Сегодняшний пост – это пост про последствия нелегальных доходов. Есть люди, которые по-черному сдают недвижимость в РФ (или имеют иные нелегальные доходы), а потом приходят ко мне, когда сталкиваются с проблемами. И вот на этой неделе был очередной случай.

Клиент живет в Испании, вывел деньги на свой счет в BBVA через кипрского брокера (я сама использую такую схему), и BBVA спросил: откуда деньги. Клиент сказал, мол, от продажи облигаций. Банк спросил – а изначально откуда? Клиент сказал – от аренды в РФ. Банк сказал – ну ок, подтвердите декларацией и/или выпиской с банковского счета. А клиент сдавал квартиры по-черному, принимая кеш, который потом рандомно вносился на счет либо им во время визитов в РФ, либо кеш на свой счет клали его родственники, а потом переводили на его банковский счет. И по выписке никакой аренды не видно вообще. Деклараций, как вы понимаете, тоже нет. Итог – BBVA отклонил транзакцию (французский BNP Paribas в такой же случае бы уже закрыл счет).

Можно ли подделать выписку? У большинства банков уже есть практики выявления подделанных документов, при вскрытии подделки – это 100% закрытие счета.

Плюс такими действиями клиент себя подвергает риску и в РФ. 30 марта правительство внесло в Госдуму законопроект об ужесточении налогового контроля за доходами физлиц. Поправками предлагается, в частности, наделить ФНС правом получать от Банка России информацию о физлицах с признаками незадекларированной предпринимательской деятельности. В начале апреля в ФНС сообщили, что неподтвержденные безналичные доходы граждан, превышающие лимит в 2,4 млн руб. в год, могут автоматически стать объектом контроля со стороны налоговых органов. Так что черная аренда вместо с сопутствующими черными переводами могут быть видны в РФ. Около 7–10 млн россиян могут попасть под усиленный контроль ФНС из-за переводов на карты, пишут «Известия».

Мораль сего кейса проста: крайне важно иметь нормальные белые законные доходы, которые будут белыми во всех странах: и в стране дохода, и в стране вашего резидентства.
А если ваше резидентство – ЕС/ЕЭЗ/Швейцария и другие страны, вводившие санкции против РФ, важно также и то, чтобы источники доходов были несанкционными, деятельность была несанкционной и банки, куда поступают средства, были несанкционными, особенно это важно для Европы, где самый жесткий комплаенс в отношении капитала из РФ (тем более после добавления РФ в черный список ЕС с января 2026).