Прочитал мнение, что on-ramp и off-ramp в привычном виде умрут в течение года, а их заменят unified deposits. Разбираюсь, что это меняет — для пользователя и для юриста.

On-ramp — это конвертация фиата в крипту при пополнении, off-ramp — обратная история при выводе. Обычно это отдельный сервис (MoonPay, Transak и подобные), который просто подключают к приложению как виджет: жмёшь «Deposit» или «Withdraw» — тебя перекидывает на чужой экран, там отдельный логин, отдельный KYC, и только потом деньги приходят обратно в приложение.

Unified deposit убирает этот перекидывающий экран. Инфраструктурная компания встраивает депозит и вывод прямо в интерфейс приложения — оформление и KYC остаются внутри него, хотя за кулисами по-прежнему работают чужие платёжные рельсы.

1/ Со стороны пользователя разница ощутимая: одна проверка личности вместо нескольких, не нужно заводить логин на стороннем сервисе, депозит и вывод выглядят как родная функция приложения, а не переход на чужой сайт.

2/ Со стороны юриста разница интереснее. У on-ramp регуляторный периметр виден снаружи: у MoonPay и подобных лицензии публичны, понятно, кто здесь MSB (лицензированный оператор денежных переводов в США) и кто отвечает за KYC/AML. У unified deposit эта же ответственность никуда не девается, но перестаёт быть видна пользователю — она расписана в контракте между платформой и инфраструктурным партнёром: кто держит средства клиента, пусть даже долю секунды, кто отчитывается перед регулятором и кто платит штраф, если антифрод пропустит не того клиента.

Важно при создании подобного проекта сразу продумать договорную и обязятальственную составляющую.

@petkevitch