Почему я не рекомендую хранить основную часть средств на вкладах?

Вчера в посте озвучил свою мысль, что на вкладах стоит держать только подушку безопасности, и получил несколько вопросов от подписчиков - почему так, особенно сейчас, когда банки предлагают довольно привлекательные ставки по 15-16% годовых?
Решил более развернуто описать свои мысли по этому поводу.

Друзья, мне 47 лет, т.е. последние лет 30 я нахожусь в достаточно сознательном возрасте и анализирую происходящие в стране события.
За это время я пережил не один кризис.
Помню, как еще в начале 90-х власти "заморозили" вклады на счетах, разрешая снять только небольшую сумму, помню, как гиперинфляция превратила накопленные годами деньги в "фантики".

Нашей семьи все это тоже коснулось: на нас с братом родители открыли сберкнижки и регулярно пополняли их, к своему совершеннолетию мы должны были получить по 1000 р. (для сравнения - ЗП рядового инженера тогда была в районе 150 р.), но после вышеозвученных событий, когда деньги удалось снять, то их хватило бы только на шоколадку или пачку сигарет.

Родительские сбережения на вкладе тоже "сгорели", к счастью не полностью - отец за пару лет до всего этого принял, как потом оказалось, стратегически верное решение: он снял часть средств и купил вторую дачу (квартиру раньше было практически не купить, а вот участок с домиком - пожалуйста). Помню, как родители спорили, зачем им вторая дача, но именно так удалось сохранить значительную часть средств.
Для меня это был "первый звоночек": недвижимость - хороший защитный актив.

Вспомним также череду банкротств и отзывов лицензий у банков: за последние 30 лет были закрыты 2743 банка, крупнейшие из них: Югра, Росинтербанк, Внешпромбанк, Российский кредит и Интеркоммерц. Количество потерявших деньги исчисляется сотнями тысяч человек.

С такой ситуацией я тоже столкнулся лично - в 2019 году я выкупал квартиру у человека, который потерял все свои активы - 50 млн. руб. - в "лопнувшем" в 2017 году банке. Это были его личные средства и активы бизнеса, и ему пришлось заложить банку квартиру, чтобы попытаться как-то выкрутиться. Увы, но полученные в залог квартиры 10 млн. ему не помогли, ситуация только ухудшалась, по кредиту пошли просрочки и пени, и к моменту выкупа сумма пеней была уже более 2 млн. руб. Покупать квартиру с таким обременением все потенциальные покупатели боялись, в общем, это был практически замкнутый круг.

Кстати, эксперты прогнозируют, что в ближайшие годы могут закрыться еще около 100 банков, т.е. практически треть от существующих ныне.

"Александр, - скажете вы, - да, все это было, но ведь сейчас совсем другое время! А чтобы хранить деньги на вкладе можно выбрать надежный банк, ну например, Сбер".
"Все верно, - отвечу я, - но только с одной стороны".
Вряд ли мы ожидаем сейчас развала страны и повторения "лихих 90-х". А с другой стороны, события последних 4-х лет показали мне, что в любой момент можно ожидать вообще всего чего угодно.

Наличные деньги, вклады, валюта, фондовый рынок, активы за границей - за прошедшие 30 лет кризисы ударили по всему вышеперечисленному.
А что за все эти годы не утратило ценность, позволило сохранить средства и опередить инфляцию? Правильно, недвижимость. Еще, конечно, золото, но это совсем другая история и работает она только на долгосрок.
Я, кстати, не так давно выкладывал
таблицу с динамикой цен на недвижимость с 1998 года, кто пропустил, можете полюбопытствовать.

Я вообще поклонник деверсификации вложений: надо иметь в своем портфеле и "подушку безопасности" на вкладе, и акции, и драг.металы, и недвижимость, можно также вкладываться и в стартапы или давать займы бизнесу и т.п. Но это всё хорошо работает, когда у вас большое количество свободных средств, и вы можете спокойно пережить потерю/временную просадку части из них.
Если же ваши сбережения находятся в пределах 10-15 млн., то я настоятельно рекомендую держать их в самом надежном и консервативном инструменте - квартирах и апартаментах.

Продолжение