Граждане, храните деньги в сберегательной кассе

Сегодня чаты потрясла история моего знакомого, которого казахстанский Bereke буквально лишил большей части денег на счете, используя комиссию, которая ежемесячно взимается с «неблагонадежных» с точки зрения ПОД/ФТ клиентов. Почитать можно здесь.

Некоторое время назад банк ввел комиссию в 50% остатка на счете для тех клиентов, с кем банк решил расстаться по мотивам борьбы с отмыванием, но клиент счет не закрывает. Спустя короткое время такая комиссия приведет к опустошению счета с остатками любого размера. Нужно отметить, что подобные комиссии часто существовали в российских банках в рамках 115-ФЗ, только банк обычно хотел процент за возврат такому клиенту денег. ЦБ РФ и ВС высказали однозначное мнение о незаконности таких комиссий, уверен, то же самое со временем сделают коллеги из Казахстана, в том числе в этом конкретном случае.

После уточнения деталей кейса картинка выглядит сильно тусклее, чем грабеж среди бела дня: в июле 2025 банк направил заказным письмом в РФ (!) уведомление о расторжении деловых отношений. Клиент вывел средства, но вплоть до декабря 2025 счет продолжал работать как ни в чем не бывало, поэтому клиент его пополнил и продолжил пользоваться. В декабре отключили онлайн-банк и карты с остатком на тот момент порядка 200$. К настоящему моменту банк трижды уполовинил счет клиента, доведя остаток почти до нуля. Однако, в выводе средств онлайн в течение полугода до блока никто не препятствовал.

Люди, испытывающие скепсис по отношению к банкам постсоветского пространства, после такой истории наверняка скажут «я же говорил». Тем не менее, из сотен, если не тысяч известных мне физлиц со счетами в Казахстане уведомления о расторжении отношений получали пара-тройка десятков. 95% таких уведомлений связаны с нелояльным к нерезидентам банком Forte, а из них 99% связаны с неофициальным удаленным открытием счета в банке. Несколько клиентов других банков, включая Bereke, свои счета спасли, посетив страну или выполнив условия банка.

Однако, эта история учит нас двум важным вещам:

1. Не размещать значимые для вас суммы там, где вы физически не можете получить к ним доступ. Например, при всем неудобстве поездки в СНГ вы гарантированно сможете посетить банк и на худой конец забрать наличные – а если вдруг у вас все еще водится счет в ЕС с какими-то остатками без ВНЖ этого ЕС, то вы рискуете завтра остаться без возможности даже поговорить с менеджером лично.

На днях один молодой человек хвалился опытом открытия счетов в Австралии, которые намеревался использовать в качестве замены банков СНГ. При всем уважении к австралийским банкам, в случае любых проблем с онлайн-банком средства до Х тысяч $ на счете нерезидента становятся по сути бесплатным гарантийным депозитом для банка, поскольку билеты ради спасения этих средств стоят именно Х тысяч $.

2. Если по тем или иным причинам вам нужен банкинг не в родной стране – обзаведитесь персональным менеджером или контактом человека, который его заменит. 99% вопросов за исключением замены номера телефона и выпуска карт в Казахстане можно легально решить удаленно – но не обязательно через мобильное приложение. В том самом Bereke личное общение вообще может быть решающим фактором: например, я знаю случаи, когда хороший менеджер успешно и бесплатно спасал клиентов под закрытие, которым не хватало тех или иных документов.

Ну и, конечно же, всегда в миллион раз надежнее открывать счет лично, познакомившись со своем менеджером и пройдя идентификацию стандартным для банка путем с биометрией и документами.

А по поводу решения тех самых вопросов в BCC и Bereke всегда можно обратиться к @merumyantsev.

@golimitIess