Ерезидент, не нужен твой документ

Этот пост, пожалуй, немного отстал от событий, но я все же поделюсь тем, что происходило в последние пару недель и мнением о будущем.

Как я писал ранее, с 3 июля клиентам БЦК посыпались запросы документов о происхождении средств и проведенных операциях: иногда даже тем, кто успел просто потратить с карты пару тысяч долларов. Спустя пару дней стало понятно, что проблема в абсолютном большинстве случаев сконцентрирована вокруг клиентов, которые открыли счета в рамках e-Residency: согласно опросу в одном из чатов, запросы прилетели 60% открывших счета таким образом. При этом я получил ноль подобных сообщений от своих клиентов, открывавших счета лично. Все это позволяет сделать вывод о резком развороте политики банка по отношению именно к удаленно открывавшим.

С самого начала я выражал скепсис по отношению к этому способу открытия: в предыдущие 3 года не было ни одной возможности открыть без комплаенса и удаленно счет с работающими SWIFT-переводами в основных валютах. Правда, я ожидал, что банк будет бороться с проблемными клиентами иным способом – например, с помощью лимита на SWIFT-переводы.

С недавних пор БЦК попросту покинул программу: теперь в приложении e-Residency нет информации о банке. Впрочем, в приложении самого БЦК эта опция осталась и кто-то с ее помощью регистрировался даже после развода банка с платформой.

В ответ на это последовало действие и со стороны платформы: теперь e-Residency официально и без промокода стоит 120$ в год. Правда, открыться можно только во Freedom Bank – по словам некоторых моих знакомых, комплаенс BankRBK попросту проигнорировал их заявки и документы.

У некоторых заблокированных клиентов БЦК получилось предоставить документы через поддержку или персонального менеджера, но некоторым явно рано или поздно предстоит поездка в Казахстан – где счет из «удаленного» можно переделать в «нормальный». Решать проблемы, связанные с программой, банк теперь вряд ли будет: например, по словам коллег из private-команды банка, даже у клиентов с персональным обслуживанием отсутствует кнопка исходящего перевода выше лимита – просто потому, что открывались они через платформу, а не лично.

Bereke, ранее анонсировавший планы участия в программе, скорее всего, существенно их пересмотрит: банк гораздо более сдержан в открытии счетов нерезидентам, и онбординг неизвестного числа чисто транзитных клиентов вряд ли входит в его планы – особенно со столь ярким примером под боком.

В открытии счетов с личным визитом пока поменялись только некоторые небольшие технические детали, в остальном это практически беспроблемный процесс в любом из 4 свифтующих онлайн банков. По вопросам сопровождения 👉 @merumyantsev.

@golimitIess