Ton Cryptans
@toncryptans
Ton Cryptans
Фото:
FATF и крипторегулирование в Европе. Часть 1
Мы очень подробно освещаем тему крипторегулирования в России и крайне редко затрагиваем этот же вопрос для Европы. Основными нашими читателями являются жители РФ, но также есть и граждане и европейских стран. Поэтому решили написать, как же обстоят дела с регулирование крипторынка в Европе.
Для Европы правила игры в этой сфере во многом определяют не отдельные государства, а международная организация FATF (Financial Action Task Force). Именно ее рекомендации сегодня становятся мировым стандартом для крипторынка.
FATF была создана в 1989 году по инициативе стран «Большой семерки» (G7) для борьбы с отмыванием преступных доходов. Позже к ее задачам добавилась борьба с финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения. Сегодня в FATF входят 40 участников, включая крупнейшие экономики мира, Европейскую комиссию и Совет сотрудничества стран Персидского залива, а ее рекомендации фактически являются международным эталоном финансового регулирования. Хотя юридически они не обязательны, государства, игнорирующие стандарты FATF, рискуют попасть в «серый» или «черный» список организации, что серьезно осложняет работу их финансовой системы.
Для криптоиндустрии ключевым требованием FATF стало Travel Rule («Правило путешествия»). Оно обязывает лицензированные криптосервисы передавать вместе с переводом данные об отправителе и получателе активов. По сути, криптовалютные переводы постепенно становятся похожими на банковские – с обязательной идентификацией участников сделки.
Именно по этому пути сейчас движется Европа. С 1 июля 2026 года завершился переходный период MiCA: теперь все криптобиржи, кастодиальные сервисы и другие поставщики криптоуслуг должны иметь единую европейскую лицензию, а выполнение требований FATF, включая Travel Rule, стало обязательным условием работы. Компании, не успевшие получить лицензию, были вынуждены прекратить обслуживание клиентов из ЕС.
Но Европа на этом не останавливается. В июле FATF опубликовала очередной отчет по внедрению своих криптостандартов. Согласно ему, уже 83% стран приняли законодательство по Travel Rule, однако уровень практического исполнения требований остается недостаточным. Поэтому европейские регуляторы уже обсуждают дальнейшее усиление контроля за операциями с некастодиальными кошельками, совершенствование обмена данными между криптокомпаниями и более тесную интеграцию криптосектора в общеевропейскую систему противодействия отмыванию денег через новый орган AMLA.
🇷🇺🇪🇺 Если сравнивать Европу и Россию, то их стратегическая цель уже практически совпадает: криптовалюты перестают существовать вне государственного контроля. И Россия, и ЕС делают ставку на лицензирование участников рынка, обязательную идентификацию клиентов, контроль происхождения средств и постепенное внедрение стандартов FATF. Разница заключается скорее в реализации. Европа создает единые правила сразу для 27 стран и стремится сформировать общий крипторынок без внутренних границ, тогда как российская модель строится вокруг национальной инфраструктуры и более жесткого государственного контроля.
Если же оценивать зрелость регулирования, то Европа пока объективно опережает Россию, так как практика регулирования в Европе значительно старше. Причина не столько в жесткости требований, сколько в том, что MiCA уже создала полноценную общеевропейскую систему лицензирования, единый рынок криптоуслуг и механизм «единого паспорта», позволяющий лицензированной компании работать сразу во всех странах ЕС. Российская модель только начинает практическое развертывание этих механизмов, хотя по отдельным направлениям государственного контроля она даже строже европейской и более практичная.
Из вышесказанного уже видно, что эпоха практически нерегулируемой криптовалюты заканчивается. Сегодня вопрос не в том, будет ли контроль, а в том, каким он станет. И здесь FATF остается тем самым международным ориентиром, на который постепенно равняются практически все крупнейшие экономики мира.
FATF и крипторегулирование в Европе. Часть 2
В целом информация по общим принципам крипторегулирования в Европе изложена в предыдущем посте. Теперь давайте рассмотрим, как это влияет на обычных пользователей и какие условия европейское крипторегулирование предъявляет для них.
Полного контроля над каждым криптокошельком в Европе пока нет. Но пространство для анонимности с каждым годом становится все меньше.
Сегодня европейские власти сосредоточились не на запрете криптовалют, а на том, чтобы сделать контролируемыми все точки входа и выхода из крипторынка. Практически любая легальная биржа или криптосервис обязаны идентифицировать клиента (KYC), проверять происхождение средств, отслеживать подозрительные операции и передавать необходимые сведения государственным органам.
Одновременно Европа серьезно усилила борьбу с так называемым «серым криптооборотом». Главная цель – сделать максимально сложным использование нелицензированных площадок для вывода денег, уклонения от налогов или отмывания средств. Именно поэтому многие зарубежные криптобиржи, не получившие европейскую лицензию, уже покинули рынок ЕС или прекратили обслуживание европейских клиентов.
При этом важно понимать один момент: само хранение криптовалюты на собственном (некастодиальном) кошельке в Европе не запрещено. Пользователь по-прежнему может пользоваться Ledger, Trezor, MetaMask, Rabby и другими self-custody-кошельками. Однако если такие кошельки взаимодействуют с лицензированной биржей, контроль становится значительно жестче.
Так, при переводах между европейской биржей и собственным кошельком пользователя биржа обязана установить владельца такого кошелька. Для операций свыше 1000 евро требуется дополнительная проверка того, что данный кошелек действительно принадлежит клиенту, а при выявлении подозрительных операций информация передается надзорным органам.
DeFi сегодня тоже находится под пристальным вниманием, но пока прямого запрета нет. Если протокол действительно полностью децентрализован и не имеет компании-оператора, применить к нему требования MiCA крайне сложно. Однако если у проекта есть разработчик, управляющая организация или иной контролирующий субъект, европейские регуляторы все чаще рассматривают такие проекты как участников финансового рынка, которые также должны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег. Кроме того, FATF в своем последнем отчете ФАТФ прямо рекомендовала странам уделить больше внимания DeFi, стейблкоинам и операциям через некастодиальные кошельки.
Отдельное направление – налоговый контроль. С 2026 года в странах ЕС начала внедряться система DAC8, основанная на стандарте OECD CARF. Теперь лицензированные криптосервисы обязаны ежегодно передавать налоговым органам сведения о клиентах, их налоговом резидентстве и совершенных криптооперациях. Затем эта информация автоматически обменивается между налоговыми службами государств ЕС. Для большинства обычных пользователей это означает, что скрыть операции через лицензированные европейские площадки становится значительно сложнее.
При этом обязанности самостоятельно сообщать государству обо всех принадлежащих криптокошельках в ЕС сейчас нет. Контроль строится иначе: государство получает информацию прежде всего от лицензированных криптокомпаний, а не напрямую от граждан. Если же пользователь хранит активы исключительно на собственном холодном кошельке и не взаимодействует с регулируемыми сервисами, автоматически узнать о таком кошельке государство пока не может. Однако при первой же операции через лицензированную платформу анонимность фактически заканчивается.
Поэтому ближайшие планы Европы выглядят вполне очевидными: дальнейшее развитие системы AMLA, повышение эффективности исполнения Travel Rule, усиление контроля за переводами между лицензированными сервисами и некастодиальными кошельками, а также выработка единых правил для сегментов рынка, которые остаются вне прямого регулирования – прежде всего DeFi и отдельных видов стейблкоинов. FATF прямо указывает, что именно эти направления – следующий этап развития крипторегулирования.
В целом информация по общим принципам крипторегулирования в Европе изложена в предыдущем посте. Теперь давайте рассмотрим, как это влияет на обычных пользователей и какие условия европейское крипторегулирование предъявляет для них.
Полного контроля над каждым криптокошельком в Европе пока нет. Но пространство для анонимности с каждым годом становится все меньше.
Сегодня европейские власти сосредоточились не на запрете криптовалют, а на том, чтобы сделать контролируемыми все точки входа и выхода из крипторынка. Практически любая легальная биржа или криптосервис обязаны идентифицировать клиента (KYC), проверять происхождение средств, отслеживать подозрительные операции и передавать необходимые сведения государственным органам.
Одновременно Европа серьезно усилила борьбу с так называемым «серым криптооборотом». Главная цель – сделать максимально сложным использование нелицензированных площадок для вывода денег, уклонения от налогов или отмывания средств. Именно поэтому многие зарубежные криптобиржи, не получившие европейскую лицензию, уже покинули рынок ЕС или прекратили обслуживание европейских клиентов.
При этом важно понимать один момент: само хранение криптовалюты на собственном (некастодиальном) кошельке в Европе не запрещено. Пользователь по-прежнему может пользоваться Ledger, Trezor, MetaMask, Rabby и другими self-custody-кошельками. Однако если такие кошельки взаимодействуют с лицензированной биржей, контроль становится значительно жестче.
Так, при переводах между европейской биржей и собственным кошельком пользователя биржа обязана установить владельца такого кошелька. Для операций свыше 1000 евро требуется дополнительная проверка того, что данный кошелек действительно принадлежит клиенту, а при выявлении подозрительных операций информация передается надзорным органам.
DeFi сегодня тоже находится под пристальным вниманием, но пока прямого запрета нет. Если протокол действительно полностью децентрализован и не имеет компании-оператора, применить к нему требования MiCA крайне сложно. Однако если у проекта есть разработчик, управляющая организация или иной контролирующий субъект, европейские регуляторы все чаще рассматривают такие проекты как участников финансового рынка, которые также должны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег. Кроме того, FATF в своем последнем отчете ФАТФ прямо рекомендовала странам уделить больше внимания DeFi, стейблкоинам и операциям через некастодиальные кошельки.
Отдельное направление – налоговый контроль. С 2026 года в странах ЕС начала внедряться система DAC8, основанная на стандарте OECD CARF. Теперь лицензированные криптосервисы обязаны ежегодно передавать налоговым органам сведения о клиентах, их налоговом резидентстве и совершенных криптооперациях. Затем эта информация автоматически обменивается между налоговыми службами государств ЕС. Для большинства обычных пользователей это означает, что скрыть операции через лицензированные европейские площадки становится значительно сложнее.
При этом обязанности самостоятельно сообщать государству обо всех принадлежащих криптокошельках в ЕС сейчас нет. Контроль строится иначе: государство получает информацию прежде всего от лицензированных криптокомпаний, а не напрямую от граждан. Если же пользователь хранит активы исключительно на собственном холодном кошельке и не взаимодействует с регулируемыми сервисами, автоматически узнать о таком кошельке государство пока не может. Однако при первой же операции через лицензированную платформу анонимность фактически заканчивается.
Поэтому ближайшие планы Европы выглядят вполне очевидными: дальнейшее развитие системы AMLA, повышение эффективности исполнения Travel Rule, усиление контроля за переводами между лицензированными сервисами и некастодиальными кошельками, а также выработка единых правил для сегментов рынка, которые остаются вне прямого регулирования – прежде всего DeFi и отдельных видов стейблкоинов. FATF прямо указывает, что именно эти направления – следующий этап развития крипторегулирования.
❤ 89
💯 14
🏆 11
😁 9
🔥 8
🙏 8
👏 7
👍 6
😍 6
⚡ 3
6 3 3K
Обсуждение 6
Обсуждение не доступно в веб-версии. Чтобы написать комментарий, перейдите в приложение Telegram.
Обсудить в Telegram