Вести с полей 🇰🇿

Весь вчерашний день я провел в попытках собрать максимум информации о происходящем с БЦК, где перестали работать исходящие SWIFT-переводы в евро. Я пообщался с десятком менеджеров разных банков, многими клиентами, коллегами, да и просто искал комментарии в чатах. Картина оказалась неоднозначной, но, возможно, чуть более оптимистичной, чем казалось раньше – хотя ясности нет.

1. Проблема на уровне корреспондентов есть

По отдельным сообщениям, проблемы с евро начались не только в БЦК: кыргызский KICB, один из немногих «свифтующих» банков страны, начал ограничивать переводы в евро для россиян. С БЦК его роднит наличие корреспондентских отношений с Citibank UK. Британский банк долгое время был удивительно лоялен к РФ по нынешним временам: например, я превращал через него рубли в фунты. Однако, группа Citi в последний год стала по моим ощущениям чуть настороженнее в отношении российских денег, поэтому для переводов в евро действительно могло что-то случиться.

2. Проблема может иметь отношение к внутренним системам банка

БЦК долго и упорно переходит на новый стандарт ISO 20022 в международных переводах. Одним из элементов нового формата является указание резидентства в сообщении: отсюда лезут проблемы с несовпадением резидентства с КНП 343, которые мы видели весь май, и потенциальная возможность корреспондентов легче «отлавливать» российские платежи, поскольку теперь RU может явно светиться в переводе даже без адреса в РФ. При этом сам переход не запрещает россиянам переводить что-либо: между разными КНП существует неразбериха и у отдельных клиентов работает все, а у отдельных клиентов только часть.

3. Другие банки не видят проблем

Например, мои знакомые из других банков с коротношениями преимущественно с Citi пока не сталкивались с отказами от комплаенса или от корреспондентов для клиентов-россиян. Я всегда ориентируюсь в горячих новостях на мнение менеджеров, поскольку именно на них первых падает вал недовольных клиентов – даже если менеджер не понимает технику международных переводов.

4. Есть альтернативные версии

Самой забавной мне кажется версия из комментариев о том, что БЦК просто решил рубануть явный транзит, запретив переводы самому себе, и паспорт определенного цвета тут ни при чем. Что помешает «плохому» клиенту протранзитить деньги в другом направлении – не вполне понятно.

5. По сообщениям, переводы в очередной раз починили

Контакты из БЦК с утра сегодня дали знать о комментариях коллег: якобы запрет на евро для РФ/РБ отменен (как минимум пока). Об этом же свидетельствуют отдельные истории успеха, в том числе в комментариях к предыдущему посту.

Пара комментариев сверху:

Некоторым клиентам поддержка БЦК предлагала внести данные о ВНЖ ЕС – якобы такая смена резидентства решит проблему. БЦК не учитывает ВНЖ любой страны, имеет значение только паспорт. Если паспорт другого цвета есть – его можно внести в анкету. По всем вопросам 👉 @merumyantsev.

Гайки в ЕС определенно закручиваются еще больше и казахстанские банкиры тут ни при чем. Возможно, мы рано или поздно придем к решениям, которые предполагают обмен рубля в Казахстане, а перевод в ЕС из какой-то другой страны, на которую не так сильно давят европейские корреспонденты. Если пару лет назад главной областью нашей экспертизы были маневры между «плохими» корреспондентами, то теперь «плохими» можно назвать значительную часть европейских банковских групп, особенно в Германии: Deutsche Bank, Commerzbank, LBBW, DZ, Erste, Societe Generale, ING, Unicredit и многие другие.

Несмотря на потенциальные проблемы с самым популярным решением постсоветского пространства, существуют другие. Запись на консультацию (скидка по промокоду S15H40 действует до конца мая).

@golimitIess