Инициатива про ИНН — часть большого интервью зампреда ЦБ Ольги Поляковой по итогам года борьбы с дропами. Важный посыл: первый этап кампании завершён, финансовая индустрия переходит к более тяжёлой фазе, на которой меняется сама логика массового банкинга и идентификации клиента. Регулятор не просто отчитывается о снижении объёмов, а переключает нарратив. Цель сделать дропперство дорогим уменьшить живучесть мошеннических карт и счетов достигнута; следующая — централизованная инфраструктура контроля и новые правила на годы вперёд.

Ключевое про мошенничество

Дропперство не уничтожено, но удалось изменить экономику в худшую сторону. Объём операций по дроп-счетам упал более чем втрое, сильно снизилась средняя сумма на одного дропа, срок жизни карт сократился с месяца до часов и минут, а цена выросла в 3–5 раз.

Изменилась структура проблемы: в базе уже 1,2 млн дропов (против 700 тыс. год назад), 20% — несовершеннолетние, 5% — пожилые, дропы ушли из крупных банков в мелкие, дробят суммы.

Фокус защиты меняется с тактики на инфраструктуру: уголовная ответственность, новые требования по ИНН, будущие лимиты на количество карт, запуск платформы «Антидроп».

У банков будет ещё больше инструментария и данных, но регулятор против полного отключения людей от инфраструктуры: считает необходимым оставлять зарплату и базовые платежи, предусмотреть реабилитацию, практики «мирного урегулирования» и возврата денег жертвам.

Про устойчивость рынка

На контрасте ЦБ в интервью закрывает все ключевые темы финансовой стабильности: прибыль сектора, кредитные риски, капитал, концентрация и даже криптовалюты. Это важный фон: глобально система устойчива, но архитектура рынка будет перестраиваться так, чтобы теневая экономика не могла использовать массовый розничный банкинг.

Сектор остаётся высокодоходным, рост резервов (особенно в корпоративном портфеле) — управляемый. Ожидание по прибыли банков в 2025 году — 3,5 трлн рублей,

Жёсткий режим по дропам — не реакция на надвигающийся кредитный кризис: риски под контролем, проблемы точечные. В частности, речь об ускорении роста просрочки. Прогноз на 2026: в рознице риски для капитала и прибыли будут меньше, но возможно «вызревание» в части корпоративных кредитов.

Банковская система капитализирована и адаптирована: системно значимые банки, по базовому сценарию, смогут за счёт прибыли нарастить капитал и выдержать новые надбавки. Запас капитала сектора — около 8 трлн рублей (+1 трлн за 9 месяцев 2025). Санкции больше не считаются системным риском: под ними более 130 банков и около 95% активов.

ЦБ не зациклен только на мошенничестве: регулятор параллельно докручивает структуру кредитного риска и системную устойчивость через нормативы концентрации. Новый норматив Н30 (концентрация на заёмщиках) появится не позднее 2027 года, цель к 2031 — чтобы ни по одному заёмщику концентрация не превышала 25% капитала. Больше взносы в ФОСВ — выше экономический стимул снижать риски.

Пока рынок не готов к криптовалютам, банки не должны быть «окном» для покупки крипты за рубежом; операции должны идти через легальных российских игроков.

Часть про криптовалюты логически продолжает историю с дропами. До 2027 года рынок будет де-факто ограничен, а к моменту, когда появится легальный контур, финансовая система уже будет зачищена от массовых дропов. План — создать «белую» инфраструктуру, к которой банки смогут подключиться при выполнении требований по капиталу и ПОД/ФТ.

Финтехно