ЦБ обеспокоен растущей популярностью налички и решил развренуть тренд, поэтому опубликовал методические рекомендации по контролю за операциями с наличными. Регулятор предлагает банкам ежедневно анализировать операции клиентов и обращать особое внимание на крупные взносы наличных с последующим быстрым выводом средств.

Что происходит

ЦБ (и не только ЦБ) зафиксировал рост операций с наличными через банки, возможные цели которых — отмывание доходов и другие противозаконные действия. Регулятор рекомендует кредитным организациям ежедневно анализировать операции и применять усиленные меры надлежащей проверки клиентов (НПК) к подозрительным транзакциям. Документ согласован с Росфинмониторингом.

Формально рекомендации необязательны, но банки воспринимают такие сигналы как руководство к действию.

Какие операции бизнеса попадут в фокус

ЦБ выделяет три признака:

Внесение от 30 млн руб. наличными за 30 дней на счет компании-нерезидента.

Внесение от 30 млн руб. наличными за 30 дней на счет российской компании или ИП, если сумма значительно превышает среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца.

Внесение от 30 млн руб. наличными за 30 дней, если ранее операции шли преимущественно в безналичной форме либо деятельность не предполагает интенсивного использования наличных.

При приеме на обслуживание новых корпоративных клиентов банкам рекомендовали запрашивать сведения об их наличных операциях в других кредитных организациях, кассовые документы и информацию об источниках средств. Если документы предоставлены не в полном объеме, это надо учесть при оценке риска.

Какие операции физлиц вызовут вопросы

Риск возникает при одном из трех признаков:

Внесение от 5 млн руб. наличных за 30 дней (не менее 70% от кредитового оборота) с последующим переводом за рубеж в течение 10 дней не менее 70% от этой суммы.

Более 10 операций по внесению наличных от 100 000 руб. за 30 дней с быстрым выводом средств за рубеж.

Значительный объем переводов от физлица в пользу юрлица без открытия счета, если есть основания полагать, что гражданин оплачивает обязательства третьего лица, например иностранной компании.

Признаки не применяются к клиентам, по которым у банка есть документально подтвержденная информация о финансовом положении, репутации и источниках средств. Суммовые и долевые значения надо пересматривать не реже раза в три месяца, считает ЦБ.

Что это значит для клиентов банков

Опрошенные РБК юристы ожидают роста числа отказов в приеме наличных и блокировок счетов. Банкам потребуется время на обкатку новых механизмов, возможны перегибы. Новые критерии, вероятно, начнет учитывать и платформа «Знай своего клиента» (ЗСК), что увеличит число компаний и ИП в красной зоне.

Особую тревогу вызывает пункт об обмене информацией между банками. Все дело в том, что негативная репутация в одном банке сможет заблокировать открытие счета в любом другом. Для добросовестного бизнеса это угроза системной изоляции, предупреждает партнер КА Pen & Paper Алена Гришкова: проблема комплаенса перестает быть локальной и превращается в банковскую репутацию компании.