Предприниматель пожаловался, что в процессе онбординга AI-движок Революта галлюцинировал - выдумал ему соучредителя

🇷🇸Резиденты Сербии сообщают, что Тинькофф Т-банк перестал переводить в Альта Банк.

Здесь мог бы быть красочный рассказ о самом лучшем банке для международных переводов в мире, но кажется с российским паспортом там не особо меня ждали. Но может что-то еще их смутило, как знать, попробуйте, если живете в германии.

Онбординг неожиданно быстрый, даже электронный id можно использовать вместо раздражающих videoident / postident. Но результат не совсем тот, который хотелось.

Вообще удивительно, что все идут на немецкий рынок банкинга, bbva до этого пришли...

🇪🇺 Qivalis - евро-стейблкоин от 37 европейских банков

20 мая голландский Qivalis сообщил, что к консорциуму присоединились ещё 25 банков - всего теперь 37 из 15 стран. Среди новичков ABN AMRO, Rabobank, Intesa Sanpaolo, Nordea, Erste Group, Swedbank, Bank of Ireland, Bank Pekao. Структура - амстердамский JV, лицензия EMI от De Nederlandsche Bank (пока в процессе), эмиссия по MiCAR, обеспечение 1:1 евро. Запуск планируют на второе полугодие 2026-го.

На рынке регулируемых евро-стейблкоинов сейчас доминирует EURC от американской Circle - примерно 41% капитализации сегмента. После того как MiCA в 2024-2025 годах вычистил из европейских бирж USDT и аналогичный EURT, Circle быстро занял пустоту через свою французскую EMI-лицензию (она паспортизуется на все 27 стран ЕС). Иметь единственный регулируемый евро-токен в руках американской компании - не то, чем хочет жить европейская банковская система. Qivalis - попытка вернуть инфраструктуру обратно.

Для рядового пользователя пока ничего не меняется - DNB ещё не одобрил лицензию, токенов нет. Но если всё пойдёт по плану, появится евро-токен с прямой привязкой к балансам конкретных европейских банков, а не к казначеям одной американской финтех-компании. На каких блокчейнах будет ходить, кого пустят к минту-редеему и как это будет стыковаться с обычными банковскими счетами - вопросы открытые. Но направление понятное: токенизация европейских денег больше не должна идти через посредников из США.

50% консультантов OhMySwift празднуют сегодня день рождения

От лица всего нашего SMM-департамента, поздравляю Наталью Смирнову и Юлию Свидерскую с днем рождения и желаю самого главного - хорошего мэтча с клиентами.

За всё время работы команды, с 2022-го года, было проведено 3399 консультаций. Не знаю много это или нет. Наверное для нашего "lifestyle-бизнеса" норм.

Большинство успешны, иногда случается вопрос не наш, но иногда бывает прям мэтч-мэтч, где мы расчехляем записные книжки и делимся проверенными контактами (риэлторы, адвокаты, банкиры).

Чаще всего это происходит без догоняющих смсок - "псс.. там от меня сейчас клиент придёт". В прошлой жизни у меня был большой спор с врачами по комиссии за маршрутизацию пациентов и мед директор группы меня заразил своей философией - если я буду просить у других врачей комиссию, это значит они будут просить у меня, я не готов...

Но для меня идеальный мэтч - это отношения в обе стороны, чтобы можно было всегда вернуться к человеку и попросить помощи в каком-то своём вопросе или для кого-то из клиентов. У меня было такое несколько раз и я до сих пор очень благодарен (пользуясь случаем - еще раз спасибо).

Так вот, дорогие именинницы, я желаю Вам, чтобы не только вы были полезны своим клиентам чуть шире чем в вопросах, указанных в профиле на сайте, но и чтобы клиент для вас тоже всегда был открыт к помощи.

Поздравить традиционно можно консультацией :)

🇬🇧 OFSI оштрафовал Deutsche Bank Лондон за платежи в "Окко"

30 апреля британский OFSI опубликовал постановление: лондонский филиал Deutsche Bank проштрафовался на £165К за два платежа в адрес ООО "Окко" - того самого онлайн-кинотеатра. Платежи прошли 29 июня и 27 июля 2022-го, в сумме £635,618.75. Сама Окко в санкциях не числилась, но 100% её акций принадлежали АО "Новые возможности" (UKSL ref: RUS1489), которое FCDO внесло в список 29 июня 2022-го в 11:00 BST. По регламенту 12 Russia Regulations 2019, активы дочки заблокированы вместе с активами материнской.

История с "Новыми возможностями" - классический пример пересортицы активов под санкциями. Окко принадлежал Сбербанку с 2018-го. После того как Сбер попал под британские санкции 6 апреля 2022-го, он продал Окко в АО "Новые возможности" - это случилось 17 мая. Через шесть недель санкционировали уже "Новые возможности". А к тому моменту EGRUL в России закрылся для публичного доступа, и купленный Deutsche Bank скрининг от стороннего вендора цепочку владения Окко просто не подсветил.

Что осталось в выводах OFSI. Банк имеет право пользоваться сторонними screening-провайдерами, но ответственность за санкционный комплаенс с него этим не снимается. Базовый штраф был £300К, Deutsche Bank самостоятельно сообщил о нарушении 20 сентября 2022-го и в рамках новой системы settlement (введена 9 февраля 2026-го) получил скидку 45%. Для клиентов европейских банков вывод простой: после 2022-го банки гораздо тщательнее копают цепочки владения, и платежи в адрес внешне "несанкционных" компаний с российскими бенефициарами могут не пройти screening даже сегодня.

⚡️Unlimit - бизнес-счёт для технологических компаний

Для многих фаундеров и финдиров открытие счёта под SaaS-бизнес или e-com с выплатами от App Store и Google Play превращается в банковский марафон.

Unlimit - финтех-инфраструктура, которая изначально строилась под такие сценарии. Подписочные модели, SaaS, выплаты с маркетплейсов, поступления с App Store и Google Play - всё это для них обычная история, а не повод собирать отдельный комитет по рискам.

Что вы получаете при открытии счёта:

▪️ Мультивалютный IBAN - больше 20 валют под одним аккаунтом
▪️ Основные платёжные рельсы: SEPA, SEPA Instant, SWIFT, ACH, TARGET2
▪️ Платёжные карты в EUR, USD и GBP, физические и виртуальные
▪️ Онбординг за 2-5 рабочих дней, KYB полностью онлайн

География

Открывают счета компаниям из EU, UK, US, ОАЭ, Сингапура, Гонконга и ещё ряда юрисдикций. Если нужно - в тот же контур подключается card processing, альтернативные методы оплаты и крипто-переводы.

Из приятного

Персональный менеджер и связь напрямую, в том числе через Telegram. Никакой беспощадной борьбы с ИИ-ботом.

Уже есть бизнес-счет?

Посмотрите на Unlimit в качестве резервного! Сколько уже было историй с внеплановыми KYB-проверками именно когда надо заплатить подрядчикам?

➡️ Контакт → @lanaribnikova

✓ Подписчикам канала - приоритетный онбординг.

🇳🇿 Утечка по Worldclear - NZ$500 млн в год из крошечного офиса

OCCRP с партнерами 11 мая выкатили расследование по компании Worldclear из Гамильтона, Новая Зеландия. Бывший сотрудник слил внутренние документы. К 2017-му фирма гоняла около NZ$500 млн в год, при этом сидела в одном офисе на 10-м этаже.

Клиентура говорящая: американец Майкл Уилсон, унесший $1.5 млн и сбежавший во Вьетнам; британец Гюнтер Клар - датское налоговое дело на $45 млн, через Worldclear минимум $2 млн только в 2017-м; пуэрториканский Euro Pacific Bank; белорусский олигарх из окружения Лукашенко. Деньги клиенты заводили на счета Worldclear в банках Новой Зеландии, США и Европы - конкретные банки-корреспонденты не названы. Лицензия? Запись в новозеландском Financial Service Providers Register. Юрист Саймон Папа в материале: «реестр скорее про показать себя властям и публике». В марте 2018-го NZ DIA зафиксировал, что у фирмы «нет адекватного контроля сложных или крупных транзакций». В феврале 2019-го ее вычеркнули из реестра.

К нашим реалиям это вот про что - когда в платежной цепочке всплывает «лицензированная» контора из экзотической юрисдикции, проверять стоит не сам факт записи в реестре, а есть ли там реальный надзор. Иначе при первом же конфликте регулятора с такой фирмой клиенты остаются с зависшими переводами и неудобными вопросами от банков-корреспондентов.

Если вы хотели принять решение ближе к началу, то это время наступило - новая серия вебинаров Натальи Смирновой стартует уже сегодня. Если что-то пропустите, всегда будет запись, но лучше конечно live, чтобы своевременно задавать вопросы 👉 Посмотреть программу

🇪🇺 Платёжные агенты - впервые под прямым запретом ЕС

Вчера вступили в силу транзакционные ограничения 20-го пакета. Помимо ещё 20 российских банков (теперь под запретом всего 70) и впервые - банков третьих стран, в Annex XLV Регламента 833/2014 появились четыре платёжных агента: Arneis, Asia Import Group, GPAgent и Platejka. Вот это самое любопытное.

Дело в механизме. Платёжный агент не переводит деньги через границу. Он принимает рубли внутри России, а в долларах или евро платит за её пределами. Долги взаимно зачитываются на зеркальных счетах, формально средства периметр не пересекают, и до сих пор такие операции из санкционного контроля выпадали. ЕС впервые объявил вне закона саму схему, а не конкретный банк.

Что это значит для нас. "Свои ребята" в Москве или Бишкеке, через которых платят иностранным поставщикам, перестают быть серой зоной. Четыре названных имени - лишь пример: запрет построен на механизме, а не списке, и Комиссия уже сигнализировала о расширении. Параллельно впервые активирован инструмент anti-circumvention - если страна системно помогает обходу, ЕС вправе ограничить с ней всю торговлю. Из-за того же механизма под прямой запрет попали киргизские Керемет и Capital Bank. Бишкек назвал санкции "политизированными" и просит ЕС о диалоге.

Не знаю даже что меня больше смущает - уверенность LLM модели, обученной на данных до 1930-го года, что коммунизм победит или то, что капиталисты до сих пор его боятся :)

https://talkie-lm.com/chat

За последнее время я видел столько новых вакансий в Sanctions отделах банков, что кажется впереди нас ждет новые волны ограничений. Ну как нас.. китайцев наверное. Хотя сейчас такие времена, что и ЕС от США может легко пострадать😂

🇪🇺 Без венгерского вето: ЕС готовит 21-й пакет

11 мая Politico сообщила: Брюссель приступил к формированию 21-го санкционного пакета против России - финал ожидается к концу июня или началу июля. Политический фон - смена власти в Венгрии. 12 апреля партия Tisza Петера Мадьяра разгромила Fidesz Орбана со счётом 138 на 55 мест в парламенте; Орбан признал поражение в тот же вечер. Глава дипломатии ЕС Кая Каллас прокомментировала: "После венгерских выборов у санкций новый импульс - мы должны вернуться к мерам, которые лежали на столе".

Что планируется в пакете:

▪️ Новые российские банки под транзакционным запретом (после 20-го пакета их уже 70)
▪️ Расширение списка теневого флота (сейчас 632 судна)
▪️ Возврат к запрету морских услуг для российской нефти - меру блокировали Мальта и Греция
▪️ Военно-промышленный комплекс РФ
▪️ Компании, перепродающие украинское зерно
▪️ Высшие иерархи РПЦ, включая Патриарха Кирилла

Главное отличие от прошлых пакетов - политическое. До сих пор часть мер уходила в "согласовано в принципе" и зависала на венгерском вето. Без Орбана этот механизм разблокирован - ЕС возвращается к ранее замороженному: морские услуги, церковные иерархи, более жёсткий банковский блок. Для индустрии cross-border платежей это значит, что подход с точечным назначением банков третьих стран (Кыргызстан, Азербайджан, Лаос, впервые применённый в 20-м пакете) будет масштабироваться, а не сворачиваться.

🚀Криптовалюта и ее репутация

Весна. Выходит солнце. Головной мозг насыщается тоническим дофамином, хочется сразу что-то делать, двигаться самому и двигать деньги. Именно так, научно, я объясняю необычный рост звонков за последнее время с друзьями и знакомыми :)

Рефлексируя над сегодняшним звонком, с тремя вариантами инвестиций капитала, я немного удивился настроению моего собеседника - крипта и депозит в ОАЭ стояли по интонации примерно на одном месте.

Здесь важны, конечно, детали. К крипте "прилагаются" хорошие друзья, которые лицензировали криптообменник в Кыргызстане и активно планируют лицензироваться в РФ. То есть речь о человеческом доверии - важнейшей части банкинга, о которой постоянно забывают финтех-билдеры и горе-консультанты.

Если вам на минутку показалось, что это реклама, то вам показалось :)

В свою очередь, для моего собеседника, ОАЭ наоборот стали выглядеть опаснее для хранения капитала на фоне последних событий в заливе.

В качестве аргумента - диверсификация среди своего круга общения - часть друзей/знакомых частично вывели деньги из ОАЭ или в процессе. Схожий интерес и я видел в последнее время, хоть и не массово - подтверждаю.

Наверное за последние 4 года я вижу впервые уверенную победу репутации крипты. Долгое время я читал только в западных газетах об этом чудесном способе вывода капитала. На практике, для физ лиц это обычно работало либо на небольших суммах (зарплата), либо в чернухе (уход от налогов, взятки и т д). Был какой-то эпизодический опыт крупных легальных сумм, но это скорее исключение.

Один из важных элементов, как ни странно, регулирование. То есть то, что крипта станет легальной, скорее плюс (не смотря на много минусов, которые активно обсуждали на просторах telegram-каналов).

К чему это всё я. Выглядит как будто снг-капитал всё дальше будет иметь два контура - ЕС и не-ЕС. В этом не-ЕС контуре всё дальше крипта, в разной ее форме, будет увеличивать долю и бороться с фиатом даже для верхней границы среднего класса с белым доходом.

Мостиком к ЕС станут фин продукты, которые активно наполнят портфолио фин консультантов. За последнее время я увидел два старых-новых офера. Один скорее пока работает, второй - скорее не будет. Но я уверен, что будут появляться как грибы еще. Будьте аккуратны.

p.s. не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

🇬🇧 UK активировал свой анти-обход - реэкспорт через третьи страны под лицензией с 13 мая

Завтра вступают в силу Sanctions (EU Exit) (Miscellaneous Amendments) Regulations 2026. Главное там - End-User Controls. До сих пор FCDO, заподозрив, что ваш груз через Дубай или Алматы поедет в Россию, мог только "поговорить" с экспортёром. По собственному признанию британцев, большинство продолжали поставку. С 13 мая логика другая: министр торговли официально "проинформирует" - и до получения лицензии товар замораживается. Без согласования - детенция, конфискация, уголовка.

Под действие попадают любые товары, в том числе вне strategic controls list. В пояснительной записке FCDO звучит прямо: "наибольший риск диверсии сейчас - в Россию. Британско-российская торговля упала на 97% от 2021-го, но Россия всё равно получает наши товары через третьи страны". То есть закон писался ровно под параллельный импорт через ОАЭ, Турцию, Казахстан, Кыргызстан.

Это второй жёсткий сигнал за три недели. 23 апреля ЕС впервые активировал свой anti-circumvention tool - точечно по Кыргызстану, секторальный запрет на станки и радиоэлектронику. UK выбрал другой механизм: персональное уведомление по конкретному грузу. Сравнение по эффективности покажет практика. Привычная схема "куплю в Лондоне через дружественного посредника" перестала быть безопасным дефолтом.

Сегодня день рождения Максима Румянцева - человека, который открыл для меня волшебный мир swift-переводов🎉

В июне 2022-го Максим всем в чате рассказывал что такое форма мт103 и как выстраиваются цепочки банков-корреспондентов. Тогда мне казалось, что было бы классно если к этому процессу подключились бы и другие сотрудники банков. К концу 2022-го, проведя собесы с несколькими десятками, я выясню, что это на самом деле очень редкое знание (простите, господа банкиры).

Максим, помимо беглого чтения мт103, раскрыл еще два редких дара - он хорошо и регулярно пишет @golimitIess (да-да, сочетание "хорошо" и "регулярно" - почти недостижимо), а также перезнакомился со всеми менеджерами банков в Казахстане.

В этот чудесный день, я хотел бы пожелать тебе, Максим, не пересидеть на этих, пока еще энергичных лошадях, не отрицать прогресс и инвестировать время и токены в автоматизацию каких-то идей клодиком. Если даже консервативный нац банк Казахстана поверил, то и ты сможешь (шутка - отсыл к этой публикации).

👉Поздравить Максима можно заказав консультацию по вопросам релокации капитала: где открывать счета в Казахстане, какие политики свифт-переводов, к чему готовиться, что работает, а что нет.

Это будет лучшая инвестиция сотни евро и все последующие юристы, консультанты и эксперты в вашей жизни будут скорее всего всегда немного не дотягивать до этого высокого личного стандарта.

С днем рождения

[ДАТА]
[ИМЯ]

🇦🇪ENBD и справочник swift-кодов

Мой бывший коллега, ныне активно инновирующий в странах залива, получил крупную сумму в евро в эмиратский ENBD и решил перевести ее в доллары.

Чтобы не терять процентов 5 на курсе, он решил это сделать с привлечением сторонних фин институтов, и нагенерил мне контента на месяц в этом процессе.

Один из самых ярких эпизодов - отправка в американский револют первой тестовой суммы. При отправке перевода онлайн в ENBD сей банк нельзя найти по свифт-коду. Зато если искать по имени, то находишь...

Проблема в том, что онлайн он даже не показывает, что нашел свифт-код Lead Bank'а, вместо этого показывает чей-то aba routing.

В итоге перевод уходит не туда. Револют смотрит на свифтовку и говорит- реквизиты не мои. ENBD смотрит на свифтовку, сравнивает с реквизитами и говорит - вы отправили не туда.

Какой можно сделать вывод? Банки ОАЭ ужасно надоели. Если что-то интуитивно не нравится в процессе отправки перевода - лучше не отправлять, чтобы не терять деньги и время (комиссию, естественно, никто не вернул).

Возможно через менеджера был бы такой же результат, но там бы была правильно заполненная форма в качестве доказательства.

Interactive Brokers снова отправляет евро в российский райф

В последнюю пару дней пользователи международного брокера Interactive Brokers перепугались - австрийский райф начал возвращать платежи.

К счастью, сегодня всё восстановилось - мне отписалась пара человек, что их платежи дошли.

Можно опять ничего не делать - не заниматься своим резидентством :)

🇺🇸 Уолл-стрит выводит акции и трежерис на блокчейн

4 мая DTCC - центральный депозитарий США, через который проходит хранение бумаг на $114 трлн - назвал даты запуска токенизации. Пилот в июле, полный сервис в октябре 2026. На блокчейн поедут компоненты Russell 1000 (1000 крупнейших публичных компаний), ETF на S&P 500 и Nasdaq-100, плюс казначейские бумаги. В рабочей группе 50+ участников: BlackRock, Goldman, JPMorgan, Morgan Stanley, State Street с одной стороны, Circle, Coinbase, Kraken, BitGo - с другой.

Сервис строится на Canton Network - блокчейне, заточенном под комплаенс. Переводы возможны только между зарегистрированными кошельками (KYC на уровне протокола), у DTC есть «root wallet» для отмены ошибок, бумага по-прежнему числится за номинантом Cede & Co. - права акционера и защита по US UCC сохраняются. SEC выдала no-action letter ещё в декабре 2025 на трёхлетний пилот.

Что это значит для нас. В моменте - ничего: те же KYC, те же санкционные ограничения, токенизированный трежерис будет доступен ровно тем, кому доступен обычный. Но направление понятно: американская инфраструктура переезжает на блокчейн-рельсы, и через несколько лет держать акции и трежерис может стать так же удобно, как сейчас держать USDC. Для тех, кто живёт за пределами США и привык, что иностранный брокер - это всегда риск (заморозка, требование закрыть счёт, лимиты), модель «токен в собственном кошельке» со временем может стать альтернативой - если, конечно, платформы-интеграторы будут готовы работать с вашим паспортом.

🇷🇸🇪🇺Участники тематического чата сообщают, что в Сербию дошли первые SEPA переводы.