#ОтветыЦБ
Ответы на вопросы
которые вы присылаете (ч.1)

Недавно мы рассказывали про обновленный базовый стандарт для микрофинансовых организаций, который скоро вступает в силу, и наш бот получил несколько вопросов о работе МФО. Посвящаем им сегодняшнюю подборку.

ЦБ ограничивает потребительское кредитование через МПЛ (макропруденциальные лимиты) и потолок ПСК (полной стоимости кредита), но банковские МФО за 2024 год удвоили портфель и заняли около 50% рынка микрозаймов. Не получается ли так, что регулятор одной рукой защищает заемщиков от долговой нагрузки, а другой толкает их к продукту с ПСК до 292% годовых?

Меры по охлаждению потребительского кредитования действуют в равной степени как для банков, так и для МФО.
Для них установлены идентичные предельные значения макропруденциальных лимитов, чтобы ограничить выдачу кредитов и займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это позволяет обеспечить одинаковые правила для обоих рынков и не допустить закредитовывания заемщиков под более высокие процентные ставки.

Рост доли банковских МФО происходит за счет сегмента более доступных займов, где ПСК сопоставима с банковскими ставками. Основной объем таких займов люди оформляют на покупку товаров на онлайн-площадках. ПСК по таким займам находится в диапазоне от 21 до 70% годовых. Такие займы привлекательны для клиентов, потому что зачастую по ним предусмотрен льготный период, в течение которого проценты по займу могут не начисляться. Это позволяет гражданам совершать покупки с использованием заемных денежных средств с минимальной переплатой.

С начала 2026 года ужесточен порядок расчета показателя долговой нагрузки. Теперь для его расчета банки и МФО могут использовать только официальную информацию о доходе заемщика или среднедушевой региональный доход по данным Росстата. Это ограждает людей от непосильных долгов.

Кроме того, с 1 апреля этого года максимальный размер переплаты по потребительским микрозаймам до 1 года снижен с 130% до 100% от размера займа, что также ограничивает закредитованость заемщиков.

Ч.2