Пчелы против меда, ЦБ против расчетов

Как обычно, по сегодняшним новостям уже все написали, но выскажусь и я.

Сегодня «Ведомости» написали о письме, которое ЦБ РФ разослал по банкам-участникам международных расчетов с призывом не раскрывать публично данные о своих корреспондентских счетах. Как знает любой банковский сотрудник, «рекомендация» ЦБ значит, что сделать это нужно было уже вчера.

Ранее (почти год назад было принято решение, вступило в силу с 1 октября 2023) ЦБ обязал банки при переводах в валюте по России в обязательном порядке использовать для подтверждения транзакций российский аналог SWIFT – СПФС.

Причина обоих решений проста и прозаична: боязнь западных санкций. По задумке ЦБ в ситуации, когда западные контрагенты не видят ни происходящие транзакции, ни возможные маршруты, они не могут ввести санкции, так как совершенно неясно, на кого и за что конкретно эти санкции накладывать. Уверен, сотрудники ЦБ знают все намного лучше представителей бизнеса (то есть банков) и уже взвесили плюсы и минусы, поэтому критиковать это решение я не буду. Предлагаю посмотреть на последствия уже принятых.

После обязательного перехода банков на СПФС обнаружилось неожиданное следствие: оказывается, большая часть российских банков шлет свои платежные инструкции в юане в московский Bank of China, который через свою корреспондентскую сеть обеспечивает дальнейшую маршрутизацию. К удивлению, АКБ «Бэнк оф Чайна» (АО) оказался российским банком, который был вынужден эти самые инструкции также принимать через СПФС. Как мы видим по последним новостям, ситуацию с расчетами в юане для российских банков это не спасло (китайцы попросту отказались принимать деньги даже несмотря на абсолютно непрозрачную по задумке связку СПФС-CIPS), зато лишило клиентов некоторых банков трекинга юаневых платежей – трекинг полагается на данные из SWIFT, а эти данные Bank of China передавать в условный Райф то ли не захотел, то ли не смог.

Теперь ЦБ наносит новый удар: по маршрутизации. Банки при планировании переводов обычно полагаются на справочник, в котором содержатся номера корреспондентских счетов. Используя эту информацию, корреспонденты ищут способы дотянуться до получателя.

Когда мы говорим о российских банках, этот справочник в последнее время и так был не то чтобы полным: например, БКС не стал показывать там счета в банках Harbin и Zhejiang Chouzhou, не дает информацию о корреспонденте по дирхамам и прячет информацию о том, что у него есть рабочий как минимум на прием долларовый корсчет. Информация о том, как реально построены расчетные возможности банка, за редким исключением доступна только компаниям-участникам ВЭД, в которых уже работают люди, понимающие специфику банковских расчетов. Физикам, которые ищут лазейки на вход или выход из России, эта информация теперь будет доставаться в лучшем случае в чатах и специализированных каналах, а в худшем случае не будет доставаться совсем, потому что ни один сотрудник первой линии ей не владеет, а другие с физиками не разговаривают. Масштабы этого сокрытия поражают: даже очень публичный АТБ, который дает подробные реквизиты в валюте, по закрытой информации имеет в разы больше корреспондентских счетов и направлений расчетов, чем те, что указаны на сайте.

Готовимся к новой волне сообщений «в банке мне сказали, что в Х не переводят», ведь банки никогда не врут :)

@golimitIess