Если финтех забанил вам счёт - что делать 

Если вас заблокировал или ограничил неоправданно один из финтехов ЕС то есть конкретный план действий в зависимости от страны проживания, который с высокой долей вероятности сработает. И этим надо обязательно пользоваться - у нас есть инструменты влияния на финтехи и банки ЕС. Чем больше будет активных действий с нашей стороны, тем меньше вероятность что они будут беспределить в будущем и дискриминировать нас по какому либо из признаков. Сохраняйте себе этот пост и делитесь с друзьями

Почему вас могут заблокировать

У вас не приняли документы о продлении ВНЖ или документы о том что вы подались на продление
Внутренний неадекватный комплайнс, который может на автомате вас забанить за переводы из того же СНГ, как это сейчас происходит у Революта
Какие-то операции финтеху могут показаться подозрительными и чтобы долго не разбираться и не тратить деньги на обработку, с вами просто прощаются
Вас могут посчитать невыгодным клиентом и закрыть вам счёт на этом основании (Bunq такое практикует)
Бан за выход в приложение под "неправильным" IP адресом
Бан за то что не дали приложению доступ к геолокации

После таких банов обычно вам сообщают: по внутренней политике мы вас должны ограничить, сообщить причину мы вам не можем ибо информация ну невероятно секретная

Данные действия финтехов я считаю полным беспределом и с этим обязательно надо бороться и вот вам конкретный план действий: 

Шаг 1 - До подачи жалобы

Если есть возможность то выведите деньги сразу, пока есть доступ, ибо потом это может стать проблематично
Сделайте скриншоты всей вашей переписки с финтехом
Напишите официальную жалобу, обычно у финтехов всегда есть почта куда можно ее подать, для примера:

    Revolut formalcomplaints@revolut.com
    Wise - wise.com/help/articles/2235393
    Bunq - bunq.com/report или formalcomplaints@bunq.com

Финтех обязан ответить вам за 15 рабочих дней. Нет ответа или ответ не устраивает - идём дальше

Шаг 2 - Жалоба регулятору

Revolut Bank UAB зарегистрирован в Литве, Wise в Бельгии, Bunq в Нидерландах - это ключевой момент. Жаловаться можно двумя путями: через регулятора своей страны или напрямую регулятору где зарегистрирован финтех

Например есть отличный прецедент в Литве с банком Luminor: Верховный суд Литвы в ноябре 2024 (дело e3K-3-206-611/2024) постановил - банк не может закрыть счёт просто сославшись на внутреннюю оценку риска. Он обязан раскрыть конкретные основания. Ссылка на коммерческую тайну без фактов - проигрышная позиция в суде. По данным Fintech Hub LT, в 2024 году клиенты выиграли 4 из 6 аналогичных дел именно с этим прецедентом. И все последующие дела будут обращаться к этим успешным кейсам, что сильно добавит нам очков в суде

Вот вам контакты регуляторов ряда стран куда вы можете написать жалобу

Испания
Banco de España - центральный банк Испании, принимает жалобы на финансовые организации напрямую

Франция
ACPR - надзорный орган при Банке Франции, регулирует банки и страховщиков

Италия
Banca d'Italia - центральный банк Италии, принимает жалобы на банки и платёжные организации

Германия
BaFin Schlichtungsstelle - арбитражная служба при федеральном регуляторе финансовых рынков Германии. Также есть почта для жалоб schlichtungsstelle@bafin.de

Нидерланды
Kifid - независимый институт по разрешению финансовых споров потребителей, он же регулятор Bunq

Польша
KNF - комиссия по надзору за финансовым рынком Польши

Ирландия
Central Bank of Ireland - центральный банк Ирландии, далее жалобу передаёт в FSPO - независимый омбудсмен по финансовым услугам

Литва
Lietuvos bankas - центральный банк Литвы, он же регулятор Revolut Bank UAB. Также можно подать жалобу по почте prieziura@lb.lt

Бельгия
Ombudsfin - независимый омбудсмен по финансовым спорам, он же регулятор Wise Europe SA. Также можно подать жалобу по почте info@ombudsfin.be

Великобритания
Financial Ombudsman Service - независимый омбудсмен по финансовым спорам

Продолжение