📌 Основные итоги прошедшей недели (17-24 июля) по версии Русипотеки

ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 14%. При этом регулятор скорректировал свой прогноз по росту ипотеки и по средней ключевой ставке

ЦБ видит риски в широком распространении рассрочки от застройщика без надлежащего законодательного регулирования. Регулятор совместно с Минстроем прорабатывает законопроект, который должен изменить порядок предоставления рассрочки при покупке жилья

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Ставки по рыночной ипотеке пока высокие, но хочу сказать, что они снижаются, мы видим и расширение объемов выдачи рыночной ипотеки. И, кстати, стремление правительства сделать льготные программы более адресными, они также способствуют тому, что рыночная ипотека становится более доступной. <...> Чем больше выдается льготных кредитов, тем больше это влияет на рост цен на недвижимость, тем более высокими будут и рыночные ставки»

Законодательство

СФ одобрил закон, который обязывает банки и МФО через портал госуслуг уведомлять граждан о подписании от их имени кредитных договоров, а также об их условиях

ГД приняла в окончательном чтении законопроект о распространении мер соцподдержки, доступным участникам СВО, на участников контртеррористической операции (КТО) в Курской, Белгородской и Брянской областях. В частности, защитники приграничья смогут обращаться к кредиторам для получения кредитных каникул

Депутат ГД Дмитрий Гусев предложил восстановить пятилетний гарантийный срок для объектов долевого строительства. Соответствующий законопроект направлен на отзыв в правительство РФ

Банки

Банк Уралсиб теперь кредитует ИП на патенте

Абсолют Банк снизил ставки по рыночной ипотеке

МКБ отменяет скидку 1% «за быстрый выход на сделку» по ипотечным программам с 1 августа

Совкомбанк запустил рефинансирование комбинированной семейной ипотеки

Профильные мероприятия

26 июля – Летняя земельная конференция выставки загородной жизни «Open Village Лето'26»

13 августа – форум «СтройТех’26 Точки роста: инструменты и решения. Технологический переход в строительстве»

25 сентября – XVII Всероссийская конференция «Российский строительный комплекс»

19-23 октября – Международный жилищный конгресс. По промокоду РУСИПОТЕКА скидка до 30%

#ИтогиНедели

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

Русипотека в MAX

Обзор прессы за неделю (17-24 июля)

Ключевая ставка снижена до 14%: будет ли дешеветь ипотека и расти спрос – РБК

Аналитики допускают несколько вариантов в части дальнейшей динамики ставок по ипотеке – снижение, сохранение и рост.

Время выживания или роста: что стало с рынком ИЖС в первом полугодии – РБК

Первое полугодие в сегменте ИЖС показало разнонаправленную динамику – выдача ипотеки резко выросла, при этом сами подрядчики отмечают падение спроса.

Арендовать и выкупить: как устроен лизинг недвижимости – РБК

Вместе с экспертами рассказываем о текущем состоянии рынка лизинга недвижимости и его перспективах.

Льготная комбинация – Коммерсантъ

За последние несколько месяцев число кредитов, выданных по программам комбинированной ипотеки, в разы превысило показатели прошлого года. Спрос подогревают цены на недвижимость и снижающиеся ставки по рыночным программам.

Дорогая моя Москва – Коммерсантъ

Московскую ипотеку признали самой недоступной в Европе. Для оплаты ежемесячного платежа жителям столицы нужно иметь 4,5 средних совокупных семейных дохода, подсчитали аналитики сервиса Numbeo.

Пока договор не разлучит нас – Коммерсантъ

Пожизненная рента снова попадает в поле зрения покупателей на фоне дорогой ипотеки и высоких цен на жилье. Такая схема на первый взгляд выглядит как способ приобрести квартиру с дисконтом, но на деле не дает быстрого доступа к жилью и не позволяет заранее рассчитать итоговую стоимость покупки.

Домашний аншлаг: россияне стали активно скупать загородную недвижимость – Известия

Российский рынок ИЖС вошел в новую фазу: в первом полугодии 2026-го спрос на загородные дома вырос на 45% по сравнению с прошлым годом. При этом покупатели всё чаще сталкиваются с нехваткой качественных объектов, соответствующих ожиданиям по цене и уровню исполнения.

Непотребное поведение: банки в полтора раза сократили уступки по кредитам – Известия

Банки стали реже идти на уступки должникам. Причем в 2026-м участники рынка перешли от реальной помощи к формальным мерам.

Ипотеку на частные дома выдают все чаще, а вводят в строй такое жилье все реже – Независимая газета

Две трети населения живут в квартирах, но хотели бы выехать из человейника.

Ипотечное кредитование растет вместе с ростом просроченных займов – Независимая газета

В июне рост объемов выдачи рос в месячном и годовом выражении. Две трети выдаваемых кредитов – займы с господдержкой. Рынок аналитиков беспокоит другая тенденция – рост числа отказов банков в выдаче кредитов. По дополнительному одобрению не дожидается четвертая заявка.

Страховщики раскритиковали рейтинг Сбербанка по выплатам ипотечных страховок – Ведомости

Несколько страховщиков не согласны с результатами представленного Сбербанком рейтинга страховых компаний с реальными выплатами по ипотеке. Сейчас рынок совместно с ВСС разрабатывает создание альтернативной методики для такого рейтинга, которую согласует в том числе ЦБ, а сам рейтинг не будет публиковать отдельный банк.

Квартира, брак и деньги: как женщине защитить свои права при покупке жилья – Forbes

О том, как защитить недвижимость, приобретенную на добрачные накопления, в чем подводные камни совместной ипотеки и что важно знать о маткапитале, рассказала вице-президент по продажам ГК «Гранель» Элина Ханнанова.

«Последний вагон» для квадратного метра: кому выгоден ажиотаж вокруг семейной ипотеки – МК

Эксперты рассказали о том, что сегодня представляет собой рынок семейной ипотеки и что может на нем измениться завтра.

Тихая революция, или Почему зумеры отказываются от новых квартир в пользу старых дач – Бюллетень недвижимости

Вектор мечты молодежи развернулся на 180 градусов. Еще недавно парни и девушки грезили о двушке в спальнике или студии у метро, а сегодня они вдруг стали покупать деревенские дома.

Квартиры больше не нужны? Как рынок подстегивает рос­сиян переезжать в свои дома – Т-Ж

Покупатели стоят перед выбором: квадратный метр в новостройках стал недосягаем, а в частных домах все еще выглядит привлекательно.

#пресса #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

Русипотека в MAX

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

Мы делаем собственную оценку ситуации и обновили базовый прогноз. Вы видите в базовом прогнозе, что мы видим дальнейший потенциал смягчения денежно-кредитной политики, но более медленными темпами, чем предполагалось ранее.

Полностью исключить возможность повышения ставки (ключевой – прим.) невозможно. Мы всегда об этом говорим, и будем проводить ту политику, которая необходима для того, чтобы вернуться к низкой инфляции. Если вдруг обстоятельства изменятся и потребуют, то мы готовы повысить ставку до того уровня, который для этого необходим.

Ставки по рыночной ипотеке пока высокие, но хочу сказать, что они снижаются, мы видим и расширение объемов выдачи рыночной ипотеки. И, кстати, стремление правительства сделать льготные программы более адресными, они также способствуют тому, что рыночная ипотека становится более доступной. <...> Каждый раз об этом говорю, извините, но не могу не сказать, что чем больше выдается льготных кредитов, тем больше это влияет на рост цен на недвижимость, тем более высокими будут и рыночные ставки.

Наша политика направлена на то, чтобы ставки снижались быстрее. Именно снижение инфляции даст возможность рыночным ставкам снижаться быстрее. Наше стремление – сделать рыночную ипотеку более доступной, доступной более широкому кругу людей, как это было в период низкой инфляции.

В весенние несколько месяцев, в апреле-мае были действительно повышенные темпы роста кредитования. Мы в прошлый раз говорили, что если они будут сохраняться, то это будет вызывать беспокойство. В июне мы видим некоторое замедление, и, конечно, с учетом более стимулирующей политики бюджетной, мы считаем, что рост кредитования во втором полугодии должен быть более сдержанным, чем он был во втором квартале этого года.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

Русипотека в MAX

Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

Ставки по ипотеке останутся примерно на том же уровне. Основная причина в менее оптимистичных ожиданиях банков в отношении дальнейшей динамики ставки (ключевой – прим.), а также закладывание ими рисков в кредитную ставку.

Во втором полугодии 2026 года некоторый рывок по льготным программам мы ожидаем в сентябре, так как ужесточение семейной ипотеки вероятно с 1 октября. При этом рыночная ипотека сохранится примерно на том же уровне за исключением ноября-декабря, когда наблюдается ежегодная сезонность (спрос растет).

Екатерина Щурихина, директор по рейтингам кредитных институтов агентства Эксперт РА:

С учетом продолжения тенденции к плавному смягчению денежно-кредитной политики при минимальном шаге снижения «ключа» можно ожидать небольшой коррекции ипотечных ставок в сторону понижения в пределах 0,5 п.п. <...> Рыночные выдачи во втором полугодии будут плавно расти на фоне накопленного навеса отложенного спроса при постепенном снижении ставок.

Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета, д. э. н.:

Часть банков может снизить ставки по ипотеке на 0,25-0,5 п.п. Повышение ипотечных ставок возможно в случае определенных проблем у части не самых больших ипотечных банков и невыполнения ими современных регуляторных требований, которые будут вынуждены снизить активность на рынке.

Наибольшее влияние от снижения ставок будет заметно на рынке вторички и загородного жилья, которые привлекают заемщиков более низкими ценами, по сравнению со вторичкой. Такие кредиты будут браться с возможностью последующего рефинансирования под более низкий процент. В целом это послужит снижению доли льготных программ на рынке ипотеки.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

Ипотечный чат в MAX

Ильдар Хусаинов, директор компании «Этажи»:

Скорее всего, до конца года не следует ожидать каких-то кардинальных изменений в ставках по рыночной ипотеке. При позитивном сценарии ставки могут снизиться на 0,5-1%, а к лету 2027 года – до 13-14%. На этапе, когда ставки достигнут уровня 13-14%, уже можно ожидать более уверенного оживления спроса, в первую очередь – на готовое жилье. Уже сейчас по мере снижения ключевой ставки накопленный отложенный спрос начинает реализовываться порциями.

Юлиан Овечкин, руководитель отдела ипотеки Level Group:

Снижение ключевой ставки на 0,25 п.п. – это очень осторожный шаг со стороны Банка России. Такое решение может говорить о том, что на следующих заседаниях регулятор вполне способен взять паузу и на какое-то время отказаться от дальнейшего снижения ставки. Поэтому рынок воспринимает этот сигнал достаточно сдержанно. Решение ЦБ практически не повлияет на ипотечные программы банков. Даже более существенное снижение ключевой ставки на 0,5 п.п., которое происходило ранее, не привело к заметному удешевлению жилищных кредитов.

Марина Малахатько, партнер NF Group:

Разница между ключевой ставкой 14,25% и 14% для рынка недвижимости не принципиальна. Для участников рынка это практически идентичные сценарии с одним итогом. Снижение ставки станет, скорее, символическим шагом, чем стимулом для рынка.

Решение ЦБ не окажет существенного влияния на ипотеку: снижение на 0,25 п. п. изменит ежемесячный платеж по кредиту на средний чек всего на 1,5-2 тыс. рублей, что не повлияет на платежеспособность покупателей. Основной эффект будет, скорее, психологическим – это сигнал для крупных инвесторов и институциональных игроков активнее возвращаться к переговорам о покупке готовых объектов с дисконтом. Для массового покупателя ситуация начнет заметно меняться только после снижения базовой ставки ниже 12%, чего, на наш взгляд, стоит ожидать не раньше второй половины 2027 года.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

Русипотека в MAX

Банк России снизил ключевую ставку до 14%, это хорошо для рынка жилья в моменте (цикл снижения продолжился). Но скорректировал прогноз на следующие годы, и это гораздо хуже.

Светлое будущее, на которое надеются и продавцы, и покупатели на рынке жилья, продолжает откладываться.

В последний год мы часто слышим от участников рынка жилья тезис о том, что никто не верил в то, что высокая ключевая ставка будет оставаться на высоком уровне так долго. Два года назад Банк России ориентировал всех на совсем другую траекторию ее снижения. А три года назад оптимизма было еще больше. Но любой прогноз – это лишь текущее видение будущего. Все те решения, которые принимает бизнес на основании чужих прогнозов – это риски бизнеса, а не авторов прогноза. Меняется контекст – меняется видение. И следить надо не только за актуальным прогнозом, но и за траекторией его изменения.

В июле 2026 года Банк России в очередной раз ухудшил прогноз по снижению ключевой ставки на 2027 год - теперь среднегодовой уровень находится в диапазоне 10,5-12,5% (было 8-9%). Ожидания на 2028 год выросли до 8-9%.

Если иллюстрации не грузятся, смотрите наши данные на других платформах 👇

@REBURG |Дзен|max

МКБ отменяет скидку 1% «за быстрый выход на сделку» по ипотечным программам с 1 августа 2026 года. Скидка будет действовать до 31 июля включительно. Отмена распространяется на ранее одобренные заявки.

#банки #мкб

@rusipoteka

Ипотечный чат в MAX

Если оформляли комбинированную семейную ипотеку в другом банке, есть возможность снизить платеж. Совкомбанк запустил рефинансирование таких кредитов: льготная ставка по госпрограмме сохраняется, а рыночную часть можно перевести на более выгодные условия. Подробнее — на сайте банка.

ЦБ скорректировал свой прогноз по росту ипотеки на 2027 год до 7–12% (ранее – 10-15%). В 2026 году регулятор по-прежнему ожидает рост ипотечного кредитования в пределах 6-10%.

Прогноз по средней ключевой ставке:

⬩ 2026 год – 14,5-14,6% (ранее – 14-14,5%)
⬩ 2027 год – 10,5-12,5% (ранее – 8-10%)
⬩ 2028 год – 8-9% (ранее – 7,5-8,5%)

#цбрф #ипотека #ключеваяставка

@rusipoteka

Русипотека в MAX

ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 14%.

«Экономика в целом в 2к26 росла умеренными темпами. Существенный рост цен и повышение инфляционных ожиданий в летние месяцы во многом были связаны с разовыми факторами. Оценка показателей устойчивой инфляции остается в диапазоне 4–5% в пересчете на год. Рост кредитования в июне немного замедлился. Предприятия существенно снизили ожидания по будущему спросу и выпуску. Вместе с тем с учетом прямых и вторичных эффектов от временного сокращения производственных возможностей в отдельных отраслях и более стимулирующей бюджетной политики на трехлетнем горизонте, чем прогнозировалось в апреле, требуется более плавное снижение ключевой ставки», – говорится в релизе.

ЦБ будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий, отмечается в релизе.

Следующие заседания ЦБ в этом году:

11 сентября
23 октября
18 декабря

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

Русипотека в MAX

🌱 Рынок недвижимости редко бывает простым. Слишком много предложений, разные цены, долгие разговоры, сомнения и страх ошибиться: переплатить, упустить хороший объект или не заметить важную деталь.

🌱 Как найти точку совпадения интересов продавца и покупателя - и превратить ее в лучшее предложение без давления, случайных скидок и долгих переговоров.

🌱 26 июля на Летней земельной конференции будем говорить о том, как определить стратегию продажи объекта, которая приведет к лучшему предложению для собственника и оправдает ожидания покупателя.

❗️ Ирина Беккер - консультант по загородной недвижимости, брокер, расскажет, как продавать недвижимость в короткий срок, по максимальной цене, где все стороны выигрывают.

🌱 Если вы работаете с землёй, строите, инвестируете или только выбираете площадку под будущий проект — это выступление на Open Village нужно обязательно посетить.

🌱 Как доехать, как нас найти, как зарегистрироваться на Летнюю земельную конференцию выставки загородной жизни «Open Village Лето'26» найдете по ссылке

🌱 До встречи в воскресенье 26 июля в 13:00.

Подписывайтесь на канал о новостях земельного рынка и мероприятий
Вступайте в группу Инвестиционный земельный клуб.

Совет Федерации одобрил закон, который обязывает банки и МФО уведомлять граждан о подписании от их имени кредитных договоров, а также об их условиях.

Уведомление должно быть направлено в личный кабинет заемщика на портале госуслуг не позднее 15 минут с момента принятия всех сведений от кредитора квалифицированным БКИ.

Закон вступит в силу с 1 октября 2027 года.

#законодательство #кредиты

@rusipoteka

Русипотека в MAX

«Ипотечный бумеранг #367». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

Евгений Квасенков, – директор подразделения «Развитие жилищной сферы» ДОМ РФ
Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
Михаил Васильев, – главный аналитик Совкомбанка
Артем Кирьянов, – зампред комитета ГД по экономической политике
Сергей Еремкин, – управляющий директор вторичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости»
Валерий Лукинов, – основатель экспертного клуба «Загородный девелопмент»
Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
Андрей Банников, – член правления Гильдии риэлторов Москвы
Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
Кирилл Холопик, – руководитель Единого ресурса застройщиков (ЕРЗ)

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

Ипотечный чат в MAX

Жилая недвижимость в России ежегодно теряет в стоимости от 0,7% до 1,5% из-за физического и морального износа, оценили в Центробанке. В своем докладе регулятор отметил, что разница цен между первичным и вторичным рынком «в лоб» составляет 46%, но при сравнении новостроек со зданиями 2018 года постройки разрыв сокращается до 9%.

На основе данных по вторичному рынку аналитики ЦБ рассчитали, что за 72 года с 1946 по 2018 год квадратный метр подешевел примерно вдвое, то есть около 0,7% в год. При этом процесс обесценивания идет неравномерно: дома 1946 и 1991 годов постройки различаются по цене всего на 16%, тогда как жилье 1991 года уступает домам 2018 года сразу 40%, показывая амортизацию почти 1,5% в год. @banksta

ЦБ видит риски в широком распространении рассрочки от застройщика без надлежащего законодательного регулирования. Регулятор совместно с Минстроем прорабатывает законопроект, который должен изменить порядок предоставления рассрочки при покупке жилья.

«Наша главная задача – исключить введение потребителя в заблуждение относительно "бесплатности" рассрочки на жилье. Здесь возможны разные сценарии. Это может быть запрет на разные цены, а может быть введение обязательного информирования гражданина о разнице в цене – при покупке недвижимости за наличные и с использованием сервисов рассрочки», – отметили в ЦБ.

Законопроект предполагает, что:

после ввода дома в эксплуатацию квартира обязательно оформляется в собственность дольщика независимо от того, в полном объеме внесена оплата или нет, у застройщика в свою очередь возникает право залога на квартиру. Счета эскроу при этом раскрываются;

расчеты по рассрочке после ввода в эксплуатацию будут вестись через специальный счет в банке, выдавшем проектное финансирование, права по счету передаются в залог банку в обеспечение возврата целевого кредита;

ограничивается размер ответственности дольщика при существенном нарушении сроков оплаты – не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности;

максимальный срок предоставления рассрочки – не более 3 лет после планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию;

в кредитной истории гражданина будет отражаться информация о рассрочке от застройщика.

#рассрочка #недвижимость #законодательство

@rusipoteka

Русипотека в MAX

Банки стали реже идти навстречу заемщикам.

Всего за апрель–июнь, по данным ОКБ, банки предоставили различные послабления по 490 тыс. кредитов, что на 22% ниже годового показателя. Основное снижение пришлось именно на потребительские займы, которые остаются главным сегментом для реструктуризации задолженности.

На фоне этого количество уступок по другим видам кредитов, напротив, выросло. Число случаев изменения условий увеличилось на 18–36% за год по:
ипотеке,
автокредитам,
кредитным картам.
Однако вместе эти категории составили только около четверти всех послаблений, которые банки предоставляли заемщикам.

#банки #кредиты

@rusipoteka

Русипотека в MAX

Марий Эл стала первым регионом РФ, который на законодательном уровне закрепил механизм защиты граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС. Госсобрание республики приняло соответствующий закон.

Согласно новому закону:

в случае возникновения проблем ИЖС завершается силами нового подрядчика, определенного на конкурсной основе;
объект передается владельцу в состоянии, позволяющем поставить его на кадастровый учет;
в качестве компенсационной меры новый подрядчик получает земельный участок в аренду без торгов – на основании распоряжения главы республики.

#ижс #ВРегионах

@rusipoteka

Ипотечный чат в MAX

Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил регионам принять необходимые меры для увеличения объемов ввода жилья, в том числе за счет индивидуального жилищного строительства (ИЖС), сообщается на сайте правительства.

#стройка

@rusipoteka

Русипотека в MAX

В России доля ипотеки на недвижимость, которая расположена вне региона регистрации покупателя, по-прежнему высока, говорится в исследовании Домклик.

Каждая пятая покупка недвижимости в стране на протяжении уже нескольких лет совершается вне региона регистрации покупателя. При этом чаще всего такие сделки совершаются при покупке первичной недвижимости, реже – вторичной и еще реже – загородной.

Недвижимость столичных и курортных регионов ожидаемо привлекательна для приезжих. Это справедливо и для таких региональных центров притяжения, как Тюменская и Новосибирские области.

С другой стороны, можно заметить, что несколько регионов, вошедших в Топ-20 по доле ипотек, взятых приезжими, вошли и в Топ-20 по доле отъездов. Происходит так, потому что спрос на жилье неоднороден.

«Никакого абстрактного "спроса вообще" не существует. Приезжают в регион и уезжают из него разные группы населения, с разными потребностями, разными планами и жизненными целями. Несмотря на то, что в России есть области с положительным и отрицательным балансом миграции, делить регионы на привлекательные и непривлекательные нельзя. Мы видим, что недвижимость даже в субъектах с большим оттоком населения привлекает покупателей из других регионов. Происходит перераспределение групп населения в соответствии с их потребностями», – отметили аналитики Домклик.

#ипотека #исследование

@rusipoteka

Ипотечный чат в MAX