Приложение Банка не работает за границей. Кто отвечает за ваши убытки?

В новостях и социальных сетях пишут о том, что приложение Т-Банка перестало нормально работать за границей. То же самое рассказали и мне знакомые, которые оказались за рубежом без доступа к своим деньгам.

С учётом того, насколько мы все привыкли доверять банковским приложениям и совершать через них операции, ситуация минимум неприятная, а потенциально она может повлечь убытки. Но будет ли за эти убытки отвечать сам банк?

Что говорит банк
Мне попалась следующая формулировка банка:

В связи с обновлением сертификатов безопасности доступ к приложению может быть затруднён.

Звучит безопасно, но для большинства клиентов вряд ли понятно, а уж тем более никак не меняет ситуацию для тех, кто пытается провести операции, находясь в другой стране.

Почему это не просто «неудобство»

Представьте, что вы в Таиланде, у вас бронь виллы, за которую вы должны сделать перевод арендодателю на российскую карту. Либо вы предприниматель, который отдыхает за границей, но конечно же не отдыхает и вам нужно что-то оплатить. А приложение просто не грузится.

Это всё потенциальные проблемы.

А банк вообще отвечает за такой сбой?

В судах позиция банков почти всегда одинаковая. Это техническая проблема, форс-мажор, мы не виноваты и не отвечаем за них.
Но так не работает.

Почему это не форс-мажор

У нас очень любят ссылаться на «форс-мажорные обстоятельства», но не все понимают, что это за такие обстоятельства.

Ответ кроется уже в самом переводе термина «форс-мажор» (force majeure) — это «высшая сила», то есть обстоятельство, которое находится вне контроля стороны договора.

В российском праве это называется непреодолимой силой, и выделяют два критерия её возникновения:
Чрезвычайность — обстоятельство должно быть исключительным, не свойственным обычным условиям деятельности.
Непредотвратимость — любой другой участник оборота в аналогичной ситуации, действуя разумно и осмотрительно, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.

Короче, в реальности «форс-мажор» — это совсем не частое обстоятельство. Даже плохие погодные условия не всегда форс-мажор.

Обновление сертификатов безопасности является технической историей. Банк сам выбрал момент, когда их обновлять. А если это вынужденная мера из-за очередных санкций или блокировок, то в текущих реалиях банк уже давно мог бы к ним подготовиться — это вполне ожидаемое событие.

⚖️Что говорит судебная практика?

В ней уже давно выработались устойчивые позиции о том, что банк отвечает за сбой в работе приложения.

Поскольку работа программного центра охватывается рамками предпринимательской деятельности банка и сбой программного обеспечения не является следствием непреодолимой силы, то не освобождает банк от ответственности перед клиентом за ненадлежащее предоставление услуги (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 25.11.2014 N 5-КГ14-124).

Условие договора, снимающее с банка ответственность за сбои в работе приложения, ущемляет права потребителя и является ничтожным.
(Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 30.07.2020 по делу N 33-3866/2020)

Технические работы не освобождают банк от ответственности, если проблема вызвана его собственными действиями.
(Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 11.03.2025 г. по делу N А40-170425/2023)

Что делать, если вы попали в такую ситуацию

Фиксируйте всё: скриншоты ошибок, обращение в поддержку, точное время каждой неудачной попытки входа.
читайте убытки в цифрах. То есть это должен быть конкретный математический расчёт.
Направьте банку претензию с расчётом убытков. Если откажут в удовлетворении, то можно идти в суд.

Форс-мажор — это когда обстоятельство нельзя предотвратить в принципе. Думаю, что с сертификатами всё предотвратить можно было.

📽Ранее по теме
▫️Несёт ли банк ответственность, если клиент понёс убытки из-за сбоя в работе приложения?

Прочёл в законе

Резервный канал в MAX |ВК