Сегодня был интересный запрос: у клиента есть 1 млн евро, они в РФ, источник дохода - его российский бизнес, который он продал. Бизнес не санкционный.
У клиента паспорт РФ и паспорт Армении, место рождения - город в РФ, СССР.
Клиент хочет сумму перевести в «какой-то надежный банк, идеально - в Швейцарии».
Идея клиента: вывести 1 млн в Армению на счет в местном банке, открытом на документы Армении, дальше открыть счет по этим же документам в Европе, где тоже показать паспорт Армении, как-то подтвердить адрес в Армении и налоговый номер в Армении, ну и вывести с армянского счета 1 млн евро в Европу.
Великолепный план, Уолтер, надежный как швейцарские часы.

Но есть несколько «но»:

1. Для такой суммы любой банк запросит источник происхождения и легко выявит связь с РФ. И из личного опыта деньги с историком из РФ в Европу принять крайне трудно.

2. Подтверждающие документы об источнике капитала явно будут содержать в себе указание на гражданство РФ . Равно как и место рождения. Что сразу приведет к реализации санкционных ограничений (не более 100к на банк, а из практики - фактически бан на открытие счета и уж тем более принятие средств с источником из РФ).

Поэтому такому клиенту Европу можно рассмотреть лишь при ВНЖ ЕС, плюс если создать источник дохода вне РФ, скажем, инвестировать эту сумму в инвестиционные активы (недвижимость и ценные бумаги), да и то здесь будет куча нюансов и не для каждой страны это подойдет. В общем, это долгий путь, но возможный. Есть у меня коменты, с которыми мы идем к этому уже 1.5-2 года и уже вышли на финишную прямую:) Мы создавали инвестиционный портфель, который работал более 1,5 лет, откуда потом получилось по получении ВНЖ ЕС через комплаенс приземлить деньги в банке ЕС (сумма более 2 млн. евро).

Если заморачиваться не хочется - такому клиенту я бы советовала либо открывать брокерский счет в Армении и инвестировать там (или в иной дружественной стране для РФ, например, Казахстан и тд), либо же, если хочется более стабильной страны, то - ОАЭ (желательно с получением Emirates ID для доступа к топовым банкам, а не только к инвестиционным компаниям с корнями из РФ, которым не и 5 лет, зато комиссии выше швейцарских банков).