Блокировка счетов по 115-ФЗ — одна из самых частых проблем у предпринимателей, которые начинают быстро расти.📈

Именно с такой ситуацией к нам обратился доверитель. Его творческий проект вышел на новый финансовый уровень: выросли обороты, увеличилось количество переводов и операций, появились новые источники дохода. Но сама модель ведения деятельности осталась фактически «ручной» — без формализованных договоров, понятной структуры и корректного документального сопровождения.
Результат — блокировка счетов и ограничения со стороны банка.🆘

Ситуация осложнялась тем, что:
❌банк не называл конкретные «подозрительные» операции;
❌пояснения потребовали за длительный период;
❌деятельность велась через интернет-сервисы и включала множество разнотипных поступлений;
❌часть процессов вообще не была формализована документально.

В рамках работы удалось:

1️⃣Выявить реальные претензии банка и определить операции, вызывающие вопросы.
2️⃣ Полностью разобрать бизнес-модель клиента и «перевести» её на язык банковского комплаенса.
3️⃣ Собрать документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств и экономический смысл операций.
4️⃣ Подготовить подробные письменные пояснения для банка с логичной структурой и доказательной базой.

Ключевой задачей было не просто отправить формальный ответ, а показать банку целостную и понятную систему деятельности доверителя: откуда поступают деньги, за что именно производятся переводы, как формируется доход и почему операции соответствуют требованиям Федерального закона № 115-ФЗ.

Результат:
✅ограничения сняты;
✅ счета разблокированы;
✅банк сохранил обслуживание клиента;
✅ операции признаны соответствующими требованиям законодательства.

Но главное — после решения проблемы доверитель получил новую, уже безопасную бизнес-модель, рассчитанную на дальнейший рост без постоянного риска блокировок.
Практика показывает: в большинстве случаев проблема не в «незаконности» деятельности, а в том, что предприниматель не умеет правильно объяснить банку свою работу и подтвердить экономический смысл операций.

Если у вас:
— запросы банка по 115-ФЗ;
— блокировка счетов или ограничения;
— отказ в проведении операций;
— большое количество переводов от физлиц;
— деятельность через интернет, маркетплейсы, донаты, цифровые сервисы;
— быстро растущие обороты без выстроенной структуры — лучше решать вопрос до того, как банк примет жесткие меры.

Помогаю:
🔍 анализировать риски по 115-ФЗ;
📚готовить пояснения и документы для банка;
🧮выстраивать безопасную финансовую модель;
🔐 снижать вероятность повторных блокировок;
🏪 сопровождать взаимодействие с банками и Росфинмониторингом.
Часто грамотная подготовка позиции и документов позволяет сохранить счета, бизнес и репутацию без судебных споров.