P2P-переводы под прицелом: Минфин усиливает связку ФНС и ЦБ

Минфин предлагает системно закрыть одну из наиболее чувствительных «серых зон» — переводы между физлицами, которые нередко используются для маскировки доходов от услуг, аренды или продажи. Сейчас значительная часть безналичных поступлений от других граждан формально считается безвозмездными подарками и не облагается НДФЛ. Законопроект, внесенный в правительство, устраняет этот пробел: ФНС будет регулярно передавать ЦБ данные об открытии счетов, электронных средствах платежа и категориях доходов физлиц.

Ключевым нововведением становится обязательное использование ИНН как единого идентификатора для всех банковских операций и упрощенной идентификации. Банки будут обязаны привязывать к ИНН не только счета, но и все операции, а также расширять сбор данных даже при минимальной идентификации клиента. Это позволит ЦБ и ФНС консолидировать полную картину финансовых потоков одного человека и отличать настоящие подарки от скрытых платежей по сделкам. По оценке экспертов, такие механизмы дают возможность выявлять аномалии — от систематического сокрытия доходов до операций с признаками обналичивания или легализации средств.

Фактически формируется инфраструктура, в которой p2p-переводы перестают быть «слепой зоной» для контроля. Однако законопроект уже вызвал серьезные замечания ведомств, так как затрагивает чувствительный баланс между контролем и избыточным раскрытием данных. Минюст требует раскрыть понятие «категории доходов», Минэкономразвития опасается злоупотреблений при раскрытии реквизитов, а Минцифры указывает на пробелы по иностранным гражданам. ЦБ, в свою очередь, предлагает дополнительно увязать нововведения с борьбой против кибермошенничества.