Доля заявок от россиян с высшим образованием на микрозаймы выросла в январе-августе 2024 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6,7 процентного пункта (п. п.), до 58,3%, а уровень одобрения по таким клиентам — на 3,4 п. п., до 62,1%, следует из исследования сервиса Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia).

На долю обращений от граждан с высшим образованием в январе-августе 2023 года приходилось в среднем 51,6%, в январе-августе 2024 года показатель вырос до 58,3%. Уровень одобрения по таким клиентам в январе-августе 2023 года составлял в среднем 58,7%, в январе-августе 2024 года показатель вырос до 62,1%.

Также выросла средняя запрашиваемая сумма у таких клиентов. Если в январе-августе 2023 года она составляла ₽14,23 тыс., то в январе-августе 2024 года показатель вырос на 19,2%, до ₽16,96 тыс.

«Рост доли таких обращений наблюдается на фоне усиления в 2024 году регулирования, направленного на снижение темпов роста закредитованности населения. Речь идет о макропруденциальных лимитах, ограничивающих выдачу финансирования гражданам с высокой долговой нагрузкой», — поясняется в исследовании.

В результате, как считают аналитики сервиса, микрофинансовые организации стали привлекать наиболее платежеспособных клиентов, обладающих соответствующим уровнем долговой нагрузки. Под одновременное соответствие этим требованиям в большей степени подпадают работающие в статусе специалистов граждане с квалифицированными профессиями, и, соответственно, высшим образованием, отмечается в исследовании.

«Усиление аналогичных регуляторных ограничений происходит и в банковском секторе. Часть столкнувшихся с отказами банковских клиентов, имеющих высшее образование, обращаются в МФО. В свою очередь с учетом высокого качества риск-профиля таких клиентов и привычных им финансовых "аппетитов" это толкает вверх показатели уровня одобрения и средней запрашиваемой суммы соответственно», — приводятся в исследовании слова генерального директора Moneyman Александра Пустовита.

В мае этого года российские микрофинансовые организации выдали рекордный за 1,5 года объем займов, предоставив клиентам-физлицам ссуды на ₽81,4 млрд и заключив 6,34 млн договоров. Год к году объем выдач увеличился на 16,4%.

Кроме того, ранее стало известно, что в России значительно вырос уровень одобрения заявок по микрозаймам — самым невыгодным для потребителям кредитам. При этом брать такие кредиты начали представители считавшихся финансово благополучными профессий — ИТ-специалисты, финансисты, собственники бизнеса. Кроме того, за год на 30% увеличилась средняя сумма POS-кредитов (выдаются прямо в магазине или на сайте продавца, без посещения банка) при покупке техники, гаджетов и мебели.

Рост интереса к микрозаймам со стороны людей с высшим образованием, прекрасно понимающих все минусы микрокредитования, и увеличение количества одобрений заявок на микрозаймы — тревожный звоночек для российской экономики.

Во-первых, рост количества одобрений заявок на микрозаймы — самые невыгодные для потребителям кредиты — свидетельствует о снижении доступности традиционного кредитования и увеличении количества отказов от банков.

Во-вторых, это показатель роста инфляции. Людям уже не хватает обычных доходов, и они вынуждены закрывать дыры в своем бюджете заемными средствами.

В-третьих, всплеск интереса к микрозаймам может свидетельствовать о росте тревожности, неопределенности и ожидании экономических потрясений. Люди осознанно принимают невыгодные для себя условия: им важно совершить покупку сейчас, потому что неизвестно, что будет в будущем, и не сожрет ли инфляция имеющиеся накопления.

Не знаем, как у вас, уважаемые читатели, но у коллектива криптоканала ситуация, когда высококвалифицированные специалисты с высшим образованием начинают массово обращаться за микрозаймами, вызывает множество вопросов.