«Мы вас найдём и привлечём к ответственности». На днях так директор ФБР Кэш Пател обратился к крипто-мошенникам.

Звучит грозно. Только найдут и посадят, скорее всего, не мошенников.

По отчёту крипто-подразделения ФБР IC3 за 2025 год американцы подали больше 181 тысячи крипто-жалоб на 11 млрд долларов, и крипта теперь даёт свыше половины всех потерь от киберпреступности. Пател обещает «идти за деньгами», но дальше начинается реальность, неудобная для риторики.

1/ ФБР на обращения пострадавших почти не реагирует, кроме самых громких историй. По моему опыту работы с пострадавшими от крипто-скамов, даже потеря клиентом 10+ млн не всегда давала отклик. Реально работали два органа, от которых этого не ждёшь: Минюст через прокуроров и гражданскую конфискацию активов, и Секретная служба США, чьё профильное подразделение по цифровым расследованиям тихо стало одним из ведущих крипто-следователей страны (около 400 млн долларов изъято за десять лет, крупнейшее единичное изъятие — 225 млн по романтическим аферам).

2/ По тому же опыту, за большинством скамов стоят выходцы и резиденты Украины, Китая и КНДР. Самые крупные удары приходятся на институциональные площадки, и за ними стоит Северная Корея: 1,5 млрд долларов с Bybit в феврале 2025-го, крупнейшая крипто-кража в истории, и деньги идут на ракетную программу. Китайские синдикаты держат скам-центры в Мьянме, Камбодже и Лаосе. Похищенное уходит долгим путём через тысячи адресов, мосты и китайские теневые обменники, а полное возвращение почти не случается. Найти исполнителей по-настоящему сложно.
Тогда вопрос: когда ФБР обещает «найти вас», кто реально в досягаемости?

И тут на сцену выходит GENIUS Act. Он требует, чтобы у каждого лицензированного эмитента стейблкоинов был комплаенс-офицер на территории США, который ежегодно лично сертифицирует программу AML и санкционного контроля. За заведомо ложную сертификацию — уголовная ответственность.

Громкая кампания против «крипто-мошенников» по структуре сворачивает к единственной достижимой мишени: относительно законопослушным, но небрежным или просто невезучим комплаенс- и BSA-офицерам внутри США. Состав при этом узкий — нужна именно заведомая ложь. Но когда настоящих воров достать нельзя, любое громкое расследование по инерции тянет к тем, кого достать можно.

Собственно, всем работающим с чужими криптоактивами предлагаю насторожиться и быть очень осторожным в настройке внутреннего комплаенса.

@petkevitch