Шифропанк

В последнее время я вижу в чатах большой энтузиазм к различным криптовалютным решениям, которые якобы уже заменили или вот-вот заменят традиционные финансовые институты. Шикарный пример буквально сегодня: «банк нужен платить коммуналку в отсталой стране, а для всего остального есть Mastercard крипта». Главный тезис этого подхода: банки медленные и неудобные, а крипта абсолютно ликвидна и еще ее можно превратить в «традиционные» деньги очень легко. Нет, нельзя.

Когда-то много лет назад, когда я еще трудился в банке и сам был тем еще шифропанком, я имел с коллегами по деску многочисленные споры. Формально ничто не мешает мне за минуты перевести даже «грязный» биткоин куда угодно – на что один мой коллега с цати-летним опытом в финансовой индустрии неизменно отвечал: а как ты сконвертируешь его в обычные деньги?

Около года назад крипта была одним из ключевых направлений для перемещения денег, например, в страны ЕС: купил себе USDC в Беларуси, перевел на европейский финтех, а с личного IBAN оттуда куда угодно по SEPA. С тех пор случились 19-й и 20-й пакет санкций, которые и запретили резидентам ЕС белорусскую крипту, и усилили проверки настолько, что основные шлюзы из крипты в фиат с российскими деньгами обычно не хотят иметь ничего общего. Все это происходит в ЕС, где есть MiCa, а в странах без аналогичного регулирования есть риск просто получить жест в виде вращающегося пальца у виска на попытку приземлить в банк пару сотен тысяч евро криптой. Значит, вопрос с логистикой закрыли.

Альтернативный путь – криптокарты как способ хотя бы платить криптой в обход «традиционной» инфраструктуры. Нужно ли говорить, что ни один мало-мальски известный провайдер таких решений не хочет работать с обладателями паспорта РФ без других документов (или при предоставлении разного рода «рисовок» терпит до поры до времени)? Золотой стандарт в этом вопросе – RedotPay с отличной проходимостью и пополнением без проблем, но для его открытия на свои документы потребуются хотя бы водительские права за пределами РФ. Альтернатива – аккаунт на дропа из африканской страны. Отдельные горячие головы говорят, что можно даже смело отправлять с таких решений SWIFT-переводы – правда, почему-то умалчивают о последствиях прихода денег на счет в «белой» юрисдикции от малоизвестного юрлица с аккаунта нигерийского принца. С учетом того, что некоторые банки СНГ делают россиянам буквально подарок в виде бесплатного открытия счетов с рабочим SWIFT – не знаю, кому это нужно.

Для граждан России дело осложняется со всех сторон: ни один криптофинтех без подлога документов в том или ином виде открывать счета не хочет, а после 20-го пакета и саму крипту из Беларуси могут считать санкционной. Альтернативы – дорого и неудобно или из непризнанной страны, а в свете нового крипторегулирования могут перестать работать напрямую и эти.

Нельзя сказать, что крипту совсем уж нельзя использовать: можно держать в ней какие-то деньги (с поправкой на ваш профиль риска), если иные инструменты недоступны; с европейским резидентством вполне себе можно пользоваться классными криптокартами с кэшбэками (решив вопрос с покупкой крипты в обход санкционных площадок); можно спокойно жить на крипту, если ею рассчитываются с вами, и в РФ, и в других странах.

Однако на сегодня очень сложно использовать крипту в виде мостика между мирами: криптокарты Visa и Mastercard без ухищрений россиянам недоступны; белорусские решения с глубокой интеграцией с российским рублем недоступны европейцам; после британских санкций «новые» российские биржи вроде Rapira и ABCex изолированы; на криптовалютных площадках даже в Казахстане россиян не ждут. Если у вас есть идеальные документы, которые в любой момент времени подтвердят происхождение крипты для любой лицензированной биржи – мои возражения снимаются. Но в этом случае вы бы вряд ли читали мой канал :)

@golimitIess