FATF и крипторегулирование в Европе. Часть 1

Мы очень подробно освещаем тему крипторегулирования в России и крайне редко затрагиваем этот же вопрос для Европы. Основными нашими читателями являются жители РФ, но также есть и граждане и европейских стран. Поэтому решили написать, как же обстоят дела с регулирование крипторынка в Европе.

  Для Европы правила игры в этой сфере во многом определяют не отдельные государства, а международная организация FATF (Financial Action Task Force). Именно ее рекомендации сегодня становятся мировым стандартом для крипторынка.

FATF была создана в 1989 году по инициативе стран «Большой семерки» (G7) для борьбы с отмыванием преступных доходов. Позже к ее задачам добавилась борьба с финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения. Сегодня в FATF входят 40 участников, включая крупнейшие экономики мира, Европейскую комиссию и Совет сотрудничества стран Персидского залива, а ее рекомендации фактически являются международным эталоном финансового регулирования. Хотя юридически они не обязательны, государства, игнорирующие стандарты FATF, рискуют попасть в «серый» или «черный» список организации, что серьезно осложняет работу их финансовой системы.

Для криптоиндустрии ключевым требованием FATF стало Travel Rule («Правило путешествия»). Оно обязывает лицензированные криптосервисы передавать вместе с переводом данные об отправителе и получателе активов. По сути, криптовалютные переводы постепенно становятся похожими на банковские – с обязательной идентификацией участников сделки.

Именно по этому пути сейчас движется Европа. С 1 июля 2026 года завершился переходный период MiCA: теперь все криптобиржи, кастодиальные сервисы и другие поставщики криптоуслуг должны иметь единую европейскую лицензию, а выполнение требований FATF, включая Travel Rule, стало обязательным условием работы. Компании, не успевшие получить лицензию, были вынуждены прекратить обслуживание клиентов из ЕС.

Но Европа на этом не останавливается. В июле FATF опубликовала очередной отчет по внедрению своих криптостандартов. Согласно ему, уже 83% стран приняли законодательство по Travel Rule, однако уровень практического исполнения требований остается недостаточным. Поэтому европейские регуляторы уже обсуждают дальнейшее усиление контроля за операциями с некастодиальными кошельками, совершенствование обмена данными между криптокомпаниями и более тесную интеграцию криптосектора в общеевропейскую систему противодействия отмыванию денег через новый орган AMLA.

🇷🇺🇪🇺 Если сравнивать Европу и Россию, то их стратегическая цель уже практически совпадает: криптовалюты перестают существовать вне государственного контроля. И Россия, и ЕС делают ставку на лицензирование участников рынка, обязательную идентификацию клиентов, контроль происхождения средств и постепенное внедрение стандартов FATF. Разница заключается скорее в реализации. Европа создает единые правила сразу для 27 стран и стремится сформировать общий крипторынок без внутренних границ, тогда как российская модель строится вокруг национальной инфраструктуры и более жесткого государственного контроля.

Если же оценивать зрелость регулирования, то Европа пока объективно опережает Россию, так как практика регулирования в Европе значительно старше. Причина не столько в жесткости требований, сколько в том, что MiCA уже создала полноценную общеевропейскую систему лицензирования, единый рынок криптоуслуг и механизм «единого паспорта», позволяющий лицензированной компании работать сразу во всех странах ЕС. Российская модель только начинает практическое развертывание этих механизмов, хотя по отдельным направлениям государственного контроля она даже строже европейской и более практичная.

Из вышесказанного уже видно, что эпоха практически нерегулируемой криптовалюты заканчивается. Сегодня вопрос не в том, будет ли контроль, а в том, каким он станет. И здесь FATF остается тем самым международным ориентиром, на который постепенно равняются практически все крупнейшие экономики мира.