ли мера значимо на потоки денег из России – скорее всего, нет. Сугубо безналичные варианты все еще существуют и успешно работают, а наличные рубли можно успешно пристроить в ограниченном числе стран. С золотом уже интереснее, но этот способ еще менее популярен из-за транзакционных издержек.

@golimitIess

Дерискинг по-русски

Сразу несколько новостей из банков постсоветского пространства.

1. 🇧🇾 Белорусские Альфа-Банк и Белгазпромбанк написали о прекращении работы карт Visa на территории стран EEA с 18 марта: теперь карты банков, которые раньше худо-бедно работали в Европе, по решению платежной системы работать перестали – и на покупки, и на снятие наличных. Нужно отметить, что Альфа довольно давно перестала быть интересной: здесь и OIF 3%, и комиссия за зачисление безналичных рублей, и прекращение работы в ApplePay. Теперь пользование банком для большинства утратило всякий смысл.

2. 🇰🇿 Казахстанский Банк ЦентрКредит уведомил банки Кыргызстана 🇰🇬 о прекращении корреспондентских отношений в тенге с 20 марта. Причина официально не называется, но по словам моего собеседника в одном из банков страны, неофициально ее можно сформулировать как «КР это вторая РФ». Банк и ранее в качестве корреспондента осторожно относился к платежам, связанным с РФ, а теперь просто отказался от работы с потенциально сомнительными транзакциями.

3. 🇹🇯 Банки Таджикистана, бывшие долгое время одним из основных вариантов дистанционного оформления зарубежных карт для россиян, прекратили удаленное открытие счетов. Причина может состоять в страхе международных санкций: Душанбе Сити Банк уже стал жертвой 19-го пакета санкций ЕС, а Международный Банк Таджикистана назывался одним из кандидатов на включение в 20-й пакет. Хотя пакет, приуроченный к годовщине начала российско-украинского конфликта, все еще не принят, банки проявляют осторожность и уже несколько недель не оформляют новые карты. Один из крупных российских провайдеров рекламирует карты, в тарифах которых угадывается один из банков Таджикистана, но оформляться там я бы пока не стал.

В итоге из удаленных вариантов остались лишь белорусский Статусбанк, пара кыргызстанских банков, e-Residency, а также private-решения в банках Закавказья.

О хорошем: обратите внимание, как быстро реализовался краткосрочный валютный прогноз: после закрытия около 86.5 руб./$ в четверг по итогам пятницы рубль укрепился почти до 83 рублей/$. Впрочем, перспективы российской валюты остаются неопределенными.

@golimitIess