🇰🇿 БЦК отключает исходящий SWIFT?

Ожидаемая почти два года новость предварительно уже здесь: для граждан РФ 🇷🇺 и РБ 🇧🇾 исходящие SWIFT-переводы в БЦК больше не работают. Пока ограничения касаются в первую очередь евро, но всегда есть шанс расширения политики на другие валюты. Официально о решении не объявлено, но есть с десяток упоминаний в чатах и несколько кейсов моих клиентов.

Последние несколько недель переводы уже лихорадило в свете перехода на новую форму заявки, которая была перестроена в соответствии со стандартом ISO 20022 и теперь учитывает резидентство отправителя и получателя. Тогда основной проблемой было то, что при переводе собственных средств с кодом 343 система часто не пропускала переводы без видимой причины – с остальными видами переводов проблем не было.

Теперь система отклоняет переводы в евро для граждан РФ/РБ на стороне БЦК автоматически. Это не настройка стандартной формы – тот же результат будет при отправке из офиса и через персонального менеджера. Предположительно, такая перемена связана с политикой корреспондентов: Citibank UK и Commerzbank. Переводы по сети Raiffeisen Bank International пока формально доступны – для условного сербского Райфа пока, кажется, ничего не изменилось.

По другим валютам ясности пока нет, поскольку банк такие переводы (пока) отправляет. Тем не менее, переводы в экзотике вроде AUD, где счет БЦК находится в том же самом Commerzbank, возвращаются от корреспондента в связи с его политикой в отношении россиян.

Аналогичные ограничения были введены в сентябре 2024 на стороне БЦК и, по моему мнению, были связаны с ожидаемым наплывом клиентов в свете прекращения переводов российским Райффайзенбанком. Тогда ограничения продержались 2 дня – однако, в текущей ситуации я не так оптимистичен, поскольку сейчас ограничения, скорее всего, связаны с политикой корреспондентов. Отношения с корбанками для БЦК по понятным причинам сильно важнее, чем возможность заработать 200$ с клиента за SWIFT.

Нельзя не отметить момент возникновения этих ограничений: спустя пару месяцев после присоединения БЦК к программе цифрового резидентства, которая позволяет открывать счета удаленно. Огромное количество людей радостно отчитывалось о своих успехах по полностью удаленному транзиту денег через БЦК в обход «плохого» и дорогого ОТП Банка. Не будем спекулировать, но для нашей команды такое сочетание представляется неслучайным. Возможно, после внедрения ISO 20022 корреспонденты банка оказались в тихом ужасе от реальной пропорции SWIFT-переводов резидентов Казахстана и России в банке.

Нет ясности, работает ли ограничение только для получателей-физлиц, или для оплаты инвойсов тоже.

Отдельно: для карт ничего не меняется. Для корректно заполненных (без отсылки к РФ) входящих предположительно тоже.

Пост будет дополняться, но на сегодняшний день добавить по теме мне нечего – ни публично, ни в личной переписке.

Если у вас есть статистика успешных (или не очень) переводов в евро 27-28 мая – поделитесь в комментариях 👇 или в сообщениях.

@golimitIess