Кредит под залог квартиры «на всякий случай». Только случай оказался не тем

Расскажу историю, с которой ко мне обратились на прошлой неделе.

Девушка развивала бренд детской одежды. Дело шло в гору, продажи росли.

Весной, когда ЦБ поэтапно снижал ставку, Ирина рефинансировала все свои кредиты на бизнес — а заодно взяла ещё оборотных средств под залог квартиры. Единственной.

Логика была понятной: деньги дешевле, спрос растёт, нужно закупать материалы и успевать к лету.

Она справилась — закупила ткани, отшила, загрузила склады товаром, и со спокойной душой уехала отдыхать до конца августа. Была уверена, что к 1 сентября большая часть коллекции уже разойдётся.

Но пока она отдыхала, по 2-м складам, где находился товар, прилетело. Что уцелело — пока неизвестно, но, по всей видимости, большей части товара нет.

А кредит остался.

И квартира, которая теперь в залоге, тоже остаётся — только уже не как гарантия спокойствия, а как реальный риск её потерять.

Помочь в этой ситуации уже сложно.

Но говорить об этом все равно стоит именно сейчас, пока подобное решение ещё не принято кем-то ещё.

Например, у нас есть текущее дело, в котором в рамках сохранения квартиры по мировому соглашению удалось договориться с кредитором (МФО) и снизить ставку с 36% годовых до 30%. Хотя, конечно, и такая ставка ужасно высокая.

Статистика ЦБ: предприниматели в последние годы всё активнее берут займы под залог имущества — только за 2025 год объём микрозаймов бизнесу вырос на 15%, а почти половина всей задолженности предпринимателей уже обеспечена залогом.

Именно поэтому Центральный Банк сейчас поэтапно ужесточает условия таких кредитов — регулятор прямо видит риск, что люди закладывают единственное жильё, не до конца понимая, чем это может закончиться.

И дело не в том, что бизнес-планы у людей плохие. Дело в вере — искренней и по-человечески понятной — что «уж у меня-то точно всё получится».

Когда дела идут хорошо, кажется естественным рискнуть чуть больше ради роста.

Но чем крупнее ставка, тем важнее держать в голове: иногда обстоятельства сильнее наших планов, а форс-мажор в наше время может случиться внезапно и откуда угодно.

Если вам сейчас тяжело вносить платежи по кредитам — не спешите в банк оформлять новый заём под залог единственной квартиры.

Это решение, которое сложно отменить, а последствия могут оказаться куда серьёзнее временных трудностей с деньгами.

Сначала лучше проконсультироваться и спокойно разобраться, какие есть варианты — иногда их куда больше, чем кажется на первый взгляд.

Если вам уже тяжело вносить платежи банкам, а полного понимания, что будет с вашим имуществом в процедуре, нет — можете написать мне напрямую или нажав на кнопку "Консультация" в правом верхнем углу экрана.

Разберем бесплатно.

Подписывайтесь на наш канал в Мах