Фридом прекращает удаленное открытие счетов

На днях исполнится год хитрой системе открытия счетов для нерезидентов (читай – россиян) в казахстанском Freedom Bank. Секрет Полишинеля заключается в том, что открытие счета без визита в офис возможно после получения «приглашения» – добавления в белый список банка номера телефона, ассоциированного с клиентом. После авторизации по этому номеру телефона клиент самостоятельно предоставляет нужные документы, проходит видеозвонок и открывает счет.

Система решала две основные задачи: обеспечивала банку активную экспансию в России (оборотная сторона – отсутствие SWIFT-переводов) и при этом давала возможность отрицать наличие схемы удаленного открытия. Если любой конкретный номер телефона не находится в белом списке – вход в нужное приложение для нерезидентов попросту невозможен.

Разумеется, со временем Фридом стал самым популярным банком среди посредников, которые со временем по настоянию банка стали позиционировать его как «Свободный банк», «Зеленый банк», «Мультивалютная карта Казахстана» и так далее – кто во что горазд. На днях эта схема дала сбой: после особенно агрессивной рекламы одного из посредников наглость придуманной банком схемы привлекла внимание казахстанских экспертов и СМИ.

Директор Института прикладных этнополитических исследований Талгат Калиев предлагает Министерству цифровизации и правоохранительным органам провести проверку удаленного присвоения ИИН и аннулировать такие документы, а Национальному банку – проверить деятельность Freedom банка и закрыть счета, открытые в обход правил.

Реакция банка последовала незамедлительно: система приглашений была отключена. Неофициально – временно, на период «разбора полетов». На практике – разумеется, в том или ином виде открытие счетов удаленно возобновится, поскольку это является основой бизнес-модели банка. Возможно, будет обнаружен альтернативный системе приглашений способ.

Интересно, что система приглашений изначально появилась в ответ на расследование Hindenburg Research, обвинивших банк и группу Freedom вообще в обходе санкций. В августе 2023 после подобной огласки удаленное открытие счетов по предыдущей схеме точно так же остановилось одним днем.

@golimitIess