Контекст международных расчетов для резидентов и нерезидентов в банках Казахстана снова меняется

Обсудим последние новости вокруг Банка ЦентрКредит (БЦК) и Freedom Bank.

 Вокруг БЦК в мае ходило много тревожных слухов. На фоне уже привычных рисков вторичных санкций для банков СНГ клиенты с российскими корнями начали опасаться полной блокировки SWIFT-переводов.

 На самом деле происходит переход платежей на стандарт ISO 20022: в мае 2026 года БЦК официально перешел на новый международный формат обмена платежными сообщениями в SWIFT. Это глобальная технологическая модернизация системы, а не очередная блокировка со стороны Запада.

 Формат ISO 20022 делает трансакции максимально прозрачными. Это затрудняет сокрытие цепочек, поскольку данные передаются в структурированных полях.

 Новый стандарт требует обязательной структуры в почтовых адресах. FATF еще в 2025 году ввёл требования касающиеся прозрачности платежей: информация, сопровождающая трансграничные платежи свыше $1 000, должна включать имя бенефициара, номер счёта, страну и город.

 На практике это означает: если раньше российский бенефициар мог «потеряться» в свободном тексте поля MT SWIFT сообщения при прохождении через несколько банков-корреспондентов, то теперь его данные передаются в отдельном структурированном поле Ultimate Creditor через всю цепочку — и каждый банк в цепочке их видит и проверяет.

 В качестве официального руководства для клиентов банк опубликовал на своем сайте три ключевые рекомендации по проведению международных платежей в новых условиях:

Проверьте, чтобы реквизиты плательщика и получателя были полными и актуальными. Любые сокращения или устаревшие данные приведут к автоматическому отклонению платежа системой.

Уточните адрес у получателя средств. Строго структурированный формат ISO 20022 больше не допускает пропусков в адресных строках.

Убедитесь, что заявление на перевод заполнено корректно. Ошибки при заполнении новых обязательных полей гарантируют возврат перевода банками-корреспондентами.

 Freedom Bank также форматирует свою работу — банк практически полностью заблокировал прямые долларовые переводы через SWIFT из-за жестких ограничений со стороны американских корреспондентов. Чтобы сохранить бизнес, холдинг ищет альтернативные маршруты на Востоке и Ближнем Востоке.

 Из последних шагов — запуск корреспондентских отношений с пакистанским Meezan Bank через счета PKR Vostro, расширение расчетов в юанях через Bank of China Kazakhstan и выстраивание новых цепочек в Азии. Одновременно с этим банк ликвидировал прежние каналы дистанционного обслуживания, заблокировав цифровые продукты для нерезидентов, которые пытались использовать счета без глубокого KYC и реального присутствия в стране.

 Приостановка долларовых переводов: Напрямую отправить или получить USD через SWIFT во Фридоме сейчас практически невозможно — эти операции временно заблокированы или жестко ограничены корреспондентами из США. Но можно использовать юани, тенге или рубли.

 Ликвидация лазеек для удаленщиков: Банк окончательно закрыл продукт Freedom Banker и другие упрощенные форматы обслуживания нерезидентов без полноценного ИИН и глубокого KYC. Теперь для удержания счетов требуется тотальная верификация.

 Напоминаем, что в Казахстане действует официальная государственная программа цифрового резидентства — e-Residency. Через эту программу иностранные клиенты могут удаленно получить специальный электронный налоговый номер (е-ИИН).

 Программа позволяет дистанционно пройти верификацию и получить согласование на открытие счетов в банках, которые официально присоединились к этому пилотному проекту правительства (всего таких банков в программе три).

Мы обсудим эти и другие изменения в международных расчетах в рамках предстоящего вебинара 18 июня

 Подробнее про вебинар

 Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru

 @ftladvisers | канал в Max | сообщество ВК | Дзен