Телефонное и интернет-мошенничество сегодня остается одной из самых быстрорастущих угроз в финансовой сфере. Только за прошлый год ущерб гражданам от действий кибермошенников составил 195 млрд рублей, а количество попыток хищений через различные схемы продолжает расти. В ответ банки все активнее используют автоматические системы оценки рисков и блокировки подозрительных операций.

Однако здесь возникает другая проблема. У каждого банка — собственные алгоритмы и внутренние критерии оценки операций. В результате одна и та же транзакция в одном банке проходит без вопросов, а в другом может быть заблокирована. Для добросовестных клиентов это означает потерю времени, невозможность оперативно воспользоваться своими средствами и необходимость доказывать законность собственных действий.

Поэтому мы с коллегами по «Единой России» предлагаем выработать единые и прозрачные критерии защиты клиентов банков — ведь борьба с мошенниками должна строиться на понятных для всех правилах, исключающих произвольное применение ограничений.

Важно понимать: сегодня вопрос стоит уже не только о развитии антифрод-технологий, но и о доверии граждан к финансовой системе. Чем прозрачнее правила для всех участников рынка, тем эффективнее защита людей и тем меньше риск, что под ограничения попадут законопослушные граждане.

Практика подготовки предыдущих антифрод-пакетов уже показала эффективность такого подхода: после обсуждения с экспертами, представителями банковского сообщества и гражданами отдельные спорные положения были скорректированы. Такой баланс — между безопасностью и защитой прав добросовестных клиентов — должен оставаться основным принципом дальнейшего совершенствования законодательства.

Этот пост также в МАКС