Не вся геймификация одинаково полезна — и ЦБ явно нацелился на регулирование механик. В докладе на эту тему Банк России предостерегает брокеров и УК от игр, которые маскируют коммерческую воронку, подталкивают человека чаще торговать, брать больше риска, проходить тесты ради доступа к сложным инструментам или покупать конкретные бумаги. Комментарии принимаются до 31 августа.

Водораздел такой: геймификация может быть полезной, если помогает учиться, формировать полезные привычки и лучше понимать продукт. Например — мониторинг здоровья портфеля и уведомления в случае выхода за рамки инвестстратегии. Вредная геймификация — когда игра подталкивает инвестора к действиям, выгодным организации, но не обязательно соответствующим целям, горизонту и риск-профилю клиента.

Суть доклада

ЦБ определяет геймификацию с точки зрения потребительского риска: как включение игровых элементов, которые могут снижать критичность восприятия важной информации о финансовых продуктах.

Пять форматов риска: игры внутри инвестиционных приложений, турниры между инвесторами, маркетинговые задания, геймифицированный дизайн интерфейсов и ставки / розыгрыши.

Вредные механики ведут к покупке конкретных бумаг, пополнению счёта, прохождению теста на сложные инструменты, росту оборотов, использованию маржинальной торговли или участию в розыгрыше.

Регулятор видит конфликт интересов в самой бизнес-модели «чем больше сделок, тем больше доход брокера».

Если геймификация подводит инвестора к более рискованным инструментам, это проблема — речь в частности о тестах для доступа к инструментам с повышенным риском.

Турниры ЦБ трактует почти как фабрику рискованного поведения: награда может не покрывать комиссионные расходы участника, а все риски активной торговли несёт инвестор.

Розыгрыши подменяют инвестиционное мышление надеждой на удачу: слова вроде «шанс на выигрыш» и «сделайте ставку».

ЦБ фактически признаёт интерфейс инвестиционного приложения инструментом влияния на финансовое решение. Раньше регулирование чаще смотрело на договор, раскрытие информации, рекламу, рекомендации. Теперь это архитектура выбора: кнопки, цвета, пуши, баннеры, сторис, лидерборды, путь до сделки. В докладе регулятор описывает, как яркие кнопки «Купить» и «Продать», мигающие красные графики или незаметные кнопки «Назад» и «Отмена» могут подталкивать к сделке.

Предложения по существу

Закрепить критерии геймификации: система очков, баллов, уровней, достижений, наград, рейтингов, таблиц лидеров, шкал прогресса, игровая среда, виртуальная валюта, игровые персонажи, а главное — связь игрового прогресса с реальными действиями инвестора.

Ограничить высокорисковые форматы: ставки, розыгрыши, азартные элементы, механики, подталкивающие к покупке конкретных инструментов, а также турниры, если инвесторов не информируют о комиссиях, потерях участников, максимальных убытках, результатах не только победителей и доходах организатора.

Запретить маскировать продажи под образовательную геймификацию. Она может мотивировать учиться: проходить курсы, читать книги, смотреть лекции, фильмы, изучать инвестиции, а не совершать действия.

Ввести предварительную комплаенс-оценку UX, чтобы профучастники проверяли свои цифровые каналы: сайты, баннеры и соцсети.

Рассмотреть регулирование уведомлений — пушей и СМС, если они подталкивают к сделкам с конкретными инструментами.

Ввести меры воздействия за недобросовестные игровые и маркетинговые практики.

Дать инвестору право отключить геймификацию — чтобы в цифровых каналах брокера или УК был чек-бокс в настройках: «не включать в интерфейс элементы геймификации при оказании мне инвестиционных услуг».

Проблема в том, что если регулирование будет слишком жёстким, оно может вместе с дарк-паттернами убить нормальный UX, обучение и вовлечение начинающих инвесторов.

Финтехно в Telegram | в MAX