Мини-сериал «Налоги. Недоумение не освобождает от ответственности».
🎬 Серия 2. «Большой брат тебя видит».

Пока мы с вами мирно перекидывались деньгами в счет возврата долга за пиццу, ремонта замка по-соседски.., государство не сидело сложа руки. Оно тихо, методично, с инженерным энтузиазмом строило систему: с алгоритмами, перекрестным контролем и, судя по всему, личной обидой на всех, кто когда-либо указывал в назначении платежа слово «подарок».

ИИ (искусств. интеллект) приняли на работу в ФНС, ЦБ и Росфинмониторинг. Сразу на полную ставку, без испытательного срока и права на больничный.

Что именно происходит (и, если что, это не моя паранойя☝️).

В 2025 году тихой сапой утвердили два законопроекта:

Первый расширил обязанности банков и ЦБ по передаче в ФНС информации о переводах между физическими лицами.

Второй — внёс изменения в Налоговый кодекс и закон № 115-ФЗ, чтобы весь обмен данными происходил без отдельных судебных решений❗Просто так, в фоновом режиме, пока Вы гуляете с собакой, ругаетесь с соседом или мирно посапываете на совещании.

И вот с 1 сентября 2026 года вся эта красота заработает на полную мощность. (Хотя ходят упорные слухи, что система уже вовсю работает, просто пока присматривается и копит компроматы с лёгким осуждением и скрытым воодушевлением).

Конструкция получается восхитительная:

Банки выявляют нетипичную активность. Смотрят на Вас с прищуром.

ЦБ собирает данные по всем❗Вашим картам во всех❗банках сразу. Три карты в разных банках ЦБ теперь объединяет в один профиль быстрее, чем Вы вспомните, в каком вообще банке у Вас третья карта🙈.

Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным НСПК (национальная система платежных карт): теперь все операции через СБП, карты «Мир» и единый QR-код, - в его распоряжении. В режиме реального времени, ☝️без запросов, ☝️без Вашего участия.

🍒Вишенка на торте: НСПК по закону НЕ имеет права сообщать Вам, что Ваши операции передаются в Росфинмониторинг. Такая трогательная забота о наших нервах.

ФНС — берет все эти данные и начинает «точечную проработку». Звучит как название снайперской операции, из двух участников которой Вы - точно не снайпер...

Что попадает в зону риска:

Поступления ок. 200т в месяц от «неочевидных» источников.
Неочевидность, очевидно, определяется очевидными для них и неочевидными для всех нас методами.

Поступления из других регионов.
Деньги из Новосибирска? Ну, точно же крупная филиальная сеть. С Колымы?! Ну все с Вами ясно💯...

Регулярные переводы от одного и того же лица.
Поди, докажи, что этот крайне подозрительный тип, Иванов И.И., с его регулярными платежами Вам - это всего лишь муж, одна штука, не меняющаяся годами, черт бы его побрал в свете всего происходящего.

Частые транзакции в рабочее время.
Система считает, что в рабочее время Вы должны работать, а не получать деньги☝️.

Переводы с пометкой «за починку унитаза», «аванс за чайник»...
Там наверху знают, что «авось» и «слабоумие и отвага» - это наше национальное, есть где разгуляться💪.

Поступления от юридических лиц и ИП на карту физического лица.
Ну, это вообще отдельный праздник с конкурсами и призами от ФНС.

Любимые схемы, срок годности которых, к сожалению, истек:

СХЕМА №1. «Я просто получаю переводы от знакомых».
Классика, проверенная годами, грела душу и кошелёк. Раньше...

СХЕМА №2. «В назначении платежа — подарок».
В душевную сказку о неземной любви к Вам 40 человек в месяц эти злыдни отказываются теперь верить.

СХЕМА №3. «У меня несколько карт в разных банках — так безопаснее».
Отличная схема...была 2019 году...

СХЕМА №4. «Главное — не превышать пороговые суммы».
Наши волшебные: 600 тысяч, 50 тысяч... Суммы менялись, вера оставалась. Пора нам с верой прощаться, надежду и любовь можно оставить - точно пригодятся!

СХЕМА №5. «Я плачу через СБП, это вообще не отслеживается».
Нет. Именно СБП и единый QR — это теперь отдельный канал для Росфинмониторинга.
Все, как говорится, специально для Вас, ни в чем себе не отказывайте.

P.S. Продублировано в МАХ