Эксклюзивно – для «Старой площади». Специальный проект.

ЭКСПЕРТНЫЙ ВЗГЛЯД. Банк России объяснил данные о том, что крупные переводы самому себе по СБП будут проверять на предмет мошенничества. Как заявили в пресс-службе регулятора, банки будут проверять переводы по СБП сумм в размере от 200 000 рублей, но перевод самому себе — не главное условие. Проверяться будет именно последующий перевод другому физлицу, условно «незнакомому», указали в ЦБ.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов:

Сам по себе перевод денег на один свой счет с другого по СБП еще не будет считаться подозрительной операцией. Но банки будут следить на ними и реагировать в том случае, если в тот же день далее деньги со счета будут переводиться иному получателю, которому отправитель не осуществлял переводов в последние полгода.
Если все будет работать именно так, то вероятность необоснованных блокировок операций и средств возрастет, но все же эффект, думаю, будет не очень значительный.

Зампред думского комитета по экономической политике Артем Кирьянов:

В подобных предложениях есть рациональное зерно. Конечно, когда речь идет о том, что человек очень быстро аккумулирует деньги, которые у него находятся на разных счетах в различных банках, когда речь идет о крупных суммах, то это действительно может служить основанием, чтобы предупредить о возможных мошеннических действиях. Такая мера мне представляется в целом верной.

Руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» Сергей Игошин:

Новая мера может казаться избыточной, но она однозначно снизит вероятность кражи средств с помощью социальной инженерии. Появится серьезный барьер для мошенников, которые часто под видом сотрудников банка или правоохранительных органов заставляют людей переводить деньги на их же собственные счета, чтобы собрать все средства на одном счете в одном банке и заставить жертву, если не перевести, то снять их наличными, например, в отделении банка и передать мошенникам.
Не думаю, что клиентам стоит опасаться банковских переводов, или уходить в наличные, так как если клиент не совершает действий, которые могут быть квалифицированы как подозрительные, то он не попадет под данные признаки.

Кандидат экономических наук, отраслевой эксперт Ольга Горюкова:

Риска что, что люди будут опасаться банковских переводов, точно нет. Банковские переводы сейчас занимают превалирующую долю в общем объеме наличных и безналичных платежей. К ним наше население давно привыкло, так как для пользователей они во многом обеспечивают безопасность, высокую скорость и удобство расчетов. Наличные деньги такими опциями не обладают, даже в части безопасности, так как они также продолжают подделываться, хоть и в меньшей степени, чем было, скажем 5-10 лет назад.

Вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, член Экспертного совета комитета по малому и среднему предпринимательству Госдумы РФ Владимир Кузнецов:

Фактически это реакция регулятора на новый вектор атак, направленный на упрощение задачи мошенников по выводу средств. Консолидация крупных сумм на одном счете значительно облегчает их последующее похищение. Кроме того, как такового крупного перевода самому себе недостаточно для подозрительности, поскольку данный признак, как следует из источников, будет работать лишь в совокупности с другим - попытка перевода денежных средств другому лицу после перевода их самому себе.
Вопрос об избыточности меры можно назвать дискуссионным. С одной стороны, увеличение количества признаков мошеннических операций и расширение полномочий банков по их блокировке повышает уровень защиты средств граждан. С другой стороны, существует риск ложных срабатываний, когда добросовестный клиент, совершающий легитимный перевод между своими счетами, столкнется с временной блокировкой.
Однако, необходимо учитывать, что речь идет не об автоматическом запрете, а о включении в перечень признаков, которые требуют дополнительной проверки.