Мне тут в канал пришло много сообщений про то, а чего ждать от внесения РФ в «черный список» ЕС? Делюсь своими мыслями.

Первое - это коснется проблем для граждан РФ, капитала из РФ и связей с РФ применительно к странам ЕС. Так как это черный список именно ЕС. Ну ок, на него еще могут ориентироваться страны ЕЭЗ и Швейцария. Но, думаю, это все.

Итак, наиболее вероятные последствия:

1.       Будет еще тяжелее открыть личный счет в банках ЕС гражданину РФ, даже несмотря на ВНЖ/ПМЖ. Особенно тяжело будет тем, у кого основной или единственный доход – из РФ. Совсем тяжело будет тем, кто работает на компании из санкционного списка, либо кто оказывает российским компаниям услуги из запрещенного европейскими санкциями списка (Article 5n of Council Regulation 833/2014). Здесь есть риски, что счет могут вообще не открыть.
2.       Гражданам РФ будет тяжело открывать счет в ЕС для своей компании, будут запрашивать вид бизнеса, страны, где находятся контрагенты, их вид бизнеса. По каждому учредителю и по каждому директору с российским паспортом будут спрашивать (а ряд европейских банков уже так поступает) их личные налоговые декларации и, если там есть доходы из РФ, то банк будет требует детальных пояснений сущности этих доходов. И если это подсанкционная компания или подсанкционный вид бизнеса, то есть риски закрытия счета вашей компании в банке ЕС.
3.       Повысится внимание европейских финансовых организаций к транзакциям по счетам граждан РФ, чаще будут приходить запросу о сущности транзакции и подтверждающих документах, особенно по транзакциям вне ЕС, такде при связях с криптовалютой, также от физлиц или с неоднозначным назначением.
4.       При зачислении на счета в европейских банках, брокерах и иных организациях финансового рынка граждане РФ будут сталкиваться с еще более углубленной проверкой комплаенса и более частыми отказами в зачислении, если источник из РФ, даже не связанный с санкциями. Также в большинстве случаев источник «продажа квартиры» или «продажа ценных бумаг» не будут считаться источником, а банк/брокер будет запрашивать изначальный источник капитала и, если это будет источник из РФ, детально его изучать: есть ли связь с подсанкционными компаниями, есть ли нарушение санкций ЕС в части оказания запрещенных услуг российскому бизнесу и т.д. Например, если вы продали квартиру, а купили ее за зарплату в Сбербанке, то это - подсанкционный источник. Даже с учетом того, что Сбер на тот момент мог быть еще не под санкциями. Или если это вывод с брокерского счета, а источник пополнения брокерского счета - это ваша работа в качестве ИП в РФ, а ИП занимается айти консалтингом (санкционный вид услуг для бизнеса в РФ с позиции ЕС).
5.       В случае, если в подтверждающих документах по той или иной транзакции будут встречаться любые подсанкционные лица, европейские финансовые организации не будут зачислять подобные средства на счет, плюс будет риск блокировки/закрытия счета. Например, если вы продали квартиру, но деньги были зачислены на счет в подсанкционном банке. Или если вы перечисляете на ваш счет в ЕС аренду, а арендатор у вас – подсанкционная компания. И т.д.  
6.       В целом повысится количество случаев закрытия счетов гражданам РФ в финансовых организациях ЕС при зачислении средств с источником из РФ, даже неподсанкционным.
 
Поэтому важно будет для подстраховки иметь счета в банках и брокерах из дружественных юрисдикций, чтобы не остаться без счетов вообще. А на европейские счета стараться зачислять только не связанные с РФ средства. важно также иметь хотя бы 1 европейский счет, куда не будет зачислений с источником из РФ. Также крайне важно будет поддерживать ВНЖ ЕС и, если возникнут риски его потери или непродления, то оптимально будет переводить капитал из ЕС в дружественные юрисдикции.