Можно обойтись без комплаенса при паспорте РФ и/или капитале с источником из РФ?

Ко мне на консультацию обратился клиент с паспортами РФ и островного государства, с ВНЖ ЕС и с капиталом в виде ценных бумаг, которые в свое время были куплены на деньги от продажи бизнеса в РФ. Клиент жаловался, что его задолбал комплаенс везде, и спросил, а можно ли сделать «по-нормальному, без дополнительных вопросов, а не вот это вот все?».
Если кратко - ответ «нет». Мало того, что финансовый мир в целом движется к более глубокому комплаенсу, но еще и паспорт РФ и/или капитал с источником из РФ - это априори комплаенс. Почему и что с этим делать?

1. Россия - страна под санкциями и официально в чёрном списке ЕС с 29.01.2026
Решение о включении Российской Федерации в «чёрный список» Евросоюза официально вступило в силу 29 января 2026 года. Речь о перечне стран со «стратегическими недостатками в системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма». Это обязывает финансовые учреждения как ЕС, так и тех, кто работает с евро, особенно кто подключен к SEPA, усилить комплексную проверку всех транзакций и клиентов с паспортом РФ/капиталом из РФ/связями с РФ.
Но чёрный список ЕС — это не все: Россия — страна под масштабным и постоянно расширяющимся санкционным режимом (ЕС, США, Великобритания и их партнёры). И здесь работает простая логика: ни один банк или брокер в мире не хочет попасть под вторичные санкции и потерять доступ к SEPA, SWIFT, расчётам в евро или долларах.
Именно поэтому работа с клиентом, у которого есть паспорт РФ и/или капитал с источником из РФ, автоматически расценивается как повышенный риск — вне зависимости от того, находится ли конкретно этот клиент под санкциями. Банк не может быть на 100% уверен, что где-то в цепочке не окажется подсанкционного элемента — а цена такой ошибки для самого банка непропорционально высока. Отсюда и усиленный комплаенс не только в ЕС и США, но и в третьих странах, включая ЕАЭС: местные банки тоже зависят от корреспондентских отношений с западными финансовыми институтами и не готовы рисковать этим доступом, поэтому и применяют такой расширенный комплаенс при паспорте РФ/капитале из РФ/связях с РФ.

Часть банков пошла дальше формального минимума и просто закрыла тему целиком: Deutsche Bank, Commerzbank, BNP Paribas, Revolut и многие другие в принципе не принимают капитал с источником из РФ, независимо от суммы и качества документов. А есть страны, где эту позицию заняли все банки без исключения — Скандинавия, Чехия, страны Балтии. Туда не нужно даже пытаться заводить российский капитал: это вопрос страновой/институциональной политики, которая не имеет исключений.

2. «У меня другой паспорт» — не 100% защита
Второе гражданство не стирает след. Место рождения в РФ, любой из предыдущих паспортов в анкете, IP-адреса, история платежей, номер телефона +7 — всё это стандартные поля в KYC-анкете и триггеры скоринговых систем. Если банк видит место рождения РФ — вопрос об источнике капитала и о наличии/отсутствии российского гражданства возникнет практически неизбежно.
Более того, даже если формально паспорт РФ нигде в анкете не указан и клиент открыл счёт на основании другого гражданства, наличие российского паспорта легко вскрывается на этапе проверки источника капитала. Как только выясняется, что деньги пришли из России — из российского банка, от продажи актива в РФ, от российского работодателя, — комплаенс закономерно задаёт вопрос о статусе клиента по отношению к этой юрисдикции, и тогда факт наличия гражданства РФ всплывает через саму цепочку движения средств, а не через анкетные данные.

3. Банки/брокеры смотря на самый начальный источник капитала, а не последний
Даже если формальный источник капитала — ценные бумаги за пределами РФ или зарубежная недвижимость, банк/брокер при углублённой проверке вправе спросить: а откуда взялись деньги на покупку этих активов изначально? Цепочка source of wealth прослеживается на несколько шагов назад, а не только на последнюю транзакцию.