Банки первыми в стране введут социальный рейтинг россиян

У россиян появятся социальные рейтинги, которые подготовят банки, сообщила инвестсоветник ЦБ Юлия Кузнецова. Списки будут включать данные по налоговой дисциплине, покупкам, которые создадут модель потребительского поведения, и по наличию статусов, связанных с повышенными рисками. По мнению регулятора, это необходимо, чтобы быстрее идентифицировать жертв мошенников, а также вычислять самих злоумышленников.

«Буквально несколько дней назад стало известно о том, что в России начинается контроль по дополнительному параметру переводов, в том числе самим себе. И дальше возникает вопрос: а как каждый конкретный банк станет определять, человек находится в зоне риска, или он действительно собирает средства, потому что нужно выполнить какую-то легальную операцию? В принципе, сейчас многие организации уже формируют некоторые риск-модели, проводят скоринг. Системы фрод-мониторинга в банках настроены с учетом ряда параметров, в том числе типовых операций, региона использования карты, номера телефона, периодичности трансакций.

Назревает инициатива обеспечить обмен этой информацией по аналогии с кредитными историями, списками мошенников, информацией о номерах, которые были засвечены в каких-то недобросовестных операциях.

Это в перспективе должно привести к тому, что данный профиль будет максимально стандартизирован и доступен на самом раннем этапе знакомства банка с клиентом. То есть это позволит создавать меньше проблем добросовестным гражданам, меньше операций будет приостановлено. Злоумышленники также попадут в данную оценку и будут своевременно заблокированы», - считает зампредседателя правления Цифра-банка Сергей Зорин.

Но проблема безопасности хранения и передачи такой информации пока не решена, подчеркнула директор по стратегическим проектам Ассоциации больших данных Ирина Левова:

«Вопросов сейчас, как мне кажется, открытых два: будет ли у третьих лиц доступ к этим сведениям, и где они будут размещаться? На них ответа пока нет. Если будет доступ у третьих лиц к данным, то это, наверное, не очень экономически целесообразно. Банк обычно составляет такой профиль в своих интересах, для того чтобы оптимизировать клиентский путь, предложить более выгодные условия кредита, не предложить таких займов, которые граждане не выплатят и так далее. Эти данные необходимы фактически для оценки платежеспособности клиента…»

Когда система будет внедрена, добросовестные граждане могут лишь столкнуться с небольшой задержкой при крупных оплатах и переводах, считают авторы идеи. При этом количество параметров и история на каждого клиента финансовой организации будет только расти, и надзор позволит предотвращать мошеннические действия в режиме реального времени.

Обратили внимание, как тот же Ozon Банк, например, отказывает своим клиентам в рассрочке без объяснения причин? Потому, что внутренний алгоритм нейросети банка так решил. Банки сегодня прямо говорят: отсутствие кредитной истории – это тоже плохо, если вы никогда ранее не жили в кредит, для банка это фактор риска.

И небольшой задержкой при крупных оплатах и переводах все не обойдется. Система будет контролировать каждый полученный вами перевод, фильтровать информацию через налоговую, оценивать ваши покупки, платежки ЖКХ… Вообще-то речь о полном исчезновении банковской тайны и приватности в части распоряжения деньгами. Наверняка "третьи лица" получат полный доступ к банковскому соцрейтингу.

А ветер в соцрейтинге дует из той же конторы, которая ранее лоббировала цифровые профили граждан, цифровой рубль и т.д. Центробанк РФ, кто бы сомневался. А там и Минцифры с мессенджером Max подтянется…