Часть 2:

Экономист, автор канала «экономь и инвестируй» Андрей Климовский:

Новые правила ЦБ отражают тренд на ужесточение контроля за движением средств. Лимит в 20 карт на человека — это удар по "дропперам", а ограничения на криптовалюту должны защитить неопытных инвесторов от потерь.

Дальнейшее движение правил пойдёт по пути тотальной идентификации конечных бенефициаров любых финансовых потоков. Можно ожидать расширения критериев "подозрительных" переводов (сейчас это регулярные поступления от разных лиц), автоматического мониторинга операций через систему ФНС "Прозрачность", а также обязательной биометрической верификации для крупных транзакций.

При этом обычные переводы между родственниками и друзьями останутся вне фискального поля — налог на них экономически неэффективен и политически токсичен. Но любая предпринимательская активность без оформления ИП или самозанятости будет автоматически классифицироваться как уклонение от налогов.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков

С 1 сентября Росфинмониторинг получит доступ к сведениям об операциях по счетам физических лиц. Это не означает усиления контроля за кошельком граждан – речь идет об автоматизации проверок подозрительных операций, связанных с отмыванием преступных доходов. Такие операции имеют определенные признаки и обычные банковские клиенты их не совершают – к примеру, массовые переводы на карту от огромного числа незнакомых людей. Поэтому законопослушные клиенты банков не заметят никаких изменений – а вот преступникам будет сложнее реализовывать свои схемы.

Никакого налога на переводы между физическими лицами не вводится.

Лимит до 20 банковских карт в одни руки вступит в силу только через год, с 1 сентября 2027 года. Подавляющее большинство клиентов не использует такое большое число карт, а как раз мошенники открывают множество карт на подставных лиц, чтобы прогонять по ним и снимать краденные деньги. Именно против таких дропперских схем и направлено данное ограничение.

Дальнейшее развитие регулирования платежных операций должно идти по пути риск-ориентированного подхода. Усиливать контроль необходимо там, где есть признаки участия в мошеннических схемах или отмывания преступных доходов. Вместе с тем важно не создавать лишних барьеров для обычных переводов. Необходимо развивать обмен информацией между всеми участниками банковского и телеком-рынков, повышать точность антифрод-систем и закреплять понятный порядок защиты прав клиентов, если операция была приостановлена ошибочно. И такая работа ведется.

С 1 сентября вступают в силу положения нового закона о регулировании криптовалют. Банк России начнет формировать реестры лицензированных посредников, а также отдельным актом установит лимит на покупку криптовалют неквалифицированными инвесторами – после прохождения теста они смогут приобретать наиболее ликвидные коины на сумму до 300 тыс. руб. в год через каждого посредника. При этом закон предусматривает переходный период до 1 июля 2027 года – именно с этой даты резиденты должны будут проводить все сделки с криптовалютами только через легальную российскую инфраструктуру.