Как банк меняет мышление

Один хороший человек спросил, почему я не делюсь в блоге историями из практики? Исправляюсь в пятничном посте!

Когда я работал в банке, мой руководитель постоянно говорил, что карьеру в банках строят люди, которые обладают двумя качествами: хорошо знают регламенты и руководствуются тактикой «как бы чего не вышло». Забавный факт: в банке был регламент о том, как писать регламенты и инструкции. Размером в 200 страниц. После прочтения этого фолианта я понял, что карьеру в банке мне не построить – как оказалось, к лучшему.

Кажется, в моем руководителе от принципа «как бы чего не вышло» было еще меньше: благодаря его идеям у меня иногда было ощущение, что мы воюем с самой логикой работы банка, которая предписывает в регламентированное время делать вещи регламентированным образом.

Вооружившись знанием о том, как работает банк внутри, я стал распутывать трансграничные платежи – сперва просто помогая людям в чатах в свободное время, а теперь в основном для того, чтобы переводы клиентов работали так, как ожидает нормальный человек, а не как предписывает очередная внутренняя регуляция. О многих нюансах я пишу здесь – поставьте реакцию, если узнали что-нибудь полезное, для меня это важно 🖤

Например, моему клиенту нужен был крупный платеж в одну из стран Карибского бассейна. Тестовый перевод из России в итоге дошел, но по пути сразу же столкнулся с комплаенс-запросом (знатоки узнают почерк Bank of America). Пока запрос пришел в банк-отправитель, пока его прочитали, пока менеджер банка передал клиенту – в общем, клиент за это время успел открыть счет в Казахстане и сделать платеж на всю сумму разом сильно дешевле. Тот же самый BofA пропустил второй платеж за 24 секунды. Мой личный опыт с BofA (по собственным платежам) – два успешных перевода и две огромные проблемы (на три недели и три месяца соответственно), поэтому каждый раз при виде этой аббревиатуры у меня начинается нервный тик.

Второй мой любимый случай: клиент заплатил за авто в ОАЭ из Казахстана. Нюанс: он выбрал банк Bereke, который за 4 месяца до того был исключен из SDN-листа (американского санкционного списка). Спустя три недели без денег оказалось, что многоуважаемый Deutsche Bank заподозрил, будто бы в транзакцию вовлечено санкционное лицо (действительно, казахстанский Сбербанк именно для этого полностью сменил акционеров, название и даже SWIFT-код). Американский банк начал санкционное расследование спустя четыре месяца после изменения SDN-листа. Представляете, с какой скоростью до них доходит информация?
Платеж, кстати, вернулся спустя 69 дней. И на том спасибо!

Еще я обожаю банк Фридом Финанс: он стабильно приносит клиентов, которые в самый неподходящий для себя момент обнаруживают, что SWIFT-переводы для банка работают, мягко говоря, субоптимально. Как говорит Андрей, если бы Фридома не существовало – его со всеми его проблемами и приколами обязательно нужно было бы изобрести.

Историй о том, как образованные сотрудники банков в строгом соответствии с регламентом делают какие-то невообразимые вещи, у меня достаточно. Жаль только, что о многих из них можно узнать только постфактум из опыта живых людей, которые в этих историях пострадали. Например, я оказался прав относительно переводов в долларах через RBI (не ходят с российским адресом), но не угадал относительно долларовых переводов в Бакай – входящие все же зачисляются (а вот предправления Бакая все равно уволили).

Если вы хотите учиться на чужом опыте, а не на своем – теперь консультации доступны и по субботам 😉

@golimitIess