Еще раз на тему блокировки банковских счетов

Чиновники Банка России регулярно заявляют, что Центральный банк ни при каких условиях не допустит блокировки счетов клиентов коммерческих банков. Чаще всего такие заявления делает заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин. Так, в августе прошлого года он сообщил, что запрет на снятие наличных средств с депозитов невозможен, так как подобная мера может серьезно нарушить стабильность финансовой системы и экономики страны. https://vz.ru/news/2025/8/8/1351371.html

Последний раз такое заверение чиновник озвучил в начале прошлого месяца на прямой линии в эфире Радио РБК. На вопрос, при каких условиях и сценариях возможна заморозка вкладов населения, чиновник Банка России ответил: «Ни при каких условиях. Это настолько абсурдно. Видимо, наиболее абсурдные теории, они умирают сложнее всего». https://dzen.ru/a/akfV7sDdYlsm_7YF

Честно говоря, подобные заявления Банка России удивляют многих специалистов. По той простой причине, что блокировки средств клиентов на счетах банков происходят каждодневно. С такими блокировками сталкивались и сталкиваются большинство клиентов банков – как физических, так и юридических лиц. Автор данной статьи также в прошлом году столкнулся, блокировка длилась два или три дня (точно не помню).

Банки, проводя блокировки, не занимаются самодеятельностью. Они ссылаются на ряд федеральных законов. Прежде всего, на 115-ФЗ («антиотмывочный» закон); также 161-ФЗ («О национальной платёжной системе»). Также Налоговый кодекс РФ. И кучу подзаконных актов, издаваемых Банком России.

Согласно действующим нормативным актам, коммерческий банк обязан отслеживать операции клиентов на предмет признаков легализации преступных доходов или финансирования терроризма. Насторожить могут: крупные переводы или обналичивание значительных сумм; операции с криптовалютой; пополнение счёта третьими лицами крупными суммами; платежи нерезидентам или переводы на иностранные счета; нетипичные операции, не соответствующие обычному профилю клиента (например, перевод крупной суммы незнакомцу). С 2026 года список признаков подозрительных операций существенно расширили.

Часть блокировок может проводиться не по инициативе банка, а по решениям других организаций. Во-первых, по решению суда. Во-вторых, по решению ФНС (налоговая служба) — при неуплате налогов, непредставлении деклараций или неисполнении требования об уплате. В-третьих, по требованию ФССП (судебные приставы) — при наличии исполнительного производства из-за долгов (по кредитам, алиментам и т.д.).

Продолжение статьи...