??Инвестиционный профиль: познай себя

Риск-профиль или инвестиционный профиль инвестора — это оценка вашей толерантности к риску, основанная на поведении, целях и ожиданиях. Одних инвесторов интересует максимальная доходность любой ценой, а другим нужен положительный результат при приемлемом уровне рисков. Определить, какие именно инвестиционные продукты оптимально соответствуют вашим целям, как раз и помогает знание своего инвестиционного профиля.

Согласно законодательству, для стратегий доверительного управления (ДУ) необходим инвестиционный профиль. Таким образом, пока инвестор не получит риск-профиль, управляющая компания (УК) не сможет управлять его средствами в рамках ДУ.

Однако, даже если вы не хотите заключать договор ДУ и инвестируете самостоятельно, я рекомендую вам определить ваш риск-профиль. Это очень полезное упражнение, которое помогает избежать ошибок и даже в какой-то степени познать себя. Дело в том, что у частных инвесторов нередко наблюдается расхождение между их внутренними ожиданиями и убеждениями и теми инструментами, в которые они вкладывают деньги. И при неблагоприятном движении рынка это ведёт к психологическим срывам и необдуманным поступкам, из-за которых многие теряют деньги.

Какие профили существуют?

Обычно для неквалифицированных инвесторов выделяют три типа профилей:
Консервативный — приоритет сохранение капитала.
Умеренный — приоритет в стабильном приросте капитала без высоких рисков.
Агрессивный — готовность к значительным колебаниям ради высокой прибыли.

Категории для квалифицированных инвесторов выглядят несколько иначе. Обычно выделяют две группы таких инвесторов:
Умеренно консервативные — приоритет в поиске баланса между рисками и доходностью.
Ультраагрессивные — стремление к максимальной доходности через принятие высоких рисков.

Какой профиль лучше?

Тот, который соответствует вашим целям и представлениям о рисках. Инвестиции – это худшая сфера для погони за модой и статусом. Главное правило успеха на финансовых рынках – пойми, кто ты на самом деле. Причём в наш век мессенджеров и поверхностного общения, сделать это непросто. Слишком много «идолов» и «авторитетов» вокруг. Объективное определение своего риск-профиля действительно помогает привести мысли в порядок.

Как узнать свой профиль?

Сделать это легко. В интернете есть множество тестов разной степени достоверности. Можно пройти несколько самых популярных и усреднить результат. Также можно воспользоваться сервисами от УК и брокеров. Например, в личном кабинете приложения АК выберите разделы «Данные профиля» ? «Инвестиционный профиль» и ответьте на вопросы анкеты. Ну, или просто обратитесь напрямую с этим вопросом к вашему инвестиционному консультанту.

Что будет, если я не пройду риск-профилирование?

Вы не сможете получить доступ к стратегиям доверительного управления. Но вы по-прежнему сможете покупать паевые инвестиционные фонды, бумаги на бирже и пр. Однако, ещё раз повторю, при самостоятельном инвестировании вам будет крайне полезно знать свой профиль. В противном случае вы рискуете добавить в свой портфель инструменты, которые не соответствуют вашим целям и представлениям о риске. Обычно, это не заканчивается позитивно.

Можно ли изменить свой риск-профиль?

Да. Жизнь не стоит на месте, люди меняются, меняются и их цели. Поэтому при необходимости инвестор может заполнить анкету ещё раз и обновить свой профиль.

?? Желаю успешных инвестиций! И всё же попробуйте определить свой риск-профиль, если ранее ещё этого не делали. Не исключено, что так вы сможете узнать о себе что-то интересное…