Прокуратура Алматы защитила права людей с особыми потребностями, ставших жертвами махинаций микрофинансовых организаций.

Рассказываю.

Еще весной 2024 года стало известно, что Агентством по регулированию и развитию финансового рынка инициированы разбирательства с шестью микрофинансовыми организациями, которые могли использовать сомнительные механизмы по выкачиванию денег из населения.

Материалы передали в АФМ, где в прошлом году возбудили уголовное дело в отношении руководителей 6 МФО - «Creditum», «Sofi Finance», «Hava Finance», «SF Offline», «POS Credit» и «Салем Кредит». Тогда впервые в эфире прозвучали шокирующие цифры - в мутные схемы могли бы втянуты свыше 300 тысяч человек, на которых МФО заработали более 42 миллиардов.

А теперь в игру вступил надзорный орган - прокуратура Алматы обратилась в суд, требуя признать сделки с теми же микрофинансовыми организациями недействительными. Произошло это после того, как с жалобами к прокурорам пришли клиенты МФО.

Как выяснилось, ростовщики действовали весьма изобретательно и, на первый взгляд, совершенно законно. Они выдавали займы клиентам, а если те выходили на просрочку, вынуждали их заключать договор гарантии с участием третьих лиц. Но есть нюанс - за такие соглашения приходилось платить.

Чтобы было понятно, как это происходило в реальности. Человек брал микрозайм, скажем, до 200 тысяч тенге у МФО «POS Credit». Потом у него возникли трудности с возвратом этой суммы, поэтому он, в рамках договора о займе, заключал договор по предоставлению гарантии с МФО «SF Finance» на 164 тысяч тенге. Затем - договор гарантии с «Sofi Finance» на 45 тысяч, а следом - ровно такой же договор гарантии с «Hava Finance» еще на 100 тысяч. Таким образом, стоимость гарантийных услуг превышала размер выданного займа!

Зачастую в это колесо Сансары попадали люди с особыми потребностями, в том числе инвалиды первой группы. Они просто не понимали, что их таким образом загоняют в долговую кабалу. Причем у всех МФО случайным образом совпали учредители - латвийская компания «As Sun Finance Central Asia» и казахстанец Виталий Нижегородцев, регулярно выступавший экспертом в деловых СМИ (это он на фото).

Собрав 15 подобных примеров, прокуроры подали коллективный иск к вышеупомянутым микрофинансовым организациям, сумев доказать в суде, что они связаны между собой, а также допустили другие серьезные нарушения в работе. Например, в надзорном органе пришли к выводу, что на самом деле договоры гарантий выполняли функцию страховых услуг, оказывать которые могут только компании, обладающие специальной лицензией.

Более того, было установлено, что профильный закон «О микрофинансовой деятельности» разрешает выдавать гарантии только юридическим лицам, а в МФО оформляли их обычным гражданам.

Фактически с помощью еще одного документа коммерсанты из Прибалтики навязывали дополнительные платежи своим казахстанским клиентам, пользуясь их юридической и финансовой неграмотностью. Причем в суде выяснилось, что после того, как поднялся шум, все МФО разорвали договоры гарантий и даже вернули людям деньги. То есть признали свою неправоту.

В итоге судья Амангельды Умаров из Алмалинского райсуда согласился с доводами прокуратуры и признал заключенные соглашения недействительными. Решение еще не вступило в силу.

Подпишитесь на Козачкова