Smirnova Capital

Чем опасны переводы за рубеж из РФ через платежных агентов (это компании, которым вы переводите рубли в РФ, а они переводят со своих зарубежных юрлиц деньги вам на зарубежный счет, если очень грубо)?

Суммирую опыт моих клиентов за последнее время:

1. Риски закрытия банковского счета, так как банк, получив от непонятного юрлица перевод по непонятному основанию, запросит документы. И, если у вас нет нормального договора с плательщиком, банк может отклонить перевод или даже закрыть счет. У меня есть такие случаи. А если компания, которая вам переведет на счет деньги, еще и легко ищется в интернете и находится как платежный агент переводов из РФ, то европейский банк вам точно в таком переводе откажет (и с высокой вероятностью может закрыть счет), так как 20 пакет европейских санкций запрещает платежные сервисы, помогающие переводам из РФ и обходу европейских санкций («Payment services: the package prohibits transactions with agents in Russia and other third countries that offer to facilitate international transactions from Russia to bypass EU sanctions»). Не зря в 20 пакет попали сервисы Arneis, Asia Import Group, GPAgent и Platejka, я думаю, это только начало.

2. Кстати, если вы как резидент ЕС используете платежные сервисы по выводу денег из РФ, это может трактоваться как нарушение европейских санкций с соответствующими последствиями.

3. Выплата от платежного сервиса может быть воспринята как ваш доход с точки зрения налогообложения страны вашего резидентства. Также подобные переводы могут усложнить подтверждение цепочки происхождения средств и цепочки владения активами для целей комплаенса и налогообложения.

Поэтому я категорически не люблю платежные сервисы.
Возможно, я дикий перестраховщик, но, возможно, именно поэтому у меня и нет проблем ни с комплаенсом, ни с налогами:)

Если нужен перевод из РФ, то лучше либо на свой банковский счет в стране, которая принимает переводы из РФ (чаще всего это ЕАЭС, лучший вариант по курсу конвертации - Казахстан), либо через брокеров, которые принимают рубли из РФ (наиболее частые опции - ЕАЭС, есть опции на Кипре, в ОАЭ), а далее выводить оттуда либо на ваш целевой банковский счет, либо перестановкой бумаг на брокера, которым вы привыкли пользоваться, но который из РФ нереально пополнить.