Жизнь в долг. Объём кредитов и займов россиян впервые достиг 45 трлн рублей. Структура этого долга неоднородная: на ипотеку приходится более 48% общей суммы, затем идут потребительские (30%) и автокредиты (6,8%). Остальное — кредитные карты, микрозаймы и прочие обязательства.

Ипотека как якорь. Крупнейшая часть долга — это длинные жилищные кредиты, которые обычно выдаются после тщательной оценки платёжеспособности заёмщика. Этим объясняется низкий уровень просрочки по ипотеке — 1,02% на 1 марта. Однако, если взглянуть в динамике, окажется, что и здесь доля просрочки выросла — на 0,45 п.п. за год. Это говорит о том, что даже традиционно «надёжный» сегмент постепенно испытывает нагрузку.

Потребкредиты под давлением. Ситуация здесь заметно хуже: просрочка по таким займам перевалила за 1,65 трлн руб. — это примерно на треть больше, чем год назад. Более того, доля «плохих» кредитов близка к рекордам за последние 5 лет (4,6%). Население начинает испытывать трудности с обслуживанием даже относительно небольших долгов, но до критического уровня просрочек — ближе к 10% — ещё далеко.

В кредитной спирали. По оценкам ЦБ, около половины всей задолженности населения приходится на людей, у которых три и более кредита. Такие семьи становятся уязвимыми к любым колебаниям доходов, при этом если один кредит ещё можно рефинансировать (и то зависит от решения банка), то сразу несколько — уже серьёзный риск для семейного бюджета.

@russianeconomism