Гайд по кредитным рейтингам

Что плохого в том, чтобы заказать кредитную карту, активировать и не пользоваться? Мол, на черный день. Увы, в реальности так не работает — простаивающая кредитка с большим лимитом может увести кредитный рейтинг «в красную зону».

Кредитный рейтинг показывает, резонно ли давать клиенту деньги

Бюро кредитных историй считают его по данным от банков и МФО. Клиентам выставляют оценку от 1 до 999 и проставляют статус.

Красный — у заемщика много проблем с кредитами
Желтый — случались просрочки
Светло-зеленый — незначительный проблемы
Темно-зеленый — недостижимый идеал

Личный рейтинг — индикатор «финансового здоровья» и возможность оценить шансы на получение кредита.

Как посмотреть кредитный рейтинг?

Зайти на «Госуслуги», выбрать «Справки и выписки» → «Другое» → «Поиск бюро с вашей кредитной историей»

Получить информацию о всех БКИ (запрос обрабатывают до 24 часов, на деле — моментально)

Пройти по ссылкам и авторизоваться через те же «Госуслуги» и посмотреть рейтинг у каждого бюро

Кредитные рейтинги могут отличаться у разных бюро: БКИ могут не учитывать часть информации или просто иначе считать баллы.

Выставили плохой рейтинг, что делать? Для начала стоит разобраться, в чем причина. В личном кабинете БКИ обычно отображаются факторы, повлиявшие на оценку.

Работники банка могли отправить неверные данные в бюро: повод написать в техподдержку, сообщить об ошибке и приложить доказательства

Мошенники взяли кредит на имя клиента: тут уже не до шуток, придется идти в полицию

У клиента просто не было кредитов — рейтинг на нуле: специально ничего делать не нужно, но можно открыть кредитку с большим периодом без процентов и вовремя ее пополнять, набивая «баллы».

👉 Неиспользуемые кредитки, с которых мы начали, тоже проблема. В бюро считают — человек в любой момент может взять крупную сумму (и непонятно, вернет ее или нет).

Как улучшить рейтинг?

Не обращаться за новыми кредитами без крайней необходимости (много обращений — ниже рейтинг)

Использовать кредитные карты, только если получается укладываться в грейс-период

Аккуратно пользоваться рассрочками и соблюдать график платежей

Заплатить все просрочки, а затем регулярно платить по кредиту

Отказаться от услуг микрофинансовых организаций

Если оказались «в красной зоне» из-за просрочек, стоит рассмотреть реструктуризацию или рефинансирование.

Главное, чтобы платежи по новому кредиту стали регулярными, без просрочек. Так БКИ поймет, что проблемы позади, а заемщик снова платежеспособен.

🔴 Красный рейтинг — не приговор. Помимо рейтинга, банки анализируют возраст клиента, его зарплату, наличие поручителей и залога.

Ставь ❤️, если было полезно.

Telegram | Max | VK