Пару слов о действиях банков с кредитами в нынешних условиях и почему будет и дальше расти количество безнадёжных долгов по кредитам. На отдельном примере, хотя по слухам и разговорам со знакомыми, ситуация одинаковая у большинства.
Я уже несколько раз писал о знакомой, которая является многодетной мамой-одиночкой. Самозанятая, крутится как может.
3-е детей, младшему меньше 18.
От государства и Москвы каждый месяц получает совокупно 3600 рублей на ребенка, как многодетная. И все попытки с ковида выбить в СоцФонде больше не принесли успеха. 2-е старших учатся в ВУЗах и подрабатывают в свободное время, без постоянной занятости.
Человек всегда держался от кредитов и кредитных карт подальше. Ровно до ковидных времен.
В ковидные времена, ей, как самозанятой, стало несколько тяжело в финансовом плане и она завела себе кредитки в 2-х крупных банках, польстившись на условия беспроцентных периодов.
С тех пор, с учётом общей ситуации в стране, как бы не рос у нее доход, но его для полноценной жизни семьи не хватало и она была вынуждена часть трат, в основном на продукты, производить с кредиток.
Так как она человек ответственный, то за все это время ни разу не попадала в техдефолт по платежам по кредитам, хотя суммы ежемесячных платежей, как вы понимаете, все растут. В совсем сложные времена, чтобы закрыть ежемесячный платеж, одалживала мелкие суммы у родственников и знакомых, которые отдавала впоследствии, когда были приходы побольше.
За это время, оба банка, в одностороннем порядке повышали ей предельный лимит 5 раз. Хотя она и до предыдущего не доходила. Последний раз повысили на днях.
Это при том, что основной долг по кредиткам у нее, пусть не активно, но растет, ежемесячный платеж у нее растет, банки видят, что после внесения ежемесячного платежа, большая часть закинутого идёт на покупки продуктов в магазинах.
Безусловно банкам, на текущий момент, крайне выгоден такой добросовестный заёмщик, тем более, что проценты годовых прописаны как 29,9%, соответственно
ПСК выше.
Но, подобная практика, рано или поздно, приводит к ситуации, конда клиент сначала начинает уходить в техдефолт, потом просто становится должником, а с учётом отсутствия недвижимости и безнадежным должником.
Понятно, что банк, в случае появления безнадёжного должника у себя на балансе, просто
очистит баланс через продажу долга своей же коллекторской конторе. И продолжит дальше развлекаться увеличением лимитов другим добросовестным клиентам, постепенно вгоняя и их в ситуацию техдефолтов и безнадёжных долгов.
По статистике, на текущий момент, общая сумма задолженности граждан банкам равна 45+ трлн.рублей.
На начало 2026 года, сумма безнадёжных долгов выросла до 2,48 трлн.рублей, на треть по отношению к 2025 года.
В начале года были прогнозы, что до конца этого года сумма безнадёжных долгов вырастет до 4+ трлн.рублей, однако, уже сейчас мы на пороге этой цифры.
Для информации: на текущий момент, общее количество граждан с кредитами и займами (официальными) 47,6 млн., из которых ипотечников 48+%, Из всего количества заёмщиков, 9,06 млн.граждан с техдефолтами в 90 дней и безнадежным долгами.
Для большей части граждан с безнадежным долгами процедура банкротства закрыта, по разным причинам, включая несовершенство нашего законодательства. За все время действия закона о банкротстве, с 2015 года, открыто всего 2,2 млн.дел о банкротстве.
Между тем, граждане оказавшиеся в ситуации с серьезными просрочками по погашению кредитов и с безнадежными долгами это граждане, которых ситуация вынуждает, заставляет, уходить в серые и черные зоны экономики и финансов.
Предложения же связанные с ограничением возможности банков в одностороннем порядке увеличивать лимиты по кредитам и кредитным картам, запретом продажи кредитных долгов третьим лицам,, усовершенствовать законодательные механизмы по работе с гражданами-должниками для возвращения этих граждан в белое экономическое поле и иные, направленные на улучшение ситуации, наталкиваются на блокировку даже на этапе рассмотрения в профильных организациях и комитетах ГосДумы.
Артур Чиргадзе. Подписаться
