Почему блокируют счета честного бизнеса по 115-ФЗ и как этого избежать?

Многие предприниматели уверены, что #115ФЗ касается только мошенников и жуликов. У меня типаже белый бизнес, я плачу все налоги - меня это не касается. К сожалению, это очень опасное заблуждение.

Банки давно уже пользуются автоматизированными алгоритмами для выявления подозрительных операций по определённым триггерам. И на каждого своего клиента заводят "цифровой портрет". И даже боты могут ошибаться, и реальные банковские операции, реального бизнеса могут быть ошибочно приняты за обналичивание ДС. Именно поэтому под блокировку по 115ФЗ попадают и счета реального бизнеса, и не важно это #ООО или #ИП.

Самая типичная ситуация для ИП на УСН «Доходы». Бизнес оказывает различные услуги клиентам, работает наемных без сотрудников, получает оплату (выручку) себе на р/счёт или карту, оплачивает налоги, а остаток уже переводит себе дебетовую на карту.

Что видит банк? На счёт бизнеса(ООО или ИП) поступают деньги от других юрлиц, которые тут же полностью переводятся на карту физического лица (на дебетовую карту ИП, Предпринимателя). При этом банк не видит расходов на ведение предпринимательской деятельности, таких как платежей за аренду, зарплату, закупку канцелярии или других расходных материалов или оборудования. Для алгоритма банка это классический профиль "обнальщика". Даже уплата налогов здесь не спасает, так как обнальщики уже давно стали платить налоги.

Банк запрашивает документы у клиента. В ответ Предприниматель, как правило присылает стандартный пакет документов: договора и акты выполненных работ, с шаблонными формулировками взятыми из интернета. В такой ситуации #Банк не может понять, какие именно услуги оказывает #Предприниматель (ООО / ИП), оценить его квалификацию и реальные затраты. В результате р/счёт блокируется по 115-ФЗ.

Самая большая ошибка всех КЛИЕНТОВ!!  — это закрыть р/счёт и перевести остаток в другой банк. Для нового банка фраза в назначении платежа «перевод средств в связи с закрытием р/счёта» - это красный флаг. Он сразу поймёт, что Банк «выгнал» клиента из-за подозрений в сомнительных операциях. Если ранее обслуживающий банк не понял бизнес клиента, то новый с большой вероятностью сделает те же выводы и тоже заблокирует счёт, и это при условии, что он его откроет р/счет клиенту.

Как исправить данную ситуацию?

1️⃣ Надо! Скорректировать свое "поведение". Показать алгоритмам банка, свою реальную деятельность! А в частности покупать расходные материалы для бизнеса, не по личной карте физлица, а через свой счёт ИП / ООО, по платёжным поручениям. А также, оставлять часть средств на р/счёте для оплаты будущих расходов.

2️⃣ Грамотно отвечать на запросы Банка. Ответ банку однозначно не должен состоять только из первичных документов (договоров и актов). Необходимо подготовить развёрнутое письменное пояснение на простом человеческом языке без лишней «воды», что представляет ваш бизнес. Приложите грамоты, дипломы о повышении квалификации, фото рабочего офиса и места, примеры выполненных работ - всё, что будет доказывать реальность вашей деятельности.

3️⃣ Не спешить закрывать р/счёт!! Если уже произошла блокировка р/счета по 115фЗ, не переводите деньги в другой банк! Сначала постарайтесь воспользоваться процедурой внутренней реабилитации. Предоставьте банку все запрошенные у вас документы и пояснения. Иногда эту проблему можно решить на данном этапе.

Очень часто на консультациях по 115ФЗ и 161ФЗ слышу такое: «Я уже так давно работаю 5–10–20 лет, и всё было нормально», «Да так вся страна работает!» За окном уже 2026г, и даже не 202 г! Подход #ЦБ и Банков кардинально изменился. То, что работало вчера, уже не работает сегодня!

Если у вас заблокировали р/счет по 115ФЗ или 161ФЗ, можно обратиться ко мне по разблокировке по следующим контактам

Найти меня в MAXе – и написать мне лично!!
Написать мне в тг: @ValeriyKazantsev
https://taplink.cc/valeriykazantsev

#ВалерийКазанцев #ValeriyKazantsev #разблокироватьсчет #разблокироватькарту